부모님, 부부, 자녀의 의료실비보험 가입에 대해
의료실비보험은 가장 대표적인 건강관련 보장보험입니다.
넓은 보장범위와 실손보장을 생각할때 건강관련 보험중 가장 주요한 보험이기도 합니다.
이러한 의료실비보험에 대해 부부간, 부모님, 자녀 등, 가족의 의료실비보험 가입에 대해 살펴보겠습니다.
가족 의료실비보험 보험에 가입하려는 경우 통합보험이 유리
가족 구성원과 함께 의료실비보험에 가입하려는 경우는 통합보험을 살펴봐야 합니다.
통합보험이란 정식 보험용어이고 보통 보험사들은 고객이 알기쉽게 종합보험, 또는 가족단위 보험이란
명칭을 사용하기도 합니다.
가족 의료실비보험은 통합보험
의료실비보험 뿐만 아니라 자동차보험, 상해보험, 화재보험 등의 개별 상품을 하나의 상품으로
통합하여 개인 또는 그 가족의 일상생활 중에 발생할 수 있는 모든 위험을 보장할 수 있도록 구성된 상품입니다.
기존의 일반적인 개인보험과는 달리,
개인 또는 그 가족의 라이프싸이클에 따라 다양한 형태로 보장내용 설계가 가능한 맞춤형 보험상품입니다.
통합형보험은 라이프싸이클에 따른 보장의 취사선택이 수월하도록
각 담보별로 보험기간을 자동갱신 형태로 운영하는 경우가 많아 최초가입 후 계약자의
반대의 의사표시가 없는 경우 일정기간(주로 5년)을 주기로 해당 계약이 자동으로 갱신합니다.
보험기간 중에 담보의 추가나 삭제가 용이하며, 자녀의 독립, 세대분리 등 변경시에는
변경사항을 반영하여 계약의 분리가 가능하고, 보험가입 후에 생긴 신규제도 및 담보를 반영하는 것이 용이합니다.다만, 보험기간 운영방식과 신규제도 및 담보의 적용방식은 회사별․상품별로 조금씩 다를 수 있습니다.
대표적인 가족단위 보험 살펴보기
가족간 의료실비보험을 통합할 수 있는 보험으로 창메리츠 가족단위보험 엠스토리와
한화손보 한아름플러스종합보험, 현대해상의 하이라이프스타퍼펙트종합보험 등이 있습니다.
이중 창사기념으로 출시하여 의료실비보장 및 건강관련 보장을 제공하는 메리츠 가족단위보험 엠스토리에
대해 살펴보겠습니다.
| 메리츠 화재 가족단위 의료실비보험 주요내용 |
주요내용은,
기본적의료 실비보장 등 다양한 건강관련 보장 및 위험보장을 하나의 보험증권으로 본인과 배우자, 부모, 자녀까지 가능하다는 점입니다. 특약을 포함하여 가능한 보장이 약 120여가지 입니다.
메리츠 가족단위 의료실비보험은 암과 주요 성인병에 대한 수술보장을 기존 80세에서 100세까지로 확대한점,
해외 의료기관에 대한 진료지원과 해외 의료기관에서 받는 치료비를 일정한도에서 지원해 준다는 점, 부부보장 등이 차별적인 요소입니다.
주요 특징을 살펴보면,
- 진단비 및 수술비를 100세까지 보장확대
해당특약가입시,3대질병(암/뇌졸증/급성심근경색) 진단비와 암/ 7대질병 수술비를 업계 최초로 100세까지보장
- 보장의 다양성
해외치료 입원의료비를 포함하여, 상해/질병 수술위로금,상해,질병, 중환자실 입원일당, 교통상해, 골절수술비 등에 대해 3대까지 통합보장과 피보험자수 제한없이 본인, 배우자뿐만 아니라 부모, 자녀까지 3대를 하나의 증권으로 위험에 대비가능
- 물가 상승을 고려한 체증형 담보운영
물가상승을 고려한 체증형 담보운영으로 매년 최초가입금액의 10%씩 증액되는 체증형 담보
(특약 선택시, 사망,진단비,소득보장금에 적용)
- 부부간 장기요양 기능강화
해당특약가입시, 부부 장기요양급여보장특약 가입시 부부 동시보장하며
부부 중 먼저 발생한 사람에게 가입금액의 2배 지급으로 생활자금과 간병자금 보장이 가능합니다.
(해당 특약2형 선택시)
- 보험청구 대행서비스 및 사망보장 할인
보험청구 대행서비스를 제공하며 상해사망 및 질병사망 관련보장 각각 합산 1억원 이상 가입시 해당 보장보험료 2.5%-4.0%할인
메리츠 가족단위 보험의 장점과 유의점
이 상품을 '좋다', '나쁘다'로 명쾌하게 답을 내릴수 없습니다. 상황에 따라 호불호가 엇갈리기 때문입니다.
우선 장점으로 의료실비보험 실손보장을 포함한 건강보장, 기타보장에 대해 하나의 상품으로 통합하여 개인, 배우자 및 그 가족의 일상생활 중에 발생할 수 있는 다양한 위험을 하나의 보험증권으로 보장할 수 있다는 점입니다. 이는 곧 통합보험의 장점입니다.
장점을 살펴보겠습니다.
보험 효율성의 증대, 편리한 관리
개인 또는 그 가족의 라이프싸이클에 따라 다양한 형태로 보장내용 설계가 가능한 맞춤형 보험상품이며
통합형보험은 하나의 상품으로 모든 위험을 보장받으며, 보험상담 및 보상관리의 일원화가 가능하며 개인과 가족의 위험에 대하여 각각 보험상품을 가입함에 따른 보장의 중복을 최소화할 수 있습니다.
보장의 선택 구성이 가능
각 위험별 특약구성과 유연한 가입설계로 다양한 보장 중 소비자에게 꼭 필요한 담보만을 선택적으로 가입이 가능하므로 담보의 중복에 따른 과다한 보험료의 납입을 줄여 가입자의 합리적 소비가 가능합니다.
메리츠 가족단위 의료실비보험은 실손 부분을 비롯해 다양한 건강 및 위험관련 보장을 선택할 수 있도록 되어 있습니다.
유의 할점에 대해
가족까지 보험에 가입하게 됨으로써 상품구조가 다소 이해하기에 복잡한 측면이 있습니다.
가입자의 라이프싸이클의 변화에 따른 세대의 구성원에 대해 필요한 보장을 잘 파악해야 됩니다.
주요 질병에 대한 보험 갱신
의료실비보험은 갱신형입니다. 따라서 메리츠 가족단위 앰스토리(M-story) 역시 의료실손 부분은 갱신형이며
실손 부분에 대해 가입금액을 선택적으로 할 수 있다는 장점이 있으나 문제는 주요 질병의 진단금 보장이 갱신형이라는 점입니다.암 진단금 및 수술비보장, 급성심금 경색증의 보장이 갱신형입니다.
따라서 암 및 주요 질병에 대한 확실한 보장을 받고자 하는 경우는 불리할 수 있습니다.
주요 질병에 대한 보장은 별도의 비갱신형 암보험이나 건강보험 상품과 비교해 볼 필요가 있습니다.
또, 갱신주기와 갱신시 보험료가 얼만큼 체증되는지 잘 살펴봐야합니다. 이 상품은 가족단위 의료실손 보장에 중점을 두는것이 좋습니다.
보험가입시 보장을 선택적으로
보험가입시 설계시 보장을 선택적으로 하는 것이 필요합니다.
자주 듣는 말이지만, 이미 가입한 중복보장을 제외하고 필요한 부분에 대한 선택보장, 특히 실손부분과 기타 필요한 부분만 선택적으로 구성해 보는 것이 좋습니다.
자녀의 독립/세대분리/보장추가 및 제외
보험을 가입한 후, 자녀가 독립하거나 세대를 분리하는 경우, 필요한 보장을 추가하거나 필요없는 담보를 제외해야 하는 경우가 있습니다.
통합보험은 이러한 부분에 대한 변경이 용이한것이 장점입니다. 그러나 보험회사간 상품에 따라 이러한 부분에 차이가 있습니다. 따라서 보험 설계시 이부분에 대해 충분히 확인하는 것이 필요합니다.
보험기간 및 갱신
통합보험은 보통 일정한도내에서 만기환급 지급이나 보험료 미납시 대체납이 가능하도록 되어 있습니다.
개인 및 가족들의 보장에 대한 보험담보기간과 갱신 내용을 잘 살펴봐야 합니다.
■ 가족단위 의료실비보험 비교 사이트 안내
개별상품 견적 및 주요 의료실비보험 비교 견적 서비스를 제공하는 보험비교사이트입니다.
-> 보험비교몰 ->보험비교닷컴
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