1. 태아보험과 어린이보험의 차이
‘태아보험’이라는 별도의 보험상품은 없습니다. 어린이보험에 태아가입특약(胎兒加入特約)이 첨부되어
출생 전 태아 상태에서 보험가입이 가능한 상품을 실무적으로 ‘태아보험’으로 부릅니다.

2. 태아보험의 주된 보장 세가지

출생전후기 질환보장특약
출생전후기(일반적으로 임신 28주에서 생후 1주까지의 기간) 질병으로 입원한 경우 1일당 약정금액을 지급

선천성질환/수술특약
선천성 기형, 변형 및 염색체 이상(선천이상)으로 수술시 수술 1회당 약정금액을 지급

미숙아(또는 저체중아) 육아비용보장특약
태아의 출생시 몸무게가 2kg(또는 2.5kg) 미만으로서 인큐베이터를
3일 이상 사용했을 경우 1일당 약정금액을 저체중아 육아비용보험금으로 지급합니다.

3. 태아보험 보장시기?
태아보험의 피보험자(보험보호의 대상)는 태아 그 자체가 아니라 출생 후 신생아 이므로 
태아보험의 보장은 일반적인 보험과는 달리 보험가입 시점이 아니라 태아의 출생 직후부터 시작됩니다.

4. 태아의 성별에 따른 보험료는?
보험료는 일반적으로 피보험자의 성별에 따라 다르지만, 태아보험 가입시 태아의 성별을 구별하기가
어려운 점 때문에, 일단 남자 아이를 기준으로 납입보험료가 산정되고 출산 후 성별대로 정산하는 구조입니다.
통상 여아의 경우 남아에 비해 보험료가 싸기 때문에 태아보험 가입 후 여아가 출생하는 경우 보험료 차액을
환급합니다.

5. 태아사망에 대해
태아보험은 출생후 신생아의 각종 선천성질환 및 인큐베이터비용 등을
보장하는 것으로서 법적으로 인격(人格)을 갖추지 못한 태아의 사망을 직접적으로 보장하지는 않습니다.

6. 쌍둥이의 경우 보험가입은?
태아보험에서는 쌍둥이 출생시 일반적으로 먼저 출생한 1인만을
보장하고 있으므로, 나중에 태어나는 자녀의 경우에는 출생 후 어린이보험에 가입하여야 함니다.

7. 태아보험 가입시기는?
최근 의료기술의 발달로 임신 중 검사 등을 통해 태아의 기형이나 이상유무를
확인할 수도 있으므로,이에 따른 역선택을 방지하는 차원에서 보험회사는 임신기간에 따라
보험가입을 제한하고 있으며 일반적으로 임신 24주까지만 가입이 가능하도록 운용하고 있습니다.

8. 제왕절개 보장에 대해
따라서 제왕절개에 대한 보험금지급여부는 산모가 가입한 보험계약내용에 따라 정해지며,
만일 산모가 임신 전에 본인을 보험대상자로 하여 가입한 경우에는 관련 수술비 및 입원비가 약관상
지급가능한지 여부를 확인할 필요가 있습니다.

다만, 일부 상품에서는 보험가입 후 태아유산시 산모에게
유산으로 인한 수술 및 입원일당, 위로금 등을 지급하는 특약이 부가되어 있는 경우도 있습니다.

9. 보험 계약지 주의할점(알릴의무)
통상 보험가입 전에 가입자는 계약전 알릴의무를 이행하여야 합니다.
태아보험 가입의 경우에도 산모 및 태아의 건강상태에 관한 질문이 추가적으로 이뤄질 수 있으므로
이에 대하여 정확히 고지할 필요가 있습니다. 

보험가입 전에 산모의 임신 중 검사 등으로 태아의 기형 등을 확인한 경우,

이를 알리지 않고 보험 가입한 경우에는 향후 보험사고 발생시에도 보험금이 지급되지 않는점을 유의

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통해 가장 유리한 보험상품을 선택하는 것이 좋습니다.

태아보험에 대해 보다 보험법적으로 자세히 알아보시려면
금융감독원에서 태아보험 가입시 알아두면 유익한 사항에 대해 보도자료를 참고해보세요.

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손해보험, 생명보험 태아보험 가입시 유의할점입니다.

1. 팩키지 상품에 대해
태아보험에서 팩키지상품이란 생명보험상품과 손해보험상품의  장점을 결합한 상품입니다.
두분을  효율적인 결합한 상품입니다. 보장의 폭이 큰 반면 보험료가 높다는 단점이 있습니다.
보험료가 높기 때문에 보장이 확실한 보험을 선택하는 것이 우선입니다.

2. 생명보험 상품은 주계약의 보장 구성이 중요
생명보험의 경우, 주계약에 보장이 집중된것이 좋습니다. 그렇치 않을 경우 선택할 특약이 많아져 보험료가
상승하기 때문이며 보험상품이 만기환급형일 경우 만기 환급시 유리합니다.

3. 보장된 범위의 실효성을 따져볼것
보장된 범위가 실효성이 있어야 합니다. 통원비 지급에 대한 보장이 있지만 해당하는 병이 딱하나 
신종플루라면 별다른 실효성이 없습니다. 감기같은 질병에 대해 통원비를 지급해야 겠지요. 이런식의 보장이
있으니 이를 살펴봐야 합니다. 아이들이 잘 걸리는 질병이나 상해에 대한 실효성 있는 보장이 중요합니다.
 
4. 통원비 보장에 대해
아이들이 질병이나 상해에 걸릴경우 병원에 자주 다니게 됩니다.
이때 지급하는 통원비 보장중 질병, 상해에 대해 각각 보장하는지 살펴봐야 합니다.

5. 진단금액이 큰 상품이 좋다
생명보험 보장이나 손해보험 진단금 특약시 가급적 진단금이 큰 상품이 좋습니다.
특히, 가능성이 높은 질병이나 상해에 충분한 진단금액이 지급된다면 큰 도움이 됩니다.
 
6. 손해배상은 필수
아이들에게 자주 발생하는 사고중 하나가 실수로 인해 타인에게 신체, 물질적으로 손해를 입히는 경우입니다.
이때를 대비해서 손해 배상은 필수이며 가급적 최고한도 1억원의 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
 
7. 보험료와  만기환급형, 적립보험료
보통 어린이보험은 3만원대 중반으로 가장 많이 구성합니다.
우선 보험 종료 시점을 고려해 만기환급형 선택 문제를 생각해야 합니다.
성인보험 전환 등을 고려한다면 가급적 만기환급금보다 순수 보장형을 택하는 것이 유리합니다.

적립보험료의 경우도 보험료 상승시에 충당되는데 부담되지 않는 적정한 범위가 좋습니다.
만기에 환급받기 보다 보험 유지에 부담이 되지 않는쪽으로 선택하되 주된 판단 기준은 어린이보험 기간입니다.

    

어린이보험 상품을 고르는 요령
자녀들이 성장하면서 사고를 당하거나 질병에 걸리면 경제적 부담은 클 수밖에 없다. 이 같은 미래의 위험에
대비하기 위해 어린이보험에 가입하는 사람이 꾸준히 늘고 있습니다.

하지만 어린이보험은 상품이 많고 보장내용도 복잡해 선택하기가 쉽지 않은데 어린이보험 상품을 고르는 요령으로 자산관리공사(KS) 보험비교닷컴에서 제공하는 내용입니다.

어린이 보험은 종합보험
○ 어린이보험이란 어린이보험은 자녀를 위해 부모나 조부모 등 보호자가 계약자로 가입하게 된다. 질병, 상해, 
사고, 학교폭력 등 자녀에게 일어날 수 있는 각종 위험을 종합 보장한다. 특히 어린이는 성인과 달리 건강보험과 암보험, 상해보험 등 각각의 상품에 가입할 수 없기 때문에 어린이보험 하나로 모두 보장 받아야 한다.

가입 대상은 임신 중인 태아부터 15∼18세까지가 대부분이며 월 보험료는 5만∼7만 원대로 성인 대상의 보험보다 저렴하다. 최근 가입자가 늘고 있는 ‘태아보험’은 별도로 있는 게 아니라 어린이보험에 태아 때부터 가입하는 것을 의미한다.

주요 질병과 상해에 대한 보장
○ 가입 전에 챙겨야 할 사항 우선 어린이들이 성장하면서 어떤 위험에 주로 노출되는가를 고려할 필요가 있다.
10세 미만 어린이의 사망 원인 1위는 교통사고, 익사, 추락 등 각종 안전사고다. 단체급식에서 식중독에 걸리는
사례도 적지 않다. 아이들이 쉽게 걸리는 질병(탈장, 골절, 맹장, 폐렴 등)에 대해 입원 수술 등의 기초치료 보장 금액이 큰 상품이 유리하다.

학교생활 보장에 대해
○  아이의 학교생활 보장도 빠뜨릴 수 없다. 유괴, 납치, ‘왕따’ 등 학원 폭력이나 강력범죄에 대한 보장 여부를 눈여겨봐야 한다. 그렇다고 무조건 비싼 보험에 가입할 필요는 없다. 상품 선택에 앞서 경제적 효과를 여러모로 따져 봐야 한다. 발생할 가능성이 거의 없는 사고에 보험금이 많이 책정된 상품은 피하는 것이 좋다. 쓸데없이 보험료만 비싸기 때문이다.

보장기간에 대해
○ 보장기간은 대략 25세 전후까지가 적당하며 사망보장보다는 생존 시 치료에 중점을 둔 상품이 적당하다. 특히 백혈병, 암 등 중대질병은 고액의 치료비가 들기 때문에 반드시 보장받을 수 있는 상품을 선택하는 것이 낫다.
가입을 결정했다면 시기는 빠를수록 좋다. 태아 때 가입하면 보험료가 저렴하고, 선천적 질병으로 인해 보험 가입을 거절 당하는 것도 막을 수 있다.

자녀수에 대해
○ 자녀 수도 고려해야 하는 요소다. 아이가 1명이라면 보험료가 비싸더라도 고액 보장과 다양한 특약을 넣어 가입하는 것이 좋다. 자녀가 2명 이상이어서 보험료가 부담스럽다면 가급적 기초의료보장이 잘 되는 상품을 골라 모두 가입하는 것이 효과적이다.현재 어린이보험은 크게 생명보험과 손해보험이 출시하는 상품으로 나눌 수 있다.

일반적으로 생보사 상품은 보장기간이 길고 보장금액이 정해져 있다. 특히 백혈병, 암 등 중대질병에 대해 고액 보장이 가능하다. 반면 손보사 상품은 실제 병원 치료비에 대해 보장받는 실비보상이다. 자녀로 인해 발생하는 배상 책임도 보장한다.

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