보험사별 의료실비보험 비교와 의료실비보험 추천상품에 대해 살펴보고 의료실비보험 가입시 설계 및 특약선택 방법 등 의료실비 보험 전반에 대해 살펴보겠습니다. 특히, 건강관련 보험은 의료실비보험, 암보험, 등 두어개 이상 가입하면 든든하기 합니다. 그러나 다른 가족의 보험까지 생각한다면 경제력에 한계가 있고 보험 유지비가 부담스럽기만 합니다.
이런경우, 가장 선택할만한 보험이 의료실비보험입니다. 정신이상과 같은 특정한 질병을 제외하고 모든 질병과 상행에 대해 한사고당, 자기한도 90%로 5천만원까지 보장해 주기 때문입니다. 암같은 경우도 모든 암종류에 대해 각각 5천만원 한도의 실비보장이 가능합니다. 물론, 다른 질병도 같은 기준입니다. 따라서 하나의 보험만 선택할 경우 의료실비보험이 가장 경제적입니다.
의료실비보험 가입시 크게 살펴볼 대목은 우선 전체 의료비 보장에 대한 보험설계를 통해 의료실비보험 하나로 건강보장을 할것인가 아니면 암보험, 건강보험, 혹은 종신보험을 통한 보장을 할것인가를 정하는 일입니다. 두번째는 이미 가입한 보험을 고려하여 설계해야 하며 이때 주계약, 실손보장, 진단금 보장의 설계와 보험료 납부방식을 유리하게 선택해야 합니다. 이런거 저런거 따지자니 골치아프고 보험에 대해서 잘 모르는 분들은 의료실비보험의 충분한 비교와 견적을 통해 비교해 보고 선택하는 것이 좋습니다.
의료실비보험 비교시 주의해서 살펴볼 점으로는,
주계약 분석과 진단금 특약의 종류와 진단금액, 보험료 납입 방식 입니다. 의료실비보험의 실손특약은 모든 보험상품의 공통사항이기 때문에 이외의 구성을 눈여겨 봐야 합니다.
의료실비보험은 우선 주계약을 필수적으로 선택해야 하고,병원에 낸 비용을 보장해주는 실손특약(갱신형)과 특정 질병 진단시 약손된 보험금을 지급해주는 진단비 특약(갱신/비갱신)과 운전자보장, 상해보장, 화재, 대물피해 보상등을 선택할 수 있는 기타 특약구조입니다. 아래 그림은 의료실비보험의 특약구조입니다.
소비자의 입장의 의료실비 보험료에 대해,
주계약, 특약, 기타보장을 합한 금액에 매달 일정금액을 적립하는 적립보험료가 있습니다. 최소 부과 적립보험료는 1만원입니다. 실손 특약은 모든 의료실비보험이 3년단위 갱신형이며 진단금 특약은보험상품에 따라 다릅니다. 보험회사의 입장에서는보험료의 구성은 보험사고발생시 보험금지급을 위한 위험보험료, 만기시 환급금을 지급하기 위한 저축보험료, 그리고 보험회사의 사업경비를 위한 부가보험료로 구성됩니다. 의료실비보험을 선택하기 위해 최소 의료실비보험 비교시 알아둘 기본 포인트입니다.
| 의료실비보험 비교시 알아야될 기본포인트 |
- 주계약 내용 살펴보기
의료실비보험의 실손특약이나 다른 특약들을 단독으로 가입할 수 없고 주계약을 체결해야 특약을 선택할 수 있습니다. 대부분의 의료실비보험 주계약 내용은 상해사망/후유장해 입니다. 이 금액이 너무 높게되면 사망보장에 대해 보험료를 너무 많이 지급하게됩니다. 이미 종신보험이나 정기보험으로 사망보장이나 후유장애 보장을 받았다면 주계약에 사망/상해 후유 담보 금액이 적은 보험이 유리합니다. 이는 자신의 필요에 따라 알맞게 설정하는것이 좋습니다.
- 정액형 진단금 특약 비교하기
의료실비보험의 실손특약 항목은 모든 의료실비보험 상품의 공통사항이며 3년단위 갱신입니다.따라서 실손특약을 제외한 진단금 특약의 종류를 비교해보는것이 중요합니다. 암 등 주요 질병에 대한 보장범위, 진단금, 부가되는 보험료 방식을 살펴봐야 합니다. 정액형 진단금 특약들이 갱신형이라면 추후 보험료 부담이 커지게 됩니다. 암특약 등 선택 특약을 많이 선택하는 경우 암보험, 건강보험을 별도로 가입하는 것이 유리할 수 있습니다.
- 입원의료실비 부분(상해/질병)은 종합으로 가입 하는게 유리
실손보장의 경우, 90%가 보장되며 가입자는 본인부담금 10%를 200만원한도에서 부담하게 됩니다.입원의료실비의 경우 종합인 경우는 총한도가 2백만원이되지만, 질병, 상해 별도로 가입하면 각각 2백만씩, 4백만원이 되기 때문에 자기 부담금이 늘어나게 됩니다. 만약 종합으로 하게될 경우, 상해 입원 합쳐서 180건 한도로 보상됩니다.
반면, 각각 가입할 경우는 별개로 보기 때문에 두배, 총 360건이 되는 것입니다. 상해 180건, 질병 180건이 됩니다. 약제비도 마찬가지로 분리하는게 유리합니다. 상황에 따라 빈번하게 병원을 방문해야 하는 경우도 있습니다.
의료실비보험 가입시 적립보험료가 있습니다. 매달 일정액을 정립하게되는데, 보험료 상승시 상승분에 대해 대체 적립이 주목적입니다. 이 금액에 따라서 만기환급형과 순수 소멸형이 구분되기도 합니다. 적립보험료가 너무 과도하면 보험 유지에 부담이 됩니다. 따라서 이부분은 보험유지에 부담이 되지 않도록 적정한 수준으로 유지해 해야 합니다. 상품에 따라 적립보험료가 보험료 인상시 대체 납입이 되지 않는 상품도 있습니다. 이를 잘 확인해 보는 것이 필요합니다.
내게 맞는 의료실비보험이란?
포스팅을 통해서 기본적인 의료실비보험 6가지를 알아보겠습니다. 이전에 내게 맞는 의료실비보험 유리한 의료실비보험은 우선 기본적으로 어떤 의료실비보험이든지 설계를 잘하는 것이 필요합니다. 보험상품이 좋고 나쁜게 문제가 아니라 설계를 어떻게 하느냐 하는게 중요하다는 말이 있습니다. 우선 기본적으로 의료실비보험은 자신에게 필요하도록 제대로 설계해야 합니다.
설계를 잘한다는 의미는 보험료가 낭비되지 않도록 보장이 필요한 부분을 선택하는 것입니다. 의료실비보험에서는 실손형 보장을 하고 추가로 특약으로 정액형 진단금 설계가 필요한 부분이 있습니다. 따라서 특약 보험료 납부방식을 살펴보는 것이 중요합니다. 특약을 몇개 가입했는데 갱신형이라면 갱신주기에 따른 보험료 인상을 고려하는 것이 좋습니다. 예를 들면 의료실비보험 가입시 추가적으로 암진단금 1천만원에 고액암, 일반암, 여성암 등의 두세가지의 특약을 선택한경우 이 세가지 보험료의 납부 방식이 갱신형이라면 차라리 비갱신형 암보험에 가입하는 것이 좋습니다. 이러한 부분을 잘 살펴봐야 합니다.
보험사의 의료실비보험 상품은 상품을 비교하다보면 자신에게 유리한 경우가 있습니다. 어떤 의료실비보험은 설계 자체가 사망보장금을 충분히 해야 다른 보장과 연동되도록한 상품이 있습니다. 또, 다른 의료실비보험은 주계약 부담을 가볍게 하고 실손보장 중심의 설계가 가능한 의료실비보험이 있습니다. 특약의 종류도 내게 맞는 부분에 대해 특약의 종류가 다양한 의료실비보장이 있습니다. 적립보험료를 높게 책정한 상품도 있고 저렴하게 설정하는 상품도 있습니다.
이러한 이유는 보험회사가 의료실비보험을 설계할때 의료실비보험 하나로 건강보장을 원하는 고객을 목표로 보험설계를 하는 경우도 있고 반면 실손보장을 중심으로 의료실비보험에 가입하려는 고객을 목표로 한경우도 있고 양자를 적절히 절충한 의료실비보험도 있습니다. 보험회사간 경쟁을 하다보니 다른 보험사 상품과 차별화를 두기도 합니다. 따라서 성별에 따라, 나이에 따라, 이미 가입한 보험에 따라 내게 유리한 보험이 있게 마련입니다. 내게 유리한 보험을 선택하려면 충분히 비교해보고 견적을 내보고 비슷한 보장이라면 가급적 보험료가 저렴한 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
◈ 보험비교사이트 안내
주요 의료실비보험에 대해 개별견적 또는 상호 비교 견적이 가능한 보험비교사이트입니다.
원하는 보장에 대해 월 보험료 총액과 적립보험료 특약 갱신 사상을 비교해 보는 것이 중요합니다.
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팩키지형 의료실비보험에 대해
다양한 의료실비보험 상품을 분석해 보기 전에 요즘 많이 가입하는 팩키지형태의 의료실비보험에 대해 살펴보겠습니다. 팩키지형 의료실비보험이란 실비보장에 다양한 진단금 보장 및 다른보험을 추가하여 의료실비보험 위주로 건강보험, 암보험 등 다양한 보장을 구성할 수 있는 의료실비보험이라고 할 수 있습니다. 의료실비보험 하나만 가입하는 것보다 암보험, 건강관련 정액형 보험을 별도로 가입하는 것이 보장에서는 유리합니다.
그러나 보험가입이 많아지면 보험료가 부담됩니다. 별도로 암보험, 건강관련 보험에 가입하기 어려운 경우 생각 해볼 수 있는 것이 팩키지형 의료실비보험에 가입하는 것입니다. 예를들어, 암보장에 대해 살펴보면 의료실비보험으로 모든 암에 대해 실손방식으로 자기한도 90%에서 5천만원까지 보장이 가능합니다 여기에 암보험을 강화하려면 별도로 암보험에 가입하는 방법이 하나 있습니다.
그러나 보험료 부담으로 의료실비보험으로 하나로 암보장을 강화하려면 실손보장외에 추가적으로 암에 걸렸을 경우 일시불로 지급되는 진단금보장을 특약설정하는 방법으로 보통 암보장을 5천만원에서 8천만원 범위까지 구성가능합니다. 암보장 뿐만 아니라 의료실비보험에는 다양한 진단금 보장이 있습니다.의료실비보험 상품에 따라 총 선택할 수 있는 보장의 개수가 200개 이상의 항목을 갖추고 있는 상품이 있습니다.
팩키지형 의료실비보험 장점
팩키지형 의료실비보험 상품의 장점은 의료실비보험 하나로 별도의 다른 보험 가입없이 건강보장을 구성하여 보험료 부담을 최소화할 수 있다는 점입니다. 보험이라는 것은 확률게임입니다. 내가 가입한 보험에서 어떤 사고가 발생하면 보험가입한것은 성공한것입니다. 그러나 별다른 사고없다면 보험료는 날라가는 셈이지요. 따라서 보험의 이러한 속성을 고려하여 보험료 부담을 최소화하려는 경우에 좋습니다. 팩키지형 의료실비보험은 다양한 보장을 하나로 구성할 수 있는 장점이 있으며, 가족단위까지 통합하여 의료실비보험에 가입할 수 있어 관리가 편하고 보험료가 저렴한 장점이 있습니다.
팩키지형 의료실비보험의 단점
팩키지형 의료실비보험의 단점은 보장의 범위와 진단금액이 상대적으로 적다는 점입니다. 아무래도 의료실비보험에 암진단금 보장을 추가하는것보다 암관련 전문보험에 별도로 가입하는 것이 진단금이 높습니다. 이와 함께 의료실비보험의 암특약의 경우, 보험료 부과방식이 갱신형인 경우가 많은데 이경우 추가적인 갱신시 보험료 상승을 감안하면 보장의 범위나 진단금의 크기에서 별도로 암보험에 가입하는 것이 유리할 수 도 있습니다.
따라서 팩키지 방식으로 의료실비보험을 가입하려는 경우는 기본적으로 의료실비보험이 한사고당 질병과 상해에 대해 5천만원 한도로 실손보장이 된다는 점을 고려하여 자신이 추가하려는 보장의 진단금과 보장범위 보험료 부담을 따져 팩키지형 의료실비보험 가입을 고려해야 합니다.
■ 팩키지형 추천으로 좋은 상품
한아름플러스 종합보험, 현대해상 하이스타퍼펙트 종합보험, 메리츠 가족단위보험, 메리츠 알파플러스 보장보험이 있습니다. 보험몰은 위에 제시한 팩키지보험에 대해 개별견적 및 비교 견적이 가능합니다.
-> 보험몰 -> 보험비교닷컴
메리츠 알파플러스보장보험에 전문적인 팩키지 견적이 가능한 메리츠 전용보험설계사이트입니다.
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주요 의료실비보험 보험상품 비교하기
주요 의료실비보험을 선택할때는 다양한 의료실비보험 상품을 비교할 수 있는 보험비교사이트가 좋습니다. 주계약 항목 및 금액, 실손특약의 보장금액, 진단금 특약의 갱신방식과 진단금액을 살펴봐야 합니다. 진단금 특약 기간은 전기납, 10년, 20년납 등으로 구성되어 있으며 적립보험료가 대체납 되는시 확인해야 합니다. 상품에 따라 대체납입이 되지 않고 적립만 되는 보험상품도 있기 때문입니다.
■ 비교해볼 의료실비보험 종류
- 메리츠 알파플러스 보장보험
- LIG닥터플러스보험
- 한화손해보험 한아름플러스 보장보험
- 동부화재 브라보라이프
- 우체국 의료실비보험
- 가족단위 보험
실비특약과 사망보장, 건강보험 진단금 보장이 좋은 보험으로는 한아름플러스종합보험의 구성과 메리츠 알파플러스보장보험 브라보라이프 보험이 좋아보입니다. 실손특약을 중심으로 설계하려는 경우, 우체국 실비보험과 알파플러스보장보험이 저렴한 실비특약 구성을 갖추고 있습니다. 위험직군에 종사자LIG닥터플러스보험과 한아름플러스종합보험이 상호 비교해 볼 필요가 있습니다.가족단의 실손보장 메리츠가족단위 보험은 부모님, 부부, 자녀들의 실손보장을 하나의 보험으로 보장하려는 경우에 적합합니다.
■ 주요 의료실비보험 특징
이외에 보험사별 주요 의료실비보험 상품 10개에 대한 주요 특징을 간략히 정리한 표입니다.
| 보험 상품명 | 주요 특징 | 보험료 방식 |
| 메리츠 화재 알파플러스 보장보험 |
가입하기 쉬운 형태로 구성 실속플랜 및 폭넓은 진단금 특약 가능 장기간 인기있는 의료실비보험 |
순수보장/만기환급형 |
| LIG 손해보험 닥터 플러스 보험 |
주계약과 함께 일반상해 의무가입 위험직군에 대한 넓은 폭의 보장 의료비 담보에 대한 구성강화 |
순수보장/만기환급형 (일반상해 2천만원 의무가입) |
| 한화손해보험 한아름플러스 종합보험 |
사망시 유족에 대한 보상 강화 통합보험 플랜으로 다양한 선택가능 일부 특약에 상대적으로 진단금액이 높음 |
순수보장/만기환급형 |
| 현대해상화재 하이라이프 퍼펙트스타 종합보험 |
한아름플러스보험과 유사한 형태 현대해상의 통합보험 플랜 신속한 보험금 지급이 장점 |
순수보장/만기환급형 |
| 동부화재 다이렉트 100세 건강 보험 |
주계약에 대한 부담이 적음 입원일당이 상대적으로 높다(3만원) 필요에 따라 선택하기 쉬운구조 |
만기환급형 |
그린손해보험 원더플플러스보험 |
고혈압/디스크플랜 별도 운영 가입금액을 스스로 결정할 수 있음 폭넓고 다양한 진단금 특약 선택 가능 |
만기환급형/순수소멸형 |
| 흥국생명 행복을 다주는 가족사랑 보험 |
후유장애에 대한 보장이 좋음 주요 질병에 대한 보장이 좋음 비흡연자 혜택 |
만기환급형 |
| 삼성화재 건강보험 플러스 |
주계약 상해사망 및 뇌뇌장 수술비 삼성화재의 의료실비보험 특약 가입금액에 따른 진단금 구성 |
만기환급형 |
| 메리츠 화재 뉴라이프 케어보험 |
자신의 필요에 따란 선택이 용이 노후자금 활용 플랜 가족을 통합 가입 가능 |
만기환급형 |
우체국 의료실비보험 |
공신력 있는 국영기관 의료실비보험 종합형, 실손형 실손 보장 중심 실손보장 중심의 저렴한 보험료 |
순수보장/만기환급형 |
◈ 보험비교사이트 안내
주요 의료실비보험인 메리츠알파플러스보장보험, LIG닥터플러스종합보험, 한아픔플러스보장보험, 우체국 의료실비보험, 동부화재 브라보라이프보험에 대해 보다 자세히 살펴보겠습니다. 이들 상품 비교시 주요 포인트는 주계약과 진단금 특약의 보장범위와 실효성이 있는가를 살펴보고,이미 가입한 건강관련 정기보험이나 종신보험 등의 중복여부, 보완하기 좋은 상품을 고르는것이 좋습니다.보험료 구성 및 적립보험료의 경우는 설계시 보다 정확히 파악할 수 있는 부분입니다.
| 메리츠 알파플러스 보장보험 |
■ 다양한 특약을 통한 폭넓은 건강보장 구성이 강점
다양한 특약과 폭넓은 건강보장 구성이 강점인 의료실비보험으로 실속 보장 플랜과 충실한 건강보장 구성을 할 수 있으며 다양한 보험을 하나로 구성할 수 있도록 했습니다. 의료실비외에 암보험, 상해보험,질병보험, 운전자보험 기능까지 하나의 보험으로 설계가 가능합니다. 메리츠 알프플러스보장보험의 주요 진단금 특약입니다.
| 보장내용 | 진단금액 | 보장내용 | 진단금액 |
| 일반상해 소득보상금 | 1,000 천만원(80%이상) | 질병이상 소득보상금 | 1,000 만원 |
| 일반상해 득보상금 | 1,000 천만원 (50%) | 골절진단비 | 20 만원 |
| 화상진단비 | 20 만원 | 중대상해 수술비 | 500 만원 |
| 상해흉터복원수술비 | 500 만원 한도 | 5대 장기 이식 수술비 | 2,000 만원 |
| 조혈모세포이식 수술비 | 2,000 만원 | 양성뇌종양 진단비 | 300 만원 |
| 각막이식 수술비 | 1,000 만원 | 질병사망 | 1,000 만원 |
| 질병특정고도장해 | 1,000 만원 | 암진단비 | 1,000 만원 |
| 고액암 진단비 | 1,000 만원 | 여성3대암 진단비 | 1,000 만원 |
| 뇌졸증 진단비 | 1,000 만원 | 급성심근경색증 진단비 | 1,000 만원 |
| 말기 폐질환 진단비 | 1,000 만원 | 말기 간경화 진단비 | 1,000 만원 |
| 중증 치매 간병비 | 1,000 만원 | 활동 불능 간병비 | 1,000 만원 |
| 상해 입원일당 | 1 만원 | 질병입원일단 | 1 만원 |
| 암 입원일당 | 5 만원 | 충수염 수술비 | 50 만원 |
| 여성 특정 질병 수술비 | 100 만원 | 남성 7대 질병 수술비 | 100 만원 |
| 여성 절제 수술 위로금 | 100 만원 | 피부질환 수술비 | 100 만원 |
| 강력범죄 위로금 | 100 만원 | 특정 전염병 위로금 | 50 만원 |
| 깁스 치료비 | 10만원 | 가족일상생활 배상책임 | 1억 한도 |
| 벌금(운전자) | 2,000 만원 한도 | 방어비용 | 500 만원 |
| 면허정지위로금 | 1만원(60일한도) | 면허취소위로금 | 100 만원 |
| 긴급비용담보 | 10만원 | 교통사고처리지원금 | 3,000 만원 |
경제적인 보험료 설계 가능/보험료 예시
갱신형 담보를 나름데로 줄여서 환급률을 줄이고 보장에 필요한 보험료를 중심으로 설계 구성이 가능합니다.
이점이 메리츠 알파플러스 보장보험이 인기있는 요인중에 하나입니다.
■ 실속 구성 보험료 살펴보기
20년납 100세만기(일부특약 20년만기), 상해1급기분, 적립보험료 1만원 산출조건으로 일반상해사망/후유장해(3천만원), 질병사망(20년만기) 상해통원의료비(외래/처방조제), 질병통원의료비(외래/처방조제), 갱신형 종합입원의료비로 구성한 보험료입니다.
| 나 이 | 남 자 | 여 자 |
| 30 세 | 23,250 원 | 21,120 원 |
| 40 세 | 30,550 원 | 26,800 원 |
| 50 세 | 50,970 원 | 39, 420 원 |
메리츠 전용설계사이트 가기
| LIG 닥터플러스보험 |
메리츠 알파플러스보장 보험과 자주 비교대는 대표적인 의료실비보험입니다. 비슷한 구성을 갖추고 있는데요, 상해 부분이 보다 강화되어 있고 위험직군에 대한 보장이 용이합니다. 상해 부분의 보장이 강화되어 있어 주계약과 일반상해사망(2천만원)과 함께 의무가입으로 일반상해 후유장해가 2천만원이 있습니다. 이부분은 이미 가입한 보험에 따라 직군에 따라 장점 혹은 단점으로 작용할 수 있습니다.
실손특약외에 선택할 수 있는 진단금 특약입니다.
| 보장내용 | 진단금액 | 보장내용 | 진단금액 |
| 상해입원 일당(1일당) | 2,000 만원 | 골절진단비Ⅱ | 10 만원 |
| 화상진단비 | 10 만원 | 5대 골절진단비 | 20 만원 |
| 중대한 특정상해 수술비 | 300 만원 | 상해흉터복원비 | 7 만원 |
| 깁스치료비 | 10 만원 | 강력범죄 위로금 | 300 만원 |
| 암진단비 | 1,000 만원 | 고액암 진단비 | 1,000 만원 |
| 뇌졸증진단비 | 1,000 만원 | 급성심근경색 진단비 | 1,000 만원 |
| 질병입원일당 | 1 만원 | 16대 질병 수술비 | 100 만원 |
| 5대장기이식 수술비 | 2,000 만원 | 조혈모 세포이식수술비 | 2,000 만원 |
| 각막이식수술비 | 2,000 만원 | 가족 일상배상책임 | 1억원한도 |
장점으로는 상해에 대한 보장이 강화되었으며 위험직군에 대한 가입이 좋다는점, 효율성이 높은 진단금 구성이 강화되어 있는 점입니다. 메리츠알파플러스보험에 비해 진단금 특약의 범위는 약한 편입니다. 위험 직군에 종사하는 분들이나 상해보장에 대한 보험을 가입하지 않은 분들에게 유리합니다.
■ 실속 구성 보험료 살펴보기
20년납, 100세만기, 상해1급, 적립보험료 5천원 기준으로 설계한 보험료입니다. 설정된 보장범위로는 일반상해사망(2천만원), 일반상해후유장애 (2천만원) 상해후유장해(4천만원) 질병사망( 4천만원)에 추가적으로 의료실비 실손특약 6개 항목을 적용했습니다.
| 나 이 | 남 자 | 여 자 |
| 30 세 | 22,433 원 | 20,718원 |
| 40 세 | 28,862 원 | 28,372원 |
| 50 세 | 48,168 원 | 41,158원 |
| 한아름플러스 종합보험 |
주요특징
- 한아름플러스 종합보험은 뇌혈관 질환, 허혈성 심장 질환 보장의 강점
- 폭넓고 다양한 진단금 보장 구성 및 높은 진단금액(중대 질병 수술비 5백만원 등)
- 적립보험료 없이 보험 설계 가능(단점이 될수 있음)
- 암보장 강화
- 사망보장/유족 보장이 좋다
한아름플러스보험의 진단금 특약의 범위입니다.
| 보장내용 | 진단금 | 보장내용 | 진단금 |
| 일반상해소득상실외로금 | 1천만원 - 2천만원 | 일반상해유족연금 | 1천만원 10년지급(년1회) |
| 일반상해입원비 | 1 만원 | 골절진단비 | 20 만원 |
| 골절수술비 | 50 만원 | 화상진단비 | 20 만원 |
| 화상 수술비 | 50 만원 | 상해흉터복원수술비 | 500 백만원 |
| 중대한특정상해수술비 | 500 만원 | 중대한화상및부식진단비 | 2,000천만원 |
| 가족일상생활중배상책임 | 1억원 한도 | 질병소득상실위로금 | 1천만원 -2천만원 |
| 질병사망유족연금 | 1 천만원 | 양성뇌종양진단비 | 1 천만원 |
| 뇌졸증 진단비 | 1 천만원 | 급성심근경색진단비 | 1 천만원 |
| 암진단비 | 1 천만원 | 암 입원비 | 1 만원 - 5 만원 |
| 암수술비 | 40 만원 - 200 백만원 | 방사선약물치료비 | 100 만원 |
| 질병입원비 | 1 만원 | 깁스치료비 | 10 만원 |
| 특정전염병 위로금 | 100 만원 | 16대 질병 수술비 | 30 만원 |
| 5대장기이식수술비 | 2,000천만원 | 각막이식수실비 | 2,000 천만원 |
■ 실속 구성 보험료 살펴보기
20년납, 100세만기,(질병사망:80세만기), 상해1급, 가입가능 최저보험료(만기환급률 0%기준)
주계약과 질병사망, 중증치매 진단비, 중증치매, 실손의료비, 상해통원, 질병통원,종합입원형으로 실속플랜
으로 구성된 보험료 예시입니다.
| 나 이 | 남 자 | 여 자 |
| 30 세 | 31,130 원 | 23,360 원 |
| 40 세 | 40,850 원 | 31,220 원 |
| 50 세 | 57,170 원 | 44,890 원 |
-한아름플러스 의료실비보험 플랜-
다양한 보장과 높은 진단금액과 범위가 좋은 상품입니다. 종신보험에 가입하지 않은 경우,사망보장금과 함께 10년간 천만원씨 지급되는 일반상해유족연금,질병소득 상실 위로금 등이 장점이고 암보장과 뇌혈관 질환, 허혈성 심장 질환 및 진단금액이 높은 장점이 있습니다.
특히, 적립금 적립없이 보험설계가 가능한 장점이 있습니다. 이경우 월 보험료 유지가 좋은 점은 장점으로 갱신시 대체납이 되지 않기 때문에 이부분은 단점입니다. 특히 만기환급형을 선택할 경우 적립보험료가 대체납입이 되는지 꼭 확인하시기 바랍니다.
| 동부화재 다이렉트 100세 건강보험 |
■ 실속 구성 보험료 살펴보기
20년납 100세만기(일부 80세만기), 상해1급 기준, 최저보험료 산출조건에 상해사망후유장해(1천만원) 질병사망 후유장해 휴유장해 1천만원, 신종합의료비 5천만원,상해외래의료비 25만원, 상해의료비 질병외래의료비, 질병약제의료비, 가족일상배상책임 1억원으로 구성한 보험료입니다.
| 나 이 | 남 자 | 여 자 |
| 30 세 | 25,210 원 | 21,540 원 |
| 40 세 | 31,690 원 | 28,940 원 |
| 50 세 | 43,860 원 | 40,710 원 |
| 우체국 의료실비보험 |
우체국 의료실비보험은 국영기관 우체국의 안정적인 실비보험입니다. 비교해봐야될 범위에 포함하는 이유는 보장이 실손부분에 집중되어 있기 때문입니다.따라서 이미 다른 건강보험에 가입해서 진단금 보장보다 실손보장을 원하는 분들은 저렴한 금액으로 실손보장을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
주요특징
- 갱신기간 5년 평생보장
- 입원 5천만원, 통원 30만원 실손보장
- 무사고 갱신시 갱신보혐료 혜택
- 5년만기 갱신시 갱신보험료 혜택
- 5년만기 생존시 건강관리자금 30만원지급
- 근로소득자의 경우 연간 백만원 소득공제
- 0 ∼60세까지 가입가능
■ 가입요건
■ 보장내용
■ 보험료 예시
우체국 의료실비보험은 실손 보장 중심의 의료실비보험에 가입하려는 경우 유리합니다. 보험료 및 실손보장에서 비교해 볼만한 의료실비보험은 메리츠 알파플러스보장보험의 실속 플랜입니다. 우체국 실손 보험에 대해 견적을 받아 보실분은 가까운 우체국에서 상담받는 것이 좋습니다
◈ 보험비교사이트 안내
주요 의료실비보험에 대해 개별견적 또는 상호 비교 견적이 가능한 보험비교사이트입니다.
원하는 보장에 대해 월 보험료 총액과 적립보험료 특약 갱신 사상을 비교해 보는 것이 중요합니다.
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| 메리츠 화재 가족단위 의료실비보험 주요내용 |
주요내용은,
기본적의료 실비보장 등 다양한 건강관련 보장 및 위험보장을 하나의 보험증권으로 본인과 배우자, 부모, 자녀까지 가능하다는 점입니다. 특약을 포함하여 가능한 보장이 약 120여가지 입니다. 메리츠 가족단위 의료실비보험은 암과 주요 성인병에 대한 수술보장을 기존 80세에서 100세까지로 확대한점, 해외 의료기관에 대한 진료지원과 해외 의료기관에서 받는 치료비를 일정한도에서 지원해 준다는 점, 부부보장 등이 차별적인 요소입니다.
주요 특징을 살펴보면,
- 진단비 및 수술비를 100세까지 보장확대
해당특약가입시,3대질병(암/뇌졸증/급성심근경색) 진단비와 암/ 7대질병 수술비를 업계 최초로 100세까지보장
- 보장의 다양성
해외치료 입원의료비를 포함하여, 상해/질병 수술위로금,상해,질병, 중환자실 입원일당, 교통상해, 골절수술비 등에 대해 3대까지 통합보장과 피보험자수 제한없이 본인, 배우자뿐만 아니라 부모, 자녀까지 3대를 하나의 증권으로 위험에 대비가능
- 물가 상승을 고려한 체증형 담보운영
물가상승을 고려한 체증형 담보운영으로 매년 최초가입금액의 10%씩 증액되는 체증형 담보
(특약 선택시, 사망,진단비,소득보장금에 적용)
- 부부간 장기요양 기능강화
해당특약가입시, 부부 장기요양급여보장특약 가입시 부부 동시보장하며 부부 중 먼저 발생한 사람에게 가입금액의 2배 지급으로 생활자금과 간병자금 보장이 가능합니다.(해당 특약2형 선택시)
- 보험청구 대행서비스 및 사망보장 할인
보험청구 대행서비스를 제공하며 상해사망 및 질병사망 관련보장 각각 합산 1억원 이상 가입시 해당 보장보험료 2.5%-4.0%할인
부가서비스 - 헬스케어서비스란?
(무) 메리츠 가족단위보험 M-Story1009는 보장과 더불어 건강관리를 위한 헬스케어서비스를 제공합니다.
서비스의 주요내용은 다음과 같습니다.
․ 이용대상자 : 1종(보장형) 개별 피보험자
․ 이용방법 : 헬스케어서비스 전용 홈페이지 이용 (http://healthcare.meritzfire.com)
※ 당사 홈페이지에서 이동 가능
건강지원서비스
․ 전문의료진 건강상담
- 헬스콜센터 이용 주요 진료과목별 전화상담 ․ 건강위험 관리 서비스
- 헬스업프로그램 이용 건강나이, 질병위험도, 관리지침 및 평가
보고서 제공 ․ 검진/뷰티/덴탈클리닉 우대
- 전국 70여개 검진기관 네트워크 통한 우대예약 서비스 제공
- 전국 제휴된 피부과, 안과, 치과, 성형외과 네트워크를 통한
클리닉 우대예약 서비스 제공 ․ 건강정보 제공(웹진, SMS)
- 헬스웹진 및 질병예방 등에 대한 문자메시지 발송(월 2회) ․제대혈 보관 할인서비스
HealthcareSite
․ 온라인 전문 상담실 ․ 연령별, 테마별 건강정보 제공 ․ 다양한 건강체크 프로그램
의료지원서비스
․ 대형병원 진료예약 및 명의 추천
- 헬스콜센터 이용 질환별 명의 추천 및 국내외병원 협진계약을 통한 우대 진료예약 서비스 제공 ․
종양전문간호사 집중케어서비스
- 7대암으로 최초진단시 병원방문(최초1회한)
*7대암 : 위암, 간암, 대장암, 자궁암, 유방암, 폐암, 전립선암 ․ 해외치료지원 및 국내외 2차소견 서비스
- 국내외 유명의료기관 안내 및 해당질병 2차소견 서비스 제공
- 해당 의료기관 예약안내 및 진료수속 절차 지원 ․ 환자이송서비스(가입일로부터 매년 1회)
- 해당 중대질환으로 병원간 이송시 환자이송차량 서비스 제공
(피보험자 본인限) ․ 요양병원 안내 및 예약 ․ 의료법률자문서비스
선택가입자에 한하여 지원되는 서비스
특수건강검진서비스
- 종합정밀, 소화기정밀, CT정밀 등 패키지 제공 ․ 검진 전 건강위험도 분석
- 헬스업프로그램 이용 맞춤형 건강패키지 추천 ․ 검진예약 대행 및 웹차트 서비스 ․ 검진후 건강위험도 분석
및 건강관리
메리츠 가족단위 보험의 장점과 유의점
이 상품을 '좋다', '나쁘다'로 명쾌하게 답을 내릴수 없습니다. 상황에 따라 호불호가 엇갈리기 때문입니다.우선 장점으로 의료실비보험 실손보장을 포함한 건강보장, 기타보장에 대해 하나의 상품으로 통합하여 개인, 배우자 및 그 가족의 일상생활 중에 발생할 수 있는 다양한 위험을 하나의 보험증권으로 보장할 수 있다는 점입니다. 이는 곧 통합보험의 장점입니다.장점을 살펴보겠습니다.
보험 효율성의 증대, 편리한 관리
개인 또는 그 가족의 라이프싸이클에 따라 다양한 형태로 보장내용 설계가 가능한 맞춤형 보험상품이며 통합형보험은 하나의 상품으로 모든 위험을 보장받으며, 보험상담 및 보상관리의 일원화가 가능하며 개인과 가족의 위험에 대하여 각각 보험상품을 가입함에 따른 보장의 중복을 최소화할 수 있습니다.
보장의 선택 구성이 가능
각 위험별 특약구성과 유연한 가입설계로 다양한 보장 중 소비자에게 꼭 필요한 담보만을 선택적으로 가입이 가능하므로 담보의 중복에 따른 과다한 보험료의 납입을 줄여 가입자의 합리적 소비가 가능합니다.메리츠 가족단위 의료실비보험은 실손 부분을 비롯해 다양한 건강 및 위험관련 보장을 선택할 수 있도록 되어 있습니다.
유의 할점에 대해
가족까지 보험에 가입하게 됨으로써 상품구조가 다소 이해하기에 복잡한 측면이 있습니다. 가입자의 라이프싸이클의 변화에 따른 세대의 구성원에 대해 필요한 보장을 잘 파악해야 됩니다. 의료실비보험은 갱신형입니다. 따라서 메리츠 가족단위 앰스토리(M-story) 역시 의료실손 부분은 갱신형이며 실손 부분에 대해 가입금액을 선택적으로 할 수 있다는 장점이 있으나 문제는 주요 질병의 진단금 보장이 갱신형이라는 점입니다.암 진단금 및 수술비보장, 급성심금 경색증의 보장이 갱신형입니다.
따라서 암 및 주요 질병에 대한 확실한 보장을 받고자 하는 경우는 불리할 수 있습니다. 주요 질병에 대한 보장은 별도의 비갱신형 암보험이나 건강보험 상품과 비교해 볼 필요가 있습니다. 또, 갱신주기와 갱신시 보험료가 얼만큼 체증되는지 잘 살펴봐야합니다. 이 상품은 가족단위 의료실손 보장에 중점을 두는것이 좋습니다.
보험가입시 보장을 선택적으로
보험가입시 설계시 보장을 선택적으로 하는 것이 필요합니다. 자주 듣는 말이지만, 이미 가입한 중복보장을 제외하고 필요한 부분에 대한 선택보장, 특히 실손부분과 기타 필요한 부분만 선택적으로 구성해 보는 것이 좋습니다.보험을 가입한 후, 자녀가 독립하거나 세대를 분리하는 경우, 필요한 보장을 추가하거나 필요없는 담보를 제외해야 하는 경우가 있습니다. 통합보험은 이러한 부분에 대한 변경이 용이한것이 장점입니다. 그러나 보험회사간 상품에 따라 이러한 부분에 차이가 있습니다. 따라서 보험 설계시 이부분에 대해 충분히 확인하는 것이 필요합니다.
보험기간 및 갱신
통합보험은 보통 일정한도내에서 만기환급 지급이나 보험료 미납시 대체납이 가능하도록 되어 있습니다. 개인 및 가족들의 보장에 대한 보험담보기간과 갱신 내용을 잘 살펴봐야 합니다.
| 주요 의료실비보험 특징 정리 |
- 메리츠 알파플러스보장보험/LIG닥터플러스보험
비교적 상호 비교 대상이 되는 보험입니다. 저렴한 실속형 플랜도 가능하고 보장을 강화할 수 있는 다양한 진단금 특약이 있습니다. 이러한 장점으로 메리츠알파플러스 보험은 온라인 의료실비가입율이 높습니다. 기존에 가입한 정기 건강보험을 보완하기도 좋고 또 의료실비보험 하나로 충분한 보장이 가능한 장점이 있습니다.
LIG닥터플러스보험은 위험직군에 대한 가입이 용이하다는 평가가 있습니다. 보장에서 역시 상해보장에 대해 주계약외에 의무가입이 상해 보장의 폭이 넓으며 주요한 진단금 보장에 중점을 두고 있습니다.
- 한화 한아름플러스 종합보험
모기업이 대기업인 공통점이 있는 두보험은 모두 종합이란 말이 들어갑니다. 이는 다양한 보험 기능을 결합한 통합보험이기 때문입니다. 종신보험을 대체할 정도로 사망보장 및 유족에 대한 큰 진단금 설정이 특징이며 주요한 질병에 높은 금액의 진단금 보장과 폭을 넓게 설정되어 있습니다. 통합보험의 장점이 의료실비 플랜에 그대로 적용되어 있습니다.
특히 뇌혈관 질환 허혈성 심장 질환의 보장이 매우 큰 장점으로 암보장과 함께 가입율이 증가하는 배경이라고 할 수 있습니다. 특히 이러한 질병에 가족력이 있는 분이 선택하면 유리합니다.
- 동부화재 브라보 라이프보험/ 흥국생명 행복을 다주는 가족사랑보험
동부화재의 브라보 라이프보험은 입원 특약 및 수술 특약의 진단 구성을 명료하게 하고 있습니다. 상해입원, 질병입원에 대해 일당이 3만원이며 암은 5만원입니다. 수술의 경우도 암수술을 비롯해 7가지 수술에 대한 특약 구성이 좋습니다. 흥국생명 행복을 다주는 가족사랑보험은 상해부분에 대한 후유장해 보장이 강합니다.
- 메리츠 가족단위 보험
의료실비보험 실손보장을 포함한 건강보장, 기타보장에 대해 하나의 상품으로 통합하여 개인, 배우자 및 그 가족의 일상생활 중에 발생할 수 있는 다양한 위험을 하나의 보험증권으로 보장할 수 있는 의료실비보험입니다.
- 우체국 의료실비보험
실손보장만 받으려는 분들이 적극 가입을 고려해 볼만한 보험입니다. 실손보장이 중심이 되기 때문에 보험료가 저렴하게 구성되어 있습니다. 비교해 볼 의료실비보험으로는 메리츠 알파플러스보장보험의 실속형 실손 플랜을 함께 비교해 보장과 보험료 수준을 검토해 보는 것이 필요합니다.
■ 의료실비보험 비교 사이트 안내
개별상품 견적 및 주요 의료실비보험 비교 견적 서비스를 제공하는 보험비교사이트입니다.
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연령별 의료실비 가입요령 살펴보기
의료실비보험 가입이 늘어나고 있습니다. 20-30대의 젊은층과 40-50대의 연령분들도 의료실비보험에 가입하고 있습니다. 평균수명이 지속적으로 증가하고 의료에 대한 니즈가 증가하고 있기 때문입니다. 연령별 의료실비보험 가입 요령에 대해 살펴보겠습니다.
20-30대 의료실비보험 가입시 고려할점
20-30대의 남성/여성의 의료실비보험 가입시 고려할점으로 20-30대의 젊은층이 의료실비보험에 조기에 가입하는 것은 좋은 일입니다. 보다 조기에 의료실비보험에 가입할 때 보다 다양한 장점이 있습니다. 우선 젊은층이 의료실비보험 가입시 고려할점입니다.
1. 갱신조건 살펴보기
의료실비보험이 3년마다 갱신이 이루어지는 점을 감안할때, 보험 갱신시 의료수가, 물가상승률와 보험사의 위험률이 반영됩니다. 따라서 장기간 갱신시 보험료 인상이 저렴하고 갱신조건이 까다롭지 않은 보험상품이 좋습니다. 이는 보험사의 상품 설명서와 약관의 갱신규정을 통해 참조할 수 있습니다.
2. 암진단금 등, 다양한 특약을 최대한 활용
20-30대는 아직 젊고 건강하기 때문에 암, 뇌졸증, 심장병의 징후가 없습니다. 그러나 나이가 들면 고혈압 당뇨등병의 징후가 나타나기 시작합니다. 이때는 의료실비보험 가입이 쉽지 않고, 또 보험료가 비싸지게 됩니다. 따라서 보다 다양한 특약 조건과 진단금을 충분히 설정하는게 좋습니다. 이때, 가입한 보험을 살펴보고 중복보장을 피하고 종신보험이나 다른 건강보험이 있다면 이를 보완하는 설계를 할 수 있습니다.
3. 보험기간과 적립 보험료 방식 문제
보험기간은 되도록 100세 만기까지 길게 가져가세요, 나이가 들면 비로서 병원에 갈일이 많아지고 의료비가 급격히 증가합니다. 참고로 남여 암의 발병 최대시점이 75세입니다. 따라서 최대한 보험을 길게 가져갈 필요가 있습니다. 나이가 든경우 의료실비보험 가입이 쉽지 않고 위험에 비례하여 보험료도 올라갑니다. 따라서 최대한 만기를 길게 가져가세요!
-적립보험료-
보험료 구성시 적립보험료가 있습니다. 추후 나이가 들어 보험료 부담을 고려해 미리 보험료를 적립하는 것입니다. 적립보험료는 최대한 적게 하는것이 좋다는 의견도 있지만 나이가 들어 보험료 부담을 생각할 때 적절한 적립금을 쌓아두되 보험 유지에 부담이 없는 범위에서 정하세요. 이전까지 의료실비보험상품은 최소적립보험료가 5천원이였는데 이제 만원으로 인상됐습니다. 보험료를 내는데 부담되지 않는 범위에서 정하는 것이 좋습니다.
중장년층 의료실비보 가입요령
1. 실비 보험가입이 어려울 경우 특별조건부 특약을 이용
나이가 좀 있거나 건강이 안좋으면 의료실비보험 가입이 어려울 수 있습니다. 이때, 특별조건부 담보를 이용해 볼 수 있습니다. 특별조건부특약 선택시 과거의 병력 등으로 인해 질병사망 보험상품에 가입하기 힘든 보험가입자가 보험료를 더 내거나, 질병사망 보험금을 감액하여 설계함으로써 보험상품에 가입할 수 있습니다.
특정부위․질병부담보특약 선택시 피보험자의 건강상태가 보험회사가 정한 기준에 적합하지 않은 경우 ,특정부위의 질병(특정 질병의 전이 포함) 및 특정질병으로 인한 보험사고에 대하여는 보장하지 않는 조건 (상해사고는 보장)으로 질병보험에 가입할 수 있습니다.
2. 의료실비보험은 기존 보험을 보충하는 범위에서 설정
이미 40-50대 연령층이면, 이미 종신보험이나 정기건강보험, 암보험 등 한두개의 건강관련 보험을 가입하셨을 것입니다. 따라서 의료실비보험은 이미 가입한 보험의 보장을 고려하여 이를 보완하는 보장,특히 상해통원, 상해입원, 질병입원, 질병통원등 실손형 보장에 중점을 두어 구성하고 입원비 일당, 입원당일부터 보험금이 지급되는지를 확인하세요.
3. 적립보험료 부담을 최소화하고 보험기간은 길게
40대 이상 좀 나이가 있으신분은 상대적으로 보험료가 젊은층에 비해 높을 수 밖에 없습니다. 젊은층이라면 일정부분 보험료 적립을 할 수 도 있지만 나이가 있을 경우는 적립보험료를 최소화하여 보험 유지에 부담이 없는 순수소멸형 형태가 좋습니다. 연금보험 등 다른보험도 고려해야 합니다.
의료실비보험 가입시 놓치기 쉬운 세가지 경우
의료실비보험에 가입하면서 의외로 가장 기본 사항인데도 불구하고 소흘히하는 부분이 있는데 이에 대한 세가지를 짚어보겠습니다.
2. " 보험료가 부담이 되나요? 적립보험료를 확인을 놓치지 마세요! "
의료실비보험 보험 설계서를 보면 적립보험료 항목이 있습니다. 이는 사업비나 또는 추후 보험료 납입에 대체될 수 있는데요, 최소 1만원 이상으로 규정되어 있습니다. 따라서 적립보험료가 너무 과도하게 높지 않은가 살펴보고 부담이 된다면 1만원정도, 최소로 가져갈 수 있습니다. 어떤분은 의료실비보험 월납입액이 6만원 수준인데 적립보험료가 2만5천원이나 되더라구요. 그리고 보험료는 납입은 가급적 순수소멸형으로 만기에 환급받지 않는것이 보험유지에도 좋습니다. 물가상승율 등을 고려할때 만기환급형 만큼 늘어나는 보험료는 차라리 그돈만큼 다른 보험 보험료에 보태는게 좋습니다.
3. 운전자보험, 암진단금, 상해보험, 대인배상 등 다양한 특약 선택 가능
별도로 암보험을 들기 부담스러운 경우에는 의료실비보험으로 암보장을 생각해 볼 수 있습니다. 단, 의료실비보험은 3년마다 갱신되니 암특약에 부담이 있을 수 있습니다. 이경우는요, 암보험 상품중에 무갱신 상품을 알아보시고 의료실비보험 암진단금 특약과 보험료 비교를 해보세요. 이외에 자동차보험, 상해보험 대물배상, 화재 보장까지 특약으로 선택할 수 있습니다. 이렇게 보험을 통합하면 좋은점은 첫번째 중복보상을 피할 수 있고 보험 관리가 편하고 보험료가 절감되는 효과가 있습니다. 따라서 의료실비보험에 가입하시는 분들은 이러한 점을 충분히 고려하시기 바랍니다.
◈ 보험비교사이트 안내
1. 의료실비보험이란 쉽게 무엇인가요?
만약 어떤 사람이 감기에 걸려서 병원에 갔을 경우, 의료보험증을 내고 별도로 돈을 병원에 내야 합니다. 병원에 치료받은 영수증이나 진료서류를 보험회사에 가져다 주면 자기가 낸 돈의 90% 한도로 최대 5천만원까지 지급해주는 보험입니다. 실제로 병원에 낸 돈을 보상해 주기 때문에 실비보험, 실손보험이라고 합니다. 한 사고당 5천만원 한도로 자기가낸 병원비의 90%를 보장합니다. (본인부담금은 최고 200만원)보장 대상이 되는 질병은 정신질환, 제왕절개 수술 등 7가지를 제외한 모든 질병에 해당됩니다.
2. 의료실비보험 실손보장의 종류와 설계 방법은?
의료실비보험의 여섯가지 실손 보장 내용입니다.
- 상해통원형 : 피보험자가 상해로 인하여 병원에 통원하여 치료를 받거나 처방조제를 받는 경우에 보상
- 질병입원형 : 피보험자가 질병으로 인하여 병원에 입원하여 치료를 받는 경우에 보상
- 질병통원형 : 피보험자가 질병으로 인하여 병원에 통원하여 치료를 받거나 처방조제를 받는 경우에 보상
- 종합입원형 : 입원 피보험자가 상해 또는 질병으로 인하여 병원에 입원하여 치료를 받는 경우에 보상
- 종합통원형 : 통원 피보험자가 상해 또는 질병으로 인하여 병원에 통원하여 치료를 받거나 처방조제를
받는 경우에 보상 (보다 자세한 내용을 보시려면 더보기를 클릭하세요.)
입원의료실비 부분(상해/질병)은 종합으로 가입 하는게 유리합니다.실손보장의 경우, 90%가 보장됩니다. 가입자는 본인부담금 10%를 200만원한도에서 부담하게 됩니다. 입원의료실비의 경우 종합인 경우는 총한도가 2백만원이되지만, 질병, 상해 별도로 가입하면 각각 2백만씩,4백만원이 되기 때문에 자기 부담금이 늘어나게 됩니다.
통원의 경우는 상해/질병 각각 별도로 가입하는게 유리합니다. 만약 종합으로 하게될 경우, 상해 입원 합쳐서 180건 한도로 보상됩니다. 반면, 각각 가입할 경우는 별개로 보기 때문에 두배, 총 360건이 되는 것입니다. 상해 180건, 질병 180건이 됩니다. 약제비도 마찬가지로 분리하는게 유리합니다. 상황에 따라 빈번하게 병원을 방문해야 하는 경우도 있습니다.
3. 적립보험료가 무엇이고 얼마가 적당한가요?
의료실비보험 보험설계를 할때 적립보험료가 있습니다.의료실비보험 특약은 3년마다 갱신됩니다. 갱신시점에 의료수가 상승, 가입자의 위험률을 고려해 보험료가 상승할 수 있고 이에 대비해 납부하는 보험료에 일정 부분을 충당하는데 이를 적립보험료라고 합니다.
적립보험료 크기에 따라 보험료 납부기간이 정해지거나 만기환급형, 소멸형으로 구분하기도 합니다. 일단, 적립보험료만 주목해보면, 적립보험료는 향후 예상되는 보험료 상승에 대비해 미리 쌓아두는 돈입니다. 적립보험료가 너무 많다면 보험유지에 부담이 됩니다. 반면 너무 적다면 향후, 보험료 상승시점에 추가로 납부해야될 보험료 상승분에 부담을 느낄수 있습니다.
적립보험료 : 미래에 증가하게될 보험료 부담을 지금 부담할것인가? 미래에 할것인가 ?
선택의 문제는 현재와 미래시점까지 고려한 자신의 재무상태에 따라 결정하되 너무 높은 적립보험료는 피하는 것이 좋다는 것이 대체적인 견해입니다. 적립보험료에서 사업비 등 몇가지 지출되는 항목이 있습니다. 보험료 납입의 가장 기본은 보험료를 선지급하는 것보다 가장 늦게 지급하되 보장에는 지장이 없도록 하는 것입니다. 이말은 보험전문가의 일반적인 견해더군요
4. 의료실비보험의 특약의 종류와 선택은?
의료실비보험은 주계약인 사망보장이나 상해 보장과 함께 다양한 특약으로 구성되어 있습니다. 우선 실손특약 6섯가지가 있습니다. 상해 통원형, 상해입원형, 질병통원형, 질병입원형, 상해통원형, 종합입원형입니다. 실손 특약은 자기부담금과 병원방문 치료 한도를 생각할때 입원은 종합형으로, 통원의 경우는 각각 별도로 구성하는게 좋습니다.
그외는 보험 상품에 따라 보통 다음과 같은 다양한 특약이 있습니다. 고액암진단비, 암진단비, 여성3대암진단비, 뇌졸증, 진단비, 급성심근경색 진단비, 상해 입원일당, 운전자 보험, 가족일상생활 배상책임, 여기서 고려해야할점이, 의료실비 특약 이외의 진단금 특약 인데요,보험료 갱신 여부를 살펴보고 선택한 특약들의 보험료 합산을 따져봐서 건강보험과 비교해 볼 필요가 있습니다.
특히, 암특약의 경우는, 비갱신 암보험과 비교해 보되, 보장범위와 진단금, 보험료가 더 유리한 비갱신보험이 있다면 암보장은 별도로 가입하는 것이 좋습니다. 주의해서 확인해 볼 부분은,의료실비 이외의 특약들은, 보장개시일과 주계약과 연동되는지 살펴보세요.가족배상,운전자보험같은 경우 필요하다면 포함시키면 관리와 보험료가 저렴합니다.
실손특약 설정시, 입원은 통합, 통원은 별도 가입이 유리
실손 특약은 상해와 질병에 대해 각각 상해입원, 상해통원, 질병입원, 질병통원, 종합입원, 종합통원형으로 구성되어 있습니다. 실손 특약 선택시 입원의 경우는 종합형이 유리합니다. 의료실비보험은 본인 부담금이 10%이며 2백만원 한도에서 결정됩니다. 종합으로 가입하면 2백만원이 자기 부담금이 되지만 입원을 상해, 질병으로 분리해서 가입하면 자기 부담해야될 한도가 각각 2백만원씩 합해 4백만원이 됩니다.
반면 통원치료의 경우는 분리해서 가입하는 것이 유리합니다. 질병, 상해에 대해 각각 180일 한도가 있는데, 분리해서 가입하면 360일이 되지만 종합으로 가입하면 180일이 됩니다. 따라서 통원은 분리해서 가입하는게 유리합니다.
기타 특약 가입시 갱신 여부와 진단금액
실손 특약외에 다양한 건강관련 특약들이 있습니다. 가령 예를 들어 의료실비보험 특약으로 암진단금특약, 급성심근경색 특약, 뇌졸증 특약, 말기폐질환 특약에 가입한다고 가정할때 가입한 특약들이 갱신형일 경우 향후 보험료 부담이 커지게 됩니다.
5. 입원 일당에 대해
특히, 앞으로 병실 사용료가 지속적으로 올라갈것을 고려하면 만원이란 금액은 너무 작습니다. 의료실비보험이나
다른 건강보험의 입원일당 보험료와 입원비만을 보장해주는 별도의 입원비 보험과 비교해볼만 합니다. 입원비보험은 알파플러스보장보험, 다이렉트100세 건강보험 등에서 별도로 입원비 플랜을 적용한 보험상품을 판매하고 있습니다.
의료실비보험 상품 선택시 꼭 살펴볼 점
1. 의료실비보험의 갱신조건을 확인 및 보험 통합
의료실비보험은 가입 후 3년 단위로 갱신이 이루어 지는데 의료비 수가, 위험율 등이 반영되며 가입자의 건강, 연령, 병력 등이 고려됩니다. 따라서 갱신조건이 까다롭지 않은지 확인해 볼 필요가 있습니다. 특약 진단금같은 경우 특약 갱신기간과 갱신방식 등을 따져봐야 합니다.
의료실비보험 가입시, 이미 가입한 보험의 보장 내용을 살펴보고 효율적인 설계를 해야 합니다. 종신보험(건강보험), 건강보험, 정기보험 등에 가입했다면 보장 내용을 면밀히 살펴보고 중복 보장은 제외하거나 보장이 취약한 부분을 강화해 주는 것이 필요합니다. 의료실비보험에는 운전자보험, 상해보험, 대물보험, 화재보험 등을 통합할 수 있습니다. 하나의 보험에 통합하게 되면 관리가 쉽고 보험료가 저렴합니다.
2. 의료실비보험 가입시기 및 지급액/ 보장기간
거의 모든 보험에 해당되는 사항입니다. 위험에 대비하려는 보험은 어떤 보험이든 빠를수록 좋습니다. 의료실비보험은 보험료 문제나 보장문제 모두 시기가 빠를수록 유리합니다. 꼭 의료실비보험에 가입할 것이라면 미루기 보다 한해라도 빨리 가입하세요. 그러나 대학생인 경우는 아무래도 직장생활과 동시엥 보험에 가입하는것이 좋습니다.
의료실비보험은 기존에는 80세 만기형이 대다수 였습니다. 그러나 최근 추세는 100세만기형 상품이 많이 출시되어 100세까지 의료비 보장을 받으실 수 있습니다. 조만간 평균수명이 100세 이상으로 길어질 것을 대비해서 보장기간이 가능한 긴것을 선택 하세요. 80세 만기 상품에 가입해 만기가 끝나면 고연령으로 재차 보험가입이 안될 수 있습니다. 가능한 보장기간이 긴 상품을 선택하세요. 이와 함께 보장금액이 높은 것이 질병 발생시 절대적으로 유리합니다.
3. 순수 소멸형과 적립보험료/갱신조건
현대인들은 통상 몇가지 보험에 가입하며 어린이 보험 등 가족들의 보험도 있습니다. 따라서 보험료로 지출되는 부담을 최소화해야 됩니다. 만기에 되돌려 받는 만기환급형보다 순수소멸형이 부담이 적습니다. 그 차액만큼 다른 보험료로 충당하는 것이 장기간 따져볼때 이익이 됩니다. 또, 보험료 전체 구성이 높다면 적립되는 적립보험료를 살펴보시고 부담이 적게 설정하시는것이 좋습니다.
의료실비보험 가입시 유의사항
보험 설계/계약시 금융감독원의 주의를 당부하는 사항으로 보다 자료를 통해 발표된 내용을 정리했습니다.
1. 갱신형 상품의 경우 갱신거절사유 및 보험료 인상 가능성에 유의
1~5년 주기로 보험계약이 갱신되는 갱신형상품의 경우 상품별로 보험회사의 갱신 거절사유 유무를 확인하여야 하며, 갱신시점에서 보험료가 인상될 수도 있음에 유의하여야 합니다. 보험계약 체결전 중요사항에 대해 고지할 의무(계약 전 알릴의무) : 보험가입자는 과거 병력(病歷) 등에 대한 ‘계약 전 알릴의무’를 반드시 서면으로 이행하여야 합니다.
특히, 보험설계사에게 구두로 알린 사항은 아무런 효력이 없어 보험회사의 계약해지 등으로 불이익을 당할 수 있다는 점에 유의하여야 합니다.
- 보험사에 알릴 내용은? -
• 최근 3개월 이내 진단 또는 입원, 수술 등 치료 내역 여부
• 최근 5년 이내 입원·수술·정밀검사, 7일 이상 치료 또는 30일 이상 투약 여부
• 최근 5년 이내에 암 등 10대 중대질병으로 인한 치료 여부
과거 병력 등으로 보험가입이 어려운 경우 조건부 가입제도 활용 가능: 과거 병력이 있거나 건강상태가 양호하지 않은 가입자도 특정 질병 등을 보장대상에서 제외하는 조건부 가입제도를 활용하여 민영의료보험에 가입할 수 있습니다. 보험약관상 면책사항 확인: 보험약관에서 정하고 있는 면책조항(보험금을 지급하지 않는 사고) 을반드시 확인하고 가입하여야 합니다. 민영의료보험에서는 일반적으로 가입자의 고의사고, 진료와 무관한 비용(TV시청료 등)에 대하여는 보험금을 지급하지 않습니다.
주요 보장내용별 유의사항
금융위가 보장내용에 대해 주의를 당부하는 사항입니다.
1. 입원의료비 관련 유의사항
◈ 입원의료비의 지급형태 입원비 산정방식
정액형 상품은 다수의 보험에 가입한 경우에도 각각의 보험계약에서 사전에 약정한 보험금이 전액 지급되나, 가입자가 실제로 부담한 비용을 보상하는 실손형 상품은 다수의 보험에 가입하더라도 가입자가 실제로 부담한 의료비를 초과하여 보상받을 수 없음에 유의하여야 합니다. 정액형 보험의 경우 피보험자가 통상 4일 이상 입원한 경우
최초 3일을 제외하고 4일째의 입원일부터 약정한 입원일당을 지급한다는 점에 유의하여야 합니다.
2. 통원의료비 관련 유의사항
◈ 통원의료비의 지급한도 확인 및 진단보험 관련 유의사항
보험가입자가 실제로 부담한 통원의료비에서 통상 일당 일정액(예 : 5천원)을 공제한 나머지 금액에 대하여 최고한도(예 : 10만원)이내에서 보상하며, 통상 하나의 사고 및 질병으로 인한 통원의료비는 사고(발병)일로부터 일정기간(예 : 365일)동안에 발생한 의료비를 총 통원일수한도(예: 30일) 이내에서만 지급하고 있음에 유의하여야 합니다.진단보험금은 질병분류표에 포함된 질병에 국한하여 지급특정 질병으로 진단받았을 경우 약정한 진단보험금을 지급하는 정액형 보험에서는 질병의 정의(질병분류표)에 해당되어야만 보험금 지급이 가능함에 유의하여야 합니다.
◈ 특정질병의 경우 진단방식 확인
암보험 약관 등에서는 통상 조직검사 등 병리학적 진단 결과만을 보험금 지급사유로 인정하고 있음에 유의하여야합니다. 다만, 가입자의 사망 등으로 병리학적 진단이 불가능한 경우에는 의사의 임상학적 진단을 예외적으로 인정하는 경우도 있음.
실비보험 가입시 상품설명서와 약관 중요 포인트만 살펴보기
약관은 맞게는 한글이나ㅏ PDF 파일 백장이 넘습니다. 보기 힘듦니다. 정말로...
상품설명서와 약관중에 꼭 필요한 내용을 A4 두어장으로 정리했습니다. 아주 필수적인 요소인데 의료실비보험 가입할 분들은 한번 살펴보는 것이 좋습니다.
보험계약자가 납입하는 보험료는 보험사고발생시 보험금지급을 위한 위험보험료, 만기시 환급금을 지급하기 위한 저축보험료 그리고 보험회사의 사업경비를 위한부가보험료로 구성됩니다.
■ 해지환급금에 관한 사항
손해보험상품은 은행의 저축과는 달리 위험보장과 저축기능을 겸한 제도로서 보험계약자가 납입한 보험료 중 일부는 불의의 사고를 당한 다른 보험계약자에게 지급되는 보험금의 재원으로, 또 다른 일부는 보험회사 운영에 필요한 사업경비로 사용되므로 중도해지시 지급되는 해지환급금은 납입한 보험료보다 적거나 없을 수도 있습니다.
가. 계약자는 보험계약일로부터 3년이 경과된 이후부터회사가 정한 방법에 따라 보험료납입의 일시중지(이하「납입일시중지」라 함)를 신청할 수 있음. 이 경우보험료의 납입이 중지된 기간(이하「납입중지기간」이라 함)동안 기본보험료말한는데,갱신형 실손의료비보장특약, 갱신형 암진단비보장특약,제외되는 부분이 있습니다. 이역시 약관을 살펴봐야 합니다
■ 보험료를 내기 어려운 경우
보험료를 내다가 상황이 여의치 않을 경우 보험료 납입이 어려워지는 경우가 있습니다. 이때는 상품설명서와 약관을 참조하여 납입실시 중지를 신청할 수 있는지 살펴봐야 합니다.이경우, 기본보험료는 일시 중지가 가능하지만 갱신형 특약은 제외되는 경우가 있습니다.
■ 의료실비보험 가입시 건강검진관련 사항은?
이 상품은 질병보장을 포함하는 상품으로 경우에 따라서는 건강진단결과를 요구할 수 있으며, 진단결과에 따라 보험가입이 제한될 수 있습니다. 회사는 건강진단을 받은 계약에 대해 진단일(재진단의 경우는 최종진단일)부터 30일 이내에 승낙 또는 거절할 수 있으며, 30일 이내에 승낙 또는 거절의 통지가 없으면 승낙된 것으로 봅니다.
보험료의 납입최고(독촉)기간이 경과되기 전까지 계약자가 보험료의 자동대출을 신청한 경우에는 보험계약 대출금으로 보험료가 자동적으로 납입되어 계약이 유효하게 지속됩니다.
이 상품은 보장성보험 상품으로 근로소득자가 자신,배우자, 부양가족을 피보험자(보험대상자)로 하는 보장성보험에 가입시 연간 납입한 보험료 중 100만원을한도로 종합소득금액에서 공제 받으실 수 있습니다.
※ 보장성보험 : 만기 또는 중도시 지급받는 환급금이납입한 보험료의 합계액을 초과하지 않는 보험상품
한 개인이 사망하거나 질병에 걸리는 등의 일정한 보험사고가 발생할 수가 있는 확률을 대수의 법칙에 의해 예측한 것을 예정위험률이라고 합니다. 일반적으로예정위험률이 높으면 보험료가 높아지고 낮아지면 보험료가 낮아집니다.여기서 우리가 살펴봐야하는 주요한 포인트는 예정위험율이 연령과 건강상태등에 따라 어떻게 반영하는지를 살펴봐야 합니다.
① 자동갱신 적용대상 계약의 신규 및 갱신계약의 보험료는 기본계약 적립부분 책임준비금에서 대체 납입됨.
② 회사는 위 ①에서 정한 방법으로 자동갱신 적용대상 계약의 신규 및 갱신계약의 보험료가 전액 충당될 수 없는경우에는 그 초과액을 보험계약자에게 추가납입하도록 함.
■ 보험료 재산출에 관한 사항
■ 의료실비보험의 예정이율이란?
회사는 장래 보험금 지급을 대비하여 계약자가 납입한 보험료를 적립해 두는데 보험료 납입시점과 보험금 지급시점에는 시차가 발생하게 된다. 이 기간동안보험회사는 적립된 금액을 운용할 수 있으므로 운용에 따라 기대되는 수익을 미리 예상하여 일정한 비율로 보험료를 할인해 주는데, 이러한 할인율을 "예정이율"이라고 합니다. 일반적으로 예정이율이 높아지면 보험료는 낮아지고, 예정이율이 낮아지면 보험료는 올라갑니다.
■ 예정사업비율이란?
보험회사가 보험계약의 체결, 유지 및 관리 등에 필요한 경비로 사용하기 위하여 보험료 중 일정비율을 사업비로 책정하고 있는데 이를 예정사업비율이라 합니다. 우리가 납부하는 보험료에 대해 예정이율이 있고 예정사업비율이 있습니다.의료실비보험 가입시 만기환급형보다 순수보장형을 권하는 이유가 예정이율이 금리보다 낮고 또 사업비율이 있어 납부한 보험료를 제대로 돌려받지 못하는 이유입니다.
보험료 절감하는 방법
보험료를 절감하는 가장 좋은 방법은 중복보장 제외, 계획적인 보험 가입, 보험 리모델링 등이 있으며 보험료 납부 방식 등 보험료를 절감할 수 있는 팁입니다.
1. 자동이체,급여이체 할인 1% 절약
보험료 자동이체 시 1%를 할인 받을 수 있습니다. 작은 금액 같지만 10년,20년간 납입하게 되면 꽤 큰 금액을 절약 하실 수 있습니다.
2. 부부 한정 특약 15% 할인
자동차보험의 경우 부부한정 특약을 이용하면 15% 할인을 받을 수 있습니다. 운전자를 부부로 한정해서 특약을 맺을 경우 할인이 가능합니다.
3. 건강체할인특약 10% 할인
1년이상 흡연을 하지 않고,비만지수,심전도 등이 정상일 경우 보험료의 10% 를 할인 받습니다.
4. 1인한정특약 18% 할인
자동차보험의 경우 본인만 운전 할 수 있는 1인 한정특약 시 보험료 18%를 할인 받습니다.
5. 월납보다 일시납,연납 1-2% 할인
신용카드 무이자 할부 등을 이용한다면 1-2%를 할인 받을 수 있습니다.
6. 매년 보험료 인상 전 가입 3-5% 절약
매년 보험료는 인상 되므로 인상되기 전에 가입 한다면..이것 또한 보험료 절약의 한 방법입니다.
7. 고액납입은 1-2%추가할
연금같은 저축형인 경우 월 50만원이상은 보통1%,100만원이상인 경우 보통 2% 할인을 받습니다.
8. 보험비교사이트를 통한 보험비교견적이 더 절약
보험사에 직접가입하는 것 보다는 각 보험사보험상품을 백화점 형태로 파는 보험사이트에서 비교견적을 받는 다면 10% 이상은 보험료 절약이 가능하다고 합니다.
9. 통합 가능한 보험을 합쳐 비용 절감과 관리를 편하게
통합 가능한 보험을 살펴보고, 예를 들자면 대부분 의료실비보험에는 운전자보험을 담보로 추가 구성할 수 있습니다. 이렇게 하면 보험료가 저렴하고 관리가 편합니다.
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