평생 의료비가 보장되는 의료실비보험 비교와 추천

의료실비보험은 제왕절개, 정신질환 등 7개의 질병을 제외한 모든 질병과 상해에 대해 한 사고(질병)당 5천만원 범위내로 자기한도 90%까지 보장해주는 건강보장의 기본이 되는것이의료실비보험입니다.

국민건강보험은 대부분의 국민이 가입했듯이 최근, 의료실비보험도 이와 비슷한 추세로 의료비 부담,  통원치료비, 입원의료비, 상해치료비, 약국의 약값등 병원 치료에 대한 의료비 부담을 의료실비보험으로 평생 의료비를 보장하려는 경향이 높아지고 있습니다. 이 때문에 가장 가입율이 높은 보험이 의료실비보험이며 의료비보장의 기본이 되고 있습니다.

의료실비보험 만기는 80세, 100세로 거의 평생 의료비 보장이 가능하다고 할 수 있습니다. 대표적인 민영의료보험인 의료실비보험 비교시 꼭 살펴볼 점과 추천상품과 의료실비보험을 보험비교사이트에서 비교하는 방법과 추천 의료실비보험에  대해 알아보겠습니다.

의료실비보험 비교하는 방법

의료실비보험 가입을 위한 의료실비보험 상품을 비교시 살펴볼 내용으로는 주계약 내용, 보상한도와 보상일수, 진단금 보장액과 범위, 보험료 구성과 비교, 보험사 단서 조항 등이 있습니다. 이에 대해 살펴보기로 하겠습니다.

1. 먼저 살펴봐야될 주계약
어떤 보험이든 주계약을 살펴보는 것이 중요합니다. 의료실비보험의 주계약은 사망,상해보장이며 실손보장은 특약사항입니다. 따라서 주계약의 사망, 상해 보장이 너무 크지 않은지 살펴봐야 합니다.

이경우 필요없는 보장에 보험료가 올라가게 됩니다. 의료실비보험에 가입하는 목적은 사망보장이 아니라 실손 의료비 보장이 첫번째이기 때문입니다.그러나, 종신보험등 다른 보험에서 사망보장을 하지 않은 경우, 필요에 따라 계약금액을 결정하세요.의무적으로 사망보장/상해보장을 크게 제시하는 상품보다 알맞게 선택할 수 있는 상품이 좋습니다.


2. 보상한도와 보장일수를 비교
의료실비보험의 실손 특약 항목의 종류는  모든 의료실비보험이 동일합니다. 상해와 질병에 대해 통원, 입원, 종합으로 구성되어 있습니다.의료실손 보장 항목을 꼼꼼이 살펴보고 기본적으로 보상한도와 보장일수가 큰 상품을 선택해야 합니다. 특히, 의료실비보험 전용 상품이 아닌 팩키지형 상품일 경우 이를 더 자세히 살펴봐야 합니다.


3. 진단금 특약의 범위, 진단금액
손해보험사의 의료실비보험 상품을 살펴보니 실손보장의 경우는 대부분 비슷한 보장 구조를 가지고 있습니다.
그러나 암, 뇌졸증, 심장질환 중증의 질별에 걸릴경우 약손된 금액을 일시에 전액 지불해주는 진단금 특약의
범위가 넓고 보장액이 큰 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

이러한 진단금 특약은 의료실비보험에 생명보험사의 정액금액이 지불되는 건강보험의 기능을 합친것입니다.
의료실비보험 중심으로  건강관련 보장을 가져갈 경우 진단금 특약의 범위와 진단금액 큰 상품이 좋습니다.


4. 보장 기간과 갱신조건
대부분 의료실비보험은 80세, 100세가 만기입니다. 가급적 최대한 보험기간이 긴 상품을 선택하세요. 의료실비보험은 재가입하기가 어렵습니다. 또, 유의해 살펴볼 조건이 갱신조건입니다. 의료실비보험은 3년단위로 갱신되는데 이때, 위험율, 의료수가를 반영하는데 의료비지출이 많은 경우 갱신이 거절되는 조항이 있는지 잘 살펴보세요.  갱신조건이 까다롭지 않은 상품이 좋습니다.


5. 보험료가 저렴한 상품
의료실비보험의 경우, 보험료가 주계약금액, 특약, 적립보험료로 구성됩니다. 똑같은 보장 내용과 조건으로 설계를 해보고 보험상품별로 견적을 받아보면 작게는 몇천원,크게는 만원 이상의 차이가 있는 경우도 있습니다.

보험료를 수십년간 납부해야되기 때문에, 보험상품이나 보험사 인지도가 비슷하다면 몇천원이라도 저렴한 보험료를 선택하는 것이 좋습니다.


6. 적립보험료와 진단금 특약 
적립보험료는 보험료 미납이나 갱신으로 인한 보험료 상승시 대체납의 용도로 사용됩니다. 최소 의무부과 금액이 1만원입니다. 상품에 따라 적립보험료가 과도한 경우가 있는데 자유롭게 이를 선택할 수 있는 상품을 고르시고 가급적 최소한으로 가져가는 것이 좋습니다.

실손특약은 3년 단위 갱신으로 동일하지만 암, 등 주요 성인질병에 걸렸을 경우 지급되는 진단금 특약은 보험 상품에 따라 상이합니다. 이러한 진단금 특약 보험료의 납입기간과 갱신조건을 살펴보세요.암 진단금 특약이 갱신형일 경우 오히려 별도로 암보험에 가입하는 것이 더 경제적일 수 있습니다.


7. 보험사 상품의 단서조항을 잘 살펴보세요.
보험상품마다 단서조항이 따릅니다. 가입자에게 보험금이 과도하게 지급될 경우, 자동갱신이 안되는 조항이라든지, 적립보험료가 대체납 되지 않고 만기에 지급되는 등 보험상품 고유의 별도 조항이 있습니다. 이를 잘 살펴보고 까다롭지 않은 상품을 선택해야 합니다.

   


의료실비보험 추천상품

보험사별 의료실비보험 상품은 다른 상품과 차별화를 되는 점이 있습니다.상품의 장단점이라고 생각할 수 있습니다. 성별, 연령, 이미 가입한 보험 등에 따라 자신에게 유리한 보험상품이 있는데요, 이러한 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 추천할만한 의료실비보험 상품은 다음과 같습니다.


- 실비특약과 사망보장, 건강보험 진단금 보장이 좋은 보험 
한아름플러스종합보험의 구성과 메리츠 알파플러스보장보험 브라보라이프 보험이 좋아보입니다.


- 실손특약을 중심으로 설계하려는 경우
우체국 실비보험과 알파플러스보장보험이 저렴한 실비특약 구성을 갖추고 있습니다.


- 위험직군에 종사자
LIG닥터플러스보험과 한아름플러스종합보험이 상호 비교해 볼 필요가 있습니다.


- 가족단의 실손보장
메리츠가족단위 보험은 부모님, 부부, 자녀들의 실손보장을 하나의 보험으로 보장하려는 경우에 적합합니다.

■ 주요 의료실비보험 특징
이외에 보험사별 주요 의료실비보험 상품 10개에 대한 주요 특징을 간략히 정리한 표입니다.

보험 상품명	주요 특징	보험료 방식
메리츠 화재            알파플러스 보장보험	가입하기 쉬운 형태로 구성     실속플랜 및 폭넓은 진단금 특약 가능     장기간 인기있는 의료실비보험	순수보장/만기환급형
LIG 손해보험           닥터 플러스 보험	주계약과 함께 일반상해 의무가입     위험직군에 대한 넓은 폭의 보장     의료비 담보에 대한 구성강화	순수보장/만기환급형 (일반상해 2천만원 의무가입)
한화손해보험         한아름플러스 종합보험	사망시 유족에 대한 보상 강화    통합보험 플랜으로 다양한 선택가능    일부 특약에 상대적으로 진단금액이 높음	순수보장/만기환급형
현대해상화재   하이라이프 퍼펙트스타 종합보험	한아름플러스보험과 유사한 형태      현대해상의 통합보험 플랜      신속한 보험금 지급이 장점	순수보장/만기환급형
동부화재           브라보 라이프 보험	주계약에 대한 부담이 적음      입원일당이 상대적으로 높다(3만원)      필요에 따라 선택하기 쉬운구조	만기환급형
그린손해보험           원더플플러스보험	고혈압/디스크플랜 별도 운영     가입금액을 스스로 결정할 수 있음     폭넓고 다양한 진단금 특약 선택 가능	만기환급형/순수소멸형
흥국생명      행복을 다주는 가족사랑 보험	후유장애에 대한 보장이 좋음     주요 질병에 대한 보장이 좋음     비흡연자 혜택	만기환급형
삼성화재          건강보험 플러스	주계약 상해사망 및  뇌뇌장 수술비     삼성화재의 의료실비보험     특약 가입금액에 따른 진단금 구성	만기환급형
메리츠 화재          뉴라이프 케어보험	자신의 필요에 따란 선택이 용이     노후자금 활용 플랜       가족을 통합 가입 가능	만기환급형
우체국 의료실비보험	공신력 있는 국영기관 의료실비보험      종합형, 실손형 실손 보장 중심     실손보장 중심의 저렴한 보험료	순수보장/만기환급형

※ 순수보장/만기 환급은 적립보험료에 따라 결정되며 주계약 금액은 설계시 탄력적으로 운영될 수 있습니다.


◈ 보험비교사이트 안내
주요 의료실비보험에 대해 보험 상품간 비교 견적과 보험료 계산 서비스를 제공해주는 다이렉트 보험비교사이트입니다. 원하는 보장에 대해 월 보험료 총액과 적립보험료 특약 갱신 사상을 비교해 보는 것이 중요합니다.
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