의료실비보험 보험료 산출방식과 합리적인 보험 설계하기

의료실비보험에 가입한  소비자들에게 설문조사 결과 특정 보험에 가입하는
이유로 보장범위, 보험 브랜드, 보험료 수준을 들었습니다.

의료실비보험에 가입하면서 보험료가 어떻게 구성되고  자신의 원하는 보장과 보험료 수준에
대해 고려해 볼 필요가 있습니다. 우선 의료실비보험 보험료 산출 방식을 살펴보겠습니다

의료실비보험 보험료 구성, 산출 요소 살펴보기
의료실비보험이 어떻게 구성되는지 기본 구조를 그림으로 나타내 보았습니다.

의료실비보험 보험료 구성
크게 주계약, 적립보험료, 특약의 합계로 구성됩니다.
의료실비보험은 실비보상을 받기 위해서는 상해사망이나 질병사망 등의 주계약을 해야만 합니다.
여기에 특약을 선택할 수 있습니다.


보험료는  만기환급형(적립형),  순수소멸형 
의료실비보험은 만기에 환급받을 수 있는 만기환급형이 있고, 보험료가 소멸되는 소멸형이 있습니다.
당연히 만기환급형이 보험료가 높습니다. 상품에 따라 보험적립금으로 이를 구분하기도 합니다.
적립금이 많은 경우 만기환급형이라고 볼 수 있습니다.

3년단위로 보험료 갱신
의료실비보험은 가입자의 연령 증가, 의료수가 상승 및 위험률(질병발병률) 상승 등에 따라
갱신시 보험료가  인상될 수 있습니다.


알맞은 의료실비보험 보험료 설계시 고려할 점
적정한 의료실비보험 보험료란 자신의 경제적인 상황에 맞게 최대한의 보장을 받을 수 있는 것입니다.

1.기존보험 점검으로 중복보장 확인과  주계약  설정하기
가장 기본적인 조건으로 이미 가입한 보험을 확인하여 실손 부분에 중복설계가 되지 않도록 합니다.
또, 종신보험이나 다른 정기건강보험에서 질병, 상해 사망 등의 보장이 있을 경우..
의료실비보험에서는  주계약 담보금액을 최소화하는 것이 좋습니다.

2. 적립보험료를  알맞게 가져가자.
적립보험료를 초기에 많이 넣게되면 보험 유지가 힘이 들 수 있습니다.
물론 추후 나이가 들거나 보험료 갱신시 적립보험료로 활용할 수 있습니다.
적립보험료에는 적정한 이율이 있지만  보험 유지가 힘들지 않는 수준에서 결정하는 것이 좋습니다.

3. 만기환급형과 소멸형의 선택
만기환급형과 소멸형의 경우는 적립보험료의 액수에  따라 실질적으로 결정되기도 하지만,
의료실비보험  상품에 따라 다른 구성을 보이는 경우도 있습니다. 자신의 재무적인 상황을 고려하는
것이 가장 중요하며 가급적  보험 유지가 쉬운쪽으로 선택해야 합니다.

4. 필요한 특약의 합리적 선택
의료실비보험에는 다양한 특약이 있습니다. 암진단, 심장, 뇌혈관 관련진단, 운전자,
수술비, 화재까지 다양해 통합보험이라고 생각할 수 도 있을 정도입니다.

일단 의료실손 부분을 가장 기본적으로  염두에 두어 담보를 설정해야 하고
입원의료비의 경우는 질병과 상해보다 이를 종합하는것이 좋습니다. 별도로 운전자보험이나
기타 다른 보험과 통합할 경우 보험료가 절감되는지 파악해 보는 것이 좋습니다.

5. 보험설계 준비와 다양한 채널의 보험 설계 및 전문가 조언
이미 가입한 보험에서 자신이 보장받을 질병에 대해 확률적인 점을 염두에 두어야 합니다.
사람마다 집안에 암환자가 몇명이나 있는 경우가 있고 전혀 없는 경우가 있습니다. 이에 따라 특약 등의
구성이 달라질 수 있습니다. 이러한 상황으로 보장받고 싶은 내용을 확률적으로 파악해보고

의료실비보험에 다양한 경로로 보험료 설계를 시뮬레이션해보고 설계 내용을 전문가와 상의하는 것도
저렴한 보험료를 구성할 수 있는 방법입니다.


       

의료실비보험 가입을 고려하는 분들은 이미 다양한 비교견적이나 기본 정보를 알고 있을 것입니다.
의료실비보험 가입은 크게 주요 보험상품을 최소 두개에서 서너개 선정하고 이에 대한 설계를 합니다. 그리고
가장 자신에게 유리한 보험상품과 설계내용을 선택합니다.

- 좋은 보험설계 요령-
좋은 보험설계란 보험가입자의 현재의 상황과  미래의 시점을 고려하여 충분한 보장이 가능하고 저렴한 보험료로
산출되어야 합니다.  이를 위해서는 최초에 보험 설계시 설계사에게 충분한 정보 전달이 중요합니다.
이미 가입한 보험과 현재 납부할 수 있는 보험료 수준 등이지요. 이런 정보가 제대로 전달되어야 좋은 설계를 할 수 있습니다.

보험비교사이트는 다양한 보험상품을 고객이 지목하여 비교설계를 할 수 있고, 보다 저렴한 보험료가 가능합니다.
설계 내용을 전화나 메일 등 편한것을 택할 수 있으며 FAX 전송도 가능합니다.

보험가입을 권유하지 않을까하는 염려에 대해
보험견적 신청을 하면 자꾸 전화해서 귀찮게 하지 않을까 염려하는 분들도 있습니다.
하루에 고객이 신청하는 보험 견적 요청이 상당히 많습니다. 요즘은 인터넷보험비교사이트나 텔레마케팅이
보편화되어 고객이 불편해하지 않도록 합니다. 이 또한 중요한 서비스 평가의 하나입니다. 일단 상담을 충분히
받아보시고 선택시에 연락하겠다고 말씀하시면 됩니다.  그리고 이보다 의사소통(정보전달)을 충실히 하세요!

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