금리 인상과 맞물려 다양한 고금리 특판예금 상품이 출시되고 있습니다. 
스마트폰 특판예금 등, 시중은행, 지방은행, 저축은행들이 경쟁적으로 다양한 특판예금 판매에 주력하고 있는 상황입니다. 특판예금 상품 판매 출시가 많아진 이유는 미국, 중국, 등 국제적인 금리인상과 주식시장의 조정, 건설업 부실화 등으로 현금보유의 필요성 증가 등 다양하고 복합적인 요인으로 풀이됩니다.


금리예금 상품, 포토폴리오 조정기회
장기간 저금리 기조로 물가상승과 이자소득세를 고려하면 마이너스 금리에 가까왔습니다.
그러나 국제적인 금리 인상, 인플레이션 등의 정책적 필요성으로 당분간 금리 인상이 이어질것으로
전망되며 주식시장은 2월 10일 외국인이 1조가 넘는 매도를 통해 조정에 들어간 상황입니다.
주식, 부동산 시장이 불안정적인 모습을 보이는 시점에서 여유 자금을 1년정도, 금리가 높은 특판예금에
투자해 보는 것을 고려해 볼 만한 시점입니다.



은행, 저축은행 특판예금

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최근 은행 특판예금은 1년, 단기 계약이며 대부분 일인당 가입한도에 제한을 두고 있습니다.
특판예금은 시중은행, 지방은행, 저축은행 상품으로 분류할 수 있으며 금리가 높은 순서는 저축은행,
지방은행, 시중은행 순 입니다.

                                          ■ 은행/저축은행 특판예금 금리

은 행 명	금   리
국 민 은 행	4.1%
신 한 은 행	4.25%
기 업 은 행	4%
우 리 은 행	3.95%
하 나 은 행	3.9%
외 환 은 행	4.1%
신라 저축은행	5.21%
솔로몬 저축은행	4.9%
현대 스위스 저축은행	4.7%

                                        자료 : 각은행

월복리 정기예금 상품으로는,1년 만기 신한은행 월복리 정기예금의 최고금리가  연 4.1%, 신한은행 스마트폰 정기예금(1년 만기)의 금리는 연 4.69%입니다. 하나은행의 경우, 단골 고객에게만  판매 중인 늘하나적금의 금리는 3년 만기가 최고 연 5.1%, 5년 만기는 최고 5.5%입니다.

기업은행의  서민섬김통장의 최고 금리를 4.6%, 국민은행은 1년 만기, 수퍼정기예금에 4.10% 금리를 적용하고 있습니다.

저축은행은 이보다 더 높은 금리를 제공하고 있습니다.
신라저축은행은 창립 33주년을 특판 상품으로 연 5.21%(연복리 5.33%)의 금리를 제공하는 등 저축은행 특판예금
상품은 시중은행보다 높은 금리를 제공하고 있으며 다양한 특판 상품이 신규 출시되고 있습니다.

특판예금 가입시 유의할점
특판예금은 우선 계약기간이 1년 단위라는 점을 고려하여 자금 운용가간을 염두에 두어야 합니다.
특판예금 규모는 은행별로 200억, 300억 등으로 제한되어 있고 일인당 가입할 수 있는 한도에도 제한을
두고 있습니다. 스마트폰 특판예금의 경우, 대부분 일인당 5백만원 한도입니다. 이외에, 특판예금 상품마다 
주요 조항들을 꼼꼼이 살펴봐야 합니다.

저축은행의 경우 예금이자가 높지만, 안정성을 고려하여 예금자보호법에 의해 예금과 이자가 보호되는 금액이
5천만원이란 점을 유념해야 합니다. 저축은행의 예금상품 가입을 원하는 경우, 우량 저축은행별 분산예치를
고려해 볼 수 있습니다.


2월 초순만해도 주식시장이 상당히 순항할 듯 보이더니 최근 분위기가 급변했습니다.
2월 10일, 외국인은 하루만에  1조가 넘는 한국 주식을 내다 팔았습니다. 시세를 끌어 올려서 충분히 이익을 실현한것으로 보입니다. 향후, 국제금리와 국내 금리의 변동성을 예측하기가  쉽지는 않치만 일단 어느정도,
상승기조로 전환된것으로 보입니다. 현재, 미국 국채금리는 4%대에 진입했습니다.

따라서 개인의 경우는 무리한 주식투자보다 일정부분 안정적인 금리상품 포토폴리오 구성을 하는 것을 고려해
볼 만 합니다. 금리의 상승기조가 일시적이라고 판단할 경우, 비교적 안정적인 주가지수 연동상품에 투자해 보는 것도 한 방법이 될 수 있습니다. 그러나 금리 방향성을 단정하기보다 관망하는 것이 좋은 시점입니다.




특판예금과 재무 포토폴리오 구성
단기적인 시장의 흐름을 그때, 그때 쫓아가게되면 혼란하고 위험합니다. 2년전 금융위기 등, 위부적인 변동성은
항시 있어 왔던 일입니다. 따라서 오랜기간 흔들리지 않고 진행할 수 있는 안정적인 자금 마련을 위한
포토폴리오가 필요합니다. 가령, 최근 주식시장의 폭락으로 펀드에 올인한 경우 심리적인 불안감을 느낄것입니다.

금융상품에 투자하는 것은 목적자금 마련을 위해서입니다.
목적자금으로는 결혼준비자금, 내집마련 자금, 자녀교육자금, 사업준비자금, 노후준비 자금 등이 있으며
나이를 들어가며 순차적으로 필요한 자금들 입니다. 이러한 목적자금 마련을  위한 투자시 외부 환경변화에
따라 즉흥적인 금융상품을 투자보다 안정적인 재무 포토폴리오를 구성하는 것이 좋습니다.

한달 투자 가능한 돈으로 필요한 목적자금 순서와 조성시간을 고려해  은행금리상품, 펀드, 변액보험,
장기주택마련 저축, 연금보험 등에 알맞게 포토폴리오를 구성할  필요가 있습니다.


목적자금 마련을 위한 투자가 즉흥적으로 진행되고 있다면,
먼저, 재무진단과 설계를 통해 자신에게 알맞은  재무로드맵을 구성하여 안정성과 수익성을 고려한
포토폴리오 구성의 필요성이 있습니다. 이때, 세금, 공제 등 재테크 현안이 잘 반영되어야 합니다.

일반인, 직장인을 대상으로 무료 재무진단과 재무설계를 제공하는 인터넷 사이트로
리더스리치 재무센터가 있습니다.
아직 한번도 재무설계를 받아보지 않은 경우 많은 도움을 받을 수 있습니다.

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