보험사별 의료실비보험 주요포인트, 의료실비보험 추천상품
의료실비보험에 가입을 잘하기 위해서는 몇가지 염두에 두어야 합니다.보험 가입시 고려해야될 점을 살펴보도록 하겠습니다.
-의료실비보험 가입에 대해-
의료실비보험 가입을 하려는 분들은 여기저기 알아보거나, 또 몇번 보험회사 견적을 받아본 분도 있을것이고
처음알아보는 분도있을 것입니다. 복잡하다면 복잡하고 간단하다면 간단합니다. 우선 보험상품중 몇가지를 선정해서 견적을 요청하고 견적을 비교하여 추가할것은 추가하고 뺄것은 빼면 됩니다.
항상 염두에 둘것은 내가 보장 받아야되는 내용이 확실히 포함되어져 있는지를 확인하는 것과 불필요한 보장을
제외하여 보험료를 낮추는 것이 필요합니다.
제일 중요한게 보장을 어떻게 받나? 또 보험료는 얼마인가하는 것인데..
의료실비 보험은 병원에서 질병과 상해에 대한 치료비로 병원에 가져다 낸돈을 보험회사가 지불해주는
만큼, 이부분에 대한 보장을 확실히 합니다. 이말은 실손 부분의 보상은 잘 챙겨서 보장받도록 하라는 의미입니다. 실비보험은 갱신형이 기본이며, 보험료에 큰부분을 차지하는 적립보험료를 알맞은 수준에서 정하면 됩니다.
또, 암등의 병에 걸렸을 때 한번에 정해진 보험금을 받고 싶으신분은 특약을 추가할 수 있습니다.
보통 이러한 절차가 큰그림이라고 할 수 있습니다.
세부적인 내용에 대해서 살펴보기로 합니다.
의료실비보험 기본 용어 이해가 필요한 이유
의료실비보험에 가입을 준비하다보면 생소한 용어를 만나게되는데...
이것이 좀 귀찮고 복잡하게 느껴져서 대충 넘어갑니다. 그러나...
이에 대한 기초적인 개념이 없으면 도대체 뭘 보장하는지 제대로 알수가 없고
나중에 후회할 일이 생길지도 모릅니다.
☞ 우선 의료실비보험에서 보장해주는 질병의 개념을 알자
의료실비보험에 보장되는 기초 질병에 대한 상식적인 범위는 알아야 합니다.
의외로 상식적으로 생각했다가 원하는 보장을 받지 못하는 경우도 있습니다. 또 질병은 대단히
방대하기 때문에 약관 검토도 필 수 입니다. 약관이 어려우면, 일단 상품요약서를 이용하세요!
가장 기본적으로 의료실비보험에서 보장되는 질병 사례를 살펴보면 다음과 같습니다.
정확한 보장 내용은 각 보험상품의 상품설명서를 참조해야 합니다.
식도암, 췌장암, 골수암, 뇌종양 백혈병을 말합니다.
그러니 이와 관련된 특약을 해놓고 암에 걸리면 무조건 보장된다고 생각하면 안됩니다.
명확히 범위를 정하고 가입해야 하며 가족력과 자신의 건강을 참고할 수 있습니다.
- 3대암의 보장?-
3대암이란 남성의경우 위암, 간암, 폐암, 여성은 유방암, 난소암,자궁암입니다.
- 7대질병은?-
심장질환, 뇌혈관질환, 간질환, 고혈압, 당뇨병, 만성하기도질환, 위궤양 및 십이지장질환,
- 5대장기-
간장, 심장,신장,췌장,폐장
- 여성특정질병이란?-
당뇨병, 심장질환, 고혈압,뇌혈관질환, 위, 십이지장궤양, 신부전질환
- 16대 특정질병-
16대 특정질병이란 당뇨병, 심장질환, 고혈압, 뇌혈관질환, 간질환, 위 또는 십이지장궤양, 동맥경화증
만성하기도 질환, 폐렴, 관절염, 녹내장, 결핵, 신부전, 생식기질환을 의미합니다.
- 여성특정질병-
여성특정질병이란 당뇨병, 심장질환, 고혈압, 뇌혈관질환, 위 또는 십이지장궤양을 신부전질환을
의미합니다.
- 여성만성질병-
골다공증, 관절염을 말합니다.
콜레라, 장티푸스, 페스트, 등의 제1군 전염병, 파상풍, 홍역 등의 제2군 전염병,탄저병, 등의
제3군 전염병을 말합니다. 상품에 따라 신종플루를 보상하기도 합니다.
-> 자세한 것은 약관, 보험상품 설명서를 참조해야 합니다 <-
- 알아야 될 의료실비보험 기본 보장의 6가지!-
의료실비보험은 기본적인 6가지 의료실비 보장형태를 가지고 있습니다.
여기에 암등의 주요 중증의 진단비 등을 특약 추가할 수 있습니다. 사망보장이나 상해보상 등
주계약과 함께 의료실비 보상이나 암진단금 등을 담보에 추가할 수 있습니다.
의료실비보험의 보장의 종류
종합입원형, 종합통원형, 상해입원형, 상해통원형, 질병입원형, 질병통원형이 있습니다.
질병이나 상해에 대해 입원과 통원에 대한 보장과 이를 종합한 보장이 있습니다.
- 상해입원형 : 피보험자가 상해로 인하여 병원에 입원하여 치료를 받는 경우에 보상
- 상해통원형 : 피보험자가 상해로 인하여 병원에 통원하여 치료를 받거나 처방조제를 받는 경우에 보상
- 질병입원형 : 피보험자가 질병으로 인하여 병원에 입원하여 치료를 받는 경우에 보상
- 질병통원형 : 피보험자가 질병으로 인하여 병원에 통원하여 치료를 받거나 처방조제를 받는 경우에 보상
- 종합입원형 : 입원 피보험자가 상해 또는 질병으로 인하여 병원에 입원하여 치료를 받는 경우에 보상
- 종합통원형 : 통원 피보험자가 상해 또는 질병으로 인하여 병원에 통원하여 치료를 받거나 처방조제를
받는 경우에 보상
의료실비보험 견적과 설계 서비스 및 의료실비보험 상품을 비교해 볼 수 있는 보험비교사이트
의료실비보험의 기본 용어 일부를 살펴보면..
- 외래제비용 : 통원 치료 중 발생한 진찰료, 검사료, 방사선료, 투약 및 처방료
주사료, 이학요업(물리치료,재활치료)료, 정신요법치료 처치료,재료대, 캐스트료 지정진료비
- 입원제비용 : 입원치료 중 발생한 진찰료, 검사료, 방사선료, 투약 및 처방료
주사료, 이학요업(물리치료,재활치료)료, 정신요법치료 처치료,재료대, 캐스트료 지정진료비
- 입원의료비 : 입원실료, 압원제비용,입원수술비, 상급병실료 차액
- 입원수술비 : 입원치료중 발생한 수술료, 마취료,수술재료비
- 처방조제비 : 쉽게 약값입니다. 의사의 처방전에 따라 조제되는약값
- 통원의료비 : 외래제비용 + 외래수술비, 처방조제비
의료실비보험의 적정한 보험료는?
보험료의 차이는 보험사의 보험상품에 있다고 하기보다..
보장받을 범위에 있습니다. 따라서 실속형으로 2-3만원대의 보험료 설계를 선택하거나 그보다
높은 보험료를 설계하는 것은 가입하는 고객의 필요성과 경제적 선택입니다.
의료실비험의 보험료 구성은...
주계약에 특약이 더해지면서 보험료가 올라가는 형태입니다.
의료실비보험은 주계약을 해야지만 특약을 구성할 수 있으며 특약 단독가입은 불가합니다.
■ 보험료 구성 예시
의료실비보험 19,950원의 실속형 기본 설계의 예입니다.
보험료 19,950원/남자 40세
남, 40세,100세만기,20년납,월납,직업1급수,만기환급형,최저보험료산출조건,질병사망은 20년만기 경우,
※ 예시된 보험료는 성별,직업,나이,보장금액에 따라 달라질 수 있습니다. 갱신형 실손의료비 보장의 갱신주기는 3년이며 갱신 시 의료수가 및 연령,손해율에 따라 보험료가 변동될 수 있습니다
| 구 분 | 가 입 금 액 |
| 일생생활중배상책임II | 10,000 만원 |
| 상해통원의료비:갱신형 | 30만원 |
| 상해입원의료비:갱신형 | 5,000천만원 |
| 질병통원의료비:갱신형 | 30만원 |
| 질병입원의료비:갱신형 | 5,000만원 |
| 질병사망 | 2,000 만원 |
| 일반상해사망휴유장애 | 1,000 만원 |
이 보험료가 저렴할까요?
19,950원의 의료실비보험이 저렴하게 느껴질 수 있습니다.
그러나...암, 뇌졸증, 심장질환 같은 중증의 질병에 대한 특약이 빠져있습니다.
말 그대로 실속형의 기본 설계입니다.
의료실비보험 설계를 할때...
이미, 가입한 건강관련 보험을 가지고 있고 이미 주요한
질병에 대해 충분히 보장을 받고 있다면 위의 실속형 보험료가 적정할지 모릅니다.
그러나 다른 건강보험이 없다면,
암이나 중증의 질환에 대한 보장이 없어 불안하기 때문에 제대로된 보험설계라고 할 수 없습니다.
무엇보다 중요한것은,
이미 가입한 보험을 따져보고 자신이 보장받을 내용을 정하는 것입니다.
보험에 가입하는 이유는 보험료가 저렴하기 때문이 아니라, 보장받기 위함입니다.
따라서 자신이 필요한 보장 내용을 확인하고 이를 토대로 보험료를 산출하고 비교해야 합니다.
적정한 의료실비 보험료 ?
적정한 의료실비보험을 평균적으로 산출하기는 불가능 합니다.
개인마다 상황이 모두 다르기 때문입니다. 건강 이미 가입한 보험과의 상관성 등 개인차가 있습니다.
따라서 보험료는 얼마, 얼마가 되어야 한다는 기준을 만들 수는 없습니다.
다만, 다른 건강보험이 충분히 갖춰진 경우 2만원의 실속보상도 유용할 수 있고,
다른 건강보험과 의료실비보험을 절충하여 3-6만원 범위가 적정할 수 도 있습니다.
그보다 높은 10만원 전후의 보험료 구성도 가능합니다.
보험료 총액이 부담이 된다면,
꼭, 필요한것은 중복보장 내용 확인과 필요하지 않은
담보를 제외하고 다양한 보험상품의 내용을 파악하고 가격을 비교해 보는 것이 좋습니다. 보험료 경감을 위해 담보를 제외해야하는 경우는 내가 필요할까하는 확률적인 근거에 의지하는것이좋습니다만, 보험의 특성상 위험에 대한 대비란점을 우선시 하는것이 좋습니다.(실속형 설계와 특약 구성이 잘된 의료실비보험 -> 방문하기 )
보험료 고려와 함께 중증 질환을 대비하자
감기나 간단한 질병에 대비하기 위해 의료실비보험을 가입하지 않습니다.
보험료 대비 경제성이 떨어지기 때문입니다. 사소한 질병에 대비하려고
장기간 몇만원씩 보험료를 납입하는 것은 비경제적이기 때문입니다.
따라서 다른 건강보험이나, 종신보험에서 중증의 질병에 대한 대비를 하지 않았다면
의료실비보험으로 대비해 보는 것도 고려해 보세요.
간단히 암을 사례로 분석해보면
보건복지부 자료(2009/12월)를 보면 우리나라 국민이 평균수명(남 76세, 여 83세)까지 살 경우..
통계적으로 남자는 3명 중 1명(34.4%), 여자는 4명 중 1명(28.9%)이 암에 걸립니다.
남자 5대암은 위암, 폐암, 대장암, 간암, 전립샘암이며
여자 5대암은 갑상샘암, 유방암, 위암, 대장암, 폐암이 남녀 각각에서 전체 암발생의 2/3 이상 발생했습니다.
또한 암에 걸려도 준비와 대비가 잘되면 생존율이 올라가는 것으로 나타났습니다.
상당한 병원비가와 치료기간을 요하는 암, 뇌혈관질환(치매/중풍), 심장병 등
주요 중증의 병을 대비하기 위한 수단입니다. 따라서 의료실비보험 가입시 이러한 점에
주목해야 합니다.
특히, 전통적인 암보험이 사라지고 있는점을 감안할때
다른 암대비 보험이 없다면 의료실비보험 가입시 암진단금 특약 등도 신중히 검토해 보는것이 좋습니다.
보험 갱신시 보험료가 올라가 걱정?
의료실비보험은 공통적으로 3년마다 갱신됩니다.
보험가입기간 동안 보험료를 납부해야하는 전기납 방식이며
가입자의 연령 증가, 의료수가 상승 및 위험률 상승 등에 따라 갱신시 보험료가 인상될 수 있음을
인지해야 합니다.
그러나 이는 의료실비보험에 공통된 사항이며,
물가상승률과 의료수가등을 고려해야 하고 보상 내용도 재조정할 필요가 있습니다.
그러나 필요한 것은 갱신시 보험료 인상의 기준과 갱신조건을 살펴봐야 합니다.
About : 보험료 순수소멸형과 만기환급형에 대해
보장성 보험은 만기에 환급금을 돌려주느냐, 돌려주지 않느냐에 따라서..
만기환급형과 순수보장형이 있습니다. 물가상승률과 매달 보험 유지를 위한 부담을 고려하여
순수소멸형을 선택하는 것이 좋을 수 있습니다.
반면, 다소 보험료가 비싸더라도 만기환급형의 경우,
보험료가 만기에 환급되는 동시에 소멸형처럼 전기납 방식이 아니라 20년만 납입하고 80세에
납부한 보험료를 돌려받는 상품도 있습니다.따라서 자신의 상황을 종합적으로 고려하여 선택하는 것이 좋습니다.
순수소멸형과 만기환급형을 적립금 정도로 구별하기도 하는데, 적립금은 최소 적립금을 선택할 수 도 있습니다.
기본적인 관점은 보험유지란 측면에서 고려하는게 좋습니다. 무조건 만기소멸형이 좋은것도 아닌만큼
자신의 재무상태와 앞으로 현금흐름을 고려하는 것이 좋습니다.
- 주요 보험사 주력 의료실비보험 살펴보기 -
보험상품 비교시 각 보험사의 주력 의료실비보험을 비교해 보는 것이 좋습니다.
특히, 비교시 질병입원, 상해입원 등 실손 보장한도와 특약시 암등의 진단금액을 비교해 보시고,
각 보험사의 주력보험은 특정계층을 목표고객으로 한만큼 자신에게 맞는 것을 비교 선별해 보세요.
1. 메리츠화재 알파플러스보장보험 실속보장이 특징
실속파 민영의료보험의 등장! 갱신형 담보를 최소화한 경제적인 민영의료보험
환급률을 줄이고 보장에 필요한 보험료를 중심으로 설계하여 고객의 경제적인 보험료 지출을 가능하게 함
여성을 위한 보장내용을 더욱 강화하여 알뜰한 보험료 지출과 꼼꼼한 보장 내용 구성으로 기획
여성3대암진단비보장특약, 유방절제술 위로금 보장 특약, 화상진단비보장특약 등
암보험 + 상해보험 + 질병보험 + 운전자보험 기능까지 하나의 보험으로 설계가능(특약선택시)
고액암진단비, 주요질병에 대한 진단비, 상해후유장해, 질병과 상해 입원/통원 의료비 및 운전자보험 특약
2. LIG닥터플러스 종합보험
성인에게 흔히 발병하는 16대질환 의료비 등 지급(16대질병수술특약선택시)
16대질병 : 당뇨병,심장질환,고혈압,뇌혈관질환,위.십이지장궤양,갑상샘질환,동맥경화증,만성하기도질환,
폐렴,관절염,백내장,녹내장,결핵,신부전,생식기질환(자궁내막증,여성생식기이폴립등)
특약선택시,
뇌졸중,급성심근경색증 등 5대질병진단비와 암보장 추가 가능
뇌졸중,급성심근경색증,말기폐질환,말기간경화,말기신부전증진단비 추가 가능
암으로 인한 사망,진단자금,입원비 보장 가능.
남성 7대질병, 여성 11대질병 수술비 보장 (특약)
주변에서 흔히 발생하는 화상 및 골절 뿐 아니라 가족의 일상생활 중 법률상의 배상책임까지 보장.
3. 한화 한아름보장 종합보험/ 현대해상 하이라이프퍼펙트스타종합보험-통합보험 성격
메리츠알파플러스보험과 LIG닥터플러스보험이 태생적으로 의료실비보험인 반면, 한화손보와 현대해상이
출시한 한아름플러스종합보험과 현대해상 하이라이프퍼펙트스타종합보험은 통합보험으로써,
의료실비보험의 기능은 물론 건강보험, 상해보험, 운전자보험 등 상당히 방대한 보장 구성을
가지고 있습니다.
보험비교사이트에서도 두보험은 보장폭의 조절로 의료실비보험으로 분류되기도 하고 건강보험, 종합보험
등 다양한 보험카타고리에 포함됩니다. 그만틈 보장의 폭이 넓다는 의미입니다.
통합보험은 이외에 가족을 보험 함께 가입시킬 수 있고 원하는 부분만 선정해 보장받거나 다량한 보험을
통합할 수 있습니다.
위 네가지 각보험의 주요 특징에 대해서 살펴보겠습니다.
위에 제시한 보험상품에 대해 바로 견적서비스를 받고싶으시분들이 이용할만한 보험비교 사이트로
보험설계와 견적 상담을 제공하고 있습니다.
-> 보험비교닷컴 -> 보험몰
1. 인기 의료실비보험상품 탐구/ 메리츠 알파플러스 보장보험
의료실비보험중 온라인 가입자수 1위에도 오르기도한 보험상품이 메리츠 알파플러스보장보험입니다.
보장 선택가능하여 소비자의 선택을 강화한 보험상품입니다. 기존 암보험에서 보상에서 제외하고 있는 여성 유방암 등의 보장도 포함시켰습니다.
기타 특약으로 화상진단비, 골절진단비, 중증 치매비 활동불능간병비, 일생생활중 배상
갱신형 담보를 최소화한 경제적인 보험료
갱신형 담보를 최소화한 경제적인 민영의료보험 환급률을 줄이고 보장에
필요한 보험료를 중심으로 설계하여 고객의 경제적인 보험료 지출을 가능하도록 구성했습니다.
※ 최소보험료 조건으로, 보험료를 산출해보면...
조건: 100세만기,20년납,월납,직업1급수,만기환급형,최저보험료산출조건
|
남자(최저보험료) |
여자(최저보험료) | |
|
30 세 |
18510 원 |
15840 원 |
|
40 세 |
19950 원 |
19520 원 |
|
50 세 |
26000 원 |
28000 원 |
보험료는 성별 나이에 따라 달라집니다. 진단금 특약 등 다양한 특약을 추가로 설계하면서 보험료가
증가하게 됩니다. ( ▶ 메리츠 알파플러스설계의뢰 )
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1석 4조! 암보험 + 상해보험 + 질병보험 + 운전자보험 기능까지 하나의 보험으로 설계가능
고액암진단비, 주요질병에 대한 진단비, 상해후유장해, 질병과 상해 입원/통원 의료비,
면허정지위로금, 면허취소위로금, 형사합의지원금까지 이 모든 보장 내용을 하나의 보험으로 설계가능
메리츠알파플러스 주요 보장 내용 살펴보기
◈ 사망 후유장애 특약
보험급가입금액은 구분에 따라 1천만원에서 3천만원이며 항목에 따라 보험가입금액에 장해지급률을
곱하여 지급됩니다.
◈ 다양한 진단비 특약
알파플러스보장보험은 특히 다양한 암 진단비 특약이 있습니다.
일부 암보험은 유장암등을 제외하고 구성되는데 반해 알파플러스보장보험은 여성3대암을 특약 구성에
포함하였습니다. 진단금은 1천만원이 가입금액입니다.
◈ 수술비특약
중대상해 수술비와, 유방절제 수술비, 남대7대질병 수술비, 여성특정 수술비로 구성되어 있습니다.
가입금액은 항목에 따라 상해 흉터 수술비 7만원에서 중대상해 수술비 5백만원입니다.
◈ 기타특약으로
화상진단비, 골절진단비, 중증치매 간병비, 활동불능 간병비, 일생배상중 책임등 필요한 특약을
종합했습니다. 가입금액은 화상진단비, 골절진단비는 각각 20만원, 중증치매간병비와 활동 불능간병비는
각각 천만원 일상생활중 배상책침은 1억원 한도입니다.
◈ 입원비특약
상해입원일당과 질병입원일당 암입원일당 가입금액은 1만원입니다.
◈ 의료비특약
의료실비보험의 가장 중심이 되는 의료비 특약입니다.
만약 의료실비보험 외에 다른 보험을 통해 의료비에 대한 보장이 없다면 가장 기본적으로 선택해야 하는
의료실비보험에 공통적인 기본특약으로 가입금액이 입원일 경우 5천만원, 통원일 경우 30만원입니다.
◈ 운전자보험 특약
의료실비보험과 운전자보험을 모두 가입을 고려하는 분은 가능하면
의료실비보험 가입시 함께 가입하면 좋습니다.
중복보장 가능성이 낮아 보험료가 저렴해 질 수 있고 한보험증권에서 관리하기 때문에 보험 갱신등 관리에
편하기 때문입니다. 파워메이트 운전자보험과 유사한 체계를 갖추고 있습니다.
벌금은 2천만원 한도에서 보장되며 교통사고 처리지원금 3천만원, 변호사 선임 등의 방어비용은 최대
5백만원까지 지원됩니다. ▶ 메리츠 알파플러스설계의뢰
2.닥터플러스 종합보험
LIG 닥터플러스 의료실비보험의 주요한 특징에 대해
- 입원의료비 5천만원한도, 통원의료비 30만원 한도내에서 실제 치료비를 보장.
- 성인에게 흔히 발병하는 16대질환 의료비 외에 추가수술비 100만원 지급(16대질병수술특약선택시)
-세부사항-
1. 16대질병 : 당뇨병,심장질환,고혈압,뇌혈관질환,위.십이지장궤양,갑상샘질환,동맥경화증,
만성하기도질환,폐렴,관절염,백내장,녹내장,결핵,신부전,생식기질환(자궁내막증,여성생식기이폴립등)
2. 골절이나 화상같이 흔히발생되는 것 뿐 아니라 가족일살생활배상책임까지(각 특약선택시)
주요 질병에 대해 선택 가능한 특약은?
뇌졸중,급성심근경색증 등 5대질병진단비와 암보장 추가 가능. (특약 선택시)
뇌졸중,급성심근경색증,말기폐질환,말기간경화,말기신부전증진단비 추가 가능 ( 각 특약 선택시)
☞ 암으로 인한 사망,진단자금,입원비 보장 가능. (각 특약 선택시)
다양한 질병과 주변에서 흔히 발생하는 화상,골절 등 보장. (특약 선택시)
남성 7대질병, 여성 11대질병 수술비 보장 (특정질병수술비Ⅱ 선택시)
" 주변에서 흔히 발생하는 화상 및 골절 뿐 아니라..
가족의 일상생활 중 법률상의 배상책임까지 보장. ( 각 특약 선택시) "
LIG 닥터플러스 의료실비보험 설계를 해보면...
남자, 40세,100세까지 보장, 20년납, 월납, 직업1급수, 순수보장, 적립형으로
최저가 보험 산출 요건인 보험료 31,100으로 보험 설계를 해보면 다음과 같습니다.
| 구분 | 가입금액 |
| 갱신보험료납입면제대체납입특별약관 | 1000 만원 |
| 가족일상생활중배상책임(100세만기) | 1 만원 |
| 각막이식수술비(80세만기 | 2 만원 |
| 조혈모세포이식수술비(80세만기 | 2 만원 |
| 5대장기이식수술비(80세만기) | 2 만원 |
| 질병통원형(약제)실손의료비(갱신형,100세만기) | 5 만원 |
| 질병통원형(외래)실손의료비(갱신형,100세만기) | 25 만원 |
| 질병80%이상후유장애 | 500 만원 |
| 질병사망(10년만기) | 2500 만원 |
| 질병사망(70세만기) | 500 만원 |
| 종합입원형(상해/질병)실손의료비(갱신형) | 5000 만원 |
| 상해흉터복원수술비(100세만기) | 1 만원 |
| 중대한특정상해수술비(80세만기) | 300 만원 |
| 골절/화상수술비(100세만기) | 30 만원 |
| 골절/화상진단비(100세만기) | 30 만원 |
| 상해통원형(약제)실손의료비(갱신형)(100세만기) | 5 만원 |
| 상해통원형(외래)실손의료비(갱신형)(100세만기 | 25 만원 |
| 일반상해80%이상후유장애(100세만기) | 2000 만원 |
| 일반상해사망후유장애(100세만기) | 2000 만원 |
| 여성, 40세,100세,20년납,월납,직업1급수,순수보장, 적립형, 최저보험료산출조건인 30,600으로 설계하면 다음과 같습니다. |
| 구분 | 가입금액 |
| 갱신보험료납입면제대체납입특별약관 | 1000 만원 |
| 가족일상생활중배상책임(100세만기) | 1 만원 |
| 각막이식수술비(80세만기 | 2 만원 |
| 조혈모세포이식수술비(80세만기 | 2 만원 |
| 5대장기이식수술비(80세만기) | 2 만원 |
| 질병통원형(약제)실손의료비(갱신형,100세만기) | 5 만원 |
| 질병통원형(외래)실손의료비(갱신형,100세만기) | 25 만원 |
| 질병80%이상후유장애 | 500 만원 |
| 질병사망(10년만기) | 2500 만원 |
| 질병사망(70세만기) | 500 만원 |
| 종합입원형(상해/질병)실손의료비(갱신형) | 5000 만원 |
| 상해흉터복원수술비(100세만기) | 1 만원 |
| 중대한특정상해수술비(80세만기) | 300 만원 |
| 골절/화상수술비(100세만기) | 30 만원 |
| 골절/화상진단비(100세만기) | 30 만원 |
| 상해통원형(약제)실손의료비(갱신형)(100세만기) | 5 만원 |
| 상해통원형(외래)실손의료비(갱신형)(100세만기 | 25 만원 |
| 일반상해80%이상후유장애(100세만기) | 2000 만원 |
| 일반상해사망후유장애(100세만기) | 2000 만원 |
3. 현대해상 퍼펙트스타종합보험 주요보장 내용 살펴보기
저렴한 보험료로 가족 모두의 의료비를 준비하거나, 암, 상해, 질병을 한 상품으로 준비하고 싶은분,
의료비, 암진단금, 골절진단금 등 고객이 필요한 보장 선택이 가능합니다. 실제로 쓴 의료비 이외에 입원일당,
진단금의 선택보장이 가능하고 남성/여성특정질병구술급여금, 암수술비등 운전자보험을 통합할 수 있습니다.
주요특약범위 보기
특약 구성 및 보장항목이 방대합니다. 개별적인 세세한 보장내역은, 상품설명서를 참조하시는게 좋습니다.
상품설명서는 보험비교사이트에 요청하시면 이메일로 수취해 볼 수 있습니다.
주요 특약을 살펴보시면서 선택이 필요한 부분이 잘 구성되어 있는지 살펴보세요!
-의료비 특약-
질병입원실손의료비:갱신형
질병통원실손의료비(외래):갱신형
질병통원실손의료비(처방조제비):갱신형
상해입원실손의료비:갱신형
상해통원실손의료비(외래):갱신형
상해통원실손의료비(처방조제비):갱신형
종합입원실손의료비:갱신형
종합통원실손의료비(외래):갱신형
종합통원실손의료비(처방조제비):갱신형
질병사망
질병사망고도후유장해
일반상해후유장해추가
일반상해소득보상자금
교통상해사망후유장해:운전자
교통상해사망후유장해:비운전자
암진단급여금
고액치료비암진단급여금
뇌졸중진단급여금
급성심근경색진단급여금
만성당뇨합병증치료급여금
입원 / 수술 재해,기타 / 운전자
질병입원실손의료비:갱신형
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질병통원실손의료비(처방조제비):갱신형
상해입원실손의료비:갱신형
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종합통원실손의료비(처방조제비):갱신형
질병사망
질병사망고도후유장해
일반상해후유장해추가
일반상해소득보상자금
교통상해사망후유장해:운전자
교통상해사망후유장해:비운전자
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고액치료비암진단급여금
뇌졸중진단급여금
급성심근경색진단급여금
만성당뇨합병증치료급여금
상해입원급여금(1일이상)
질병입원급여금(1일이상)
특정질병입원급여금(남성)
특정질병입원급여금(여성)
4대성인병입원급여금
상해간병비
질병간병비
암입원급여금
암수술급여금
특정질병수술급여금(남성)
특정질병수술급여금(여성)
16대질병수술급여금
장기이식수술급여금
조혈모세포이식수술급여금
각막이식수술급여금
유방절제수술급여금
골절(치아파절제외)진단위로금
골절수술위로금
화상진단위로금
화상수술위로금
깁스치료비
중증화상부식진단급여금
가족일상생활배상책임
벌금
방어비용
방어비용(약식기소 제외)
교통사고처리지원금(동승자포함)
면허정지위로금
면허취소위로금
긴급비용
보험료 예시
-기 준-
기본계약 1천만원, 일반상해시사망후유장애추가(갱신형)9천만원, 상해통원실손의료비(외래/갱신형)25만원,
상해통원실손의료비(약제/갱신형)5만원, 종합입원실손의료비(갱신형)5천만원, 질병통원실손의료비(외래/갱신형)25만원, 질병통원실손의료비(약제/갱신형)5만원
(10년납 100세만기 / 상해 1급 기준 /최저 보험료 산출요건)
예시 보험료는 성별, 나이, 직업, 가입금액에 따라 달라질 수 있습니다.
- 한아름플러스종합보험 주요 보장 내용 살펴보기 -
체증형 특약의 대폭 신설을 통해 물가 상승에 따른 보장금액 손실을 최소화.
각종 질병, 상해, 운전자 비용, 배상책임, 치료비, 화재관련 특약 등 170여개의 특약 신설로 고객이 원하는
맞춤설계가 가능토록 하였습니다.
남성, 여성에 대한 다양한 위험보장을 개발하여 부부형 설계가 가능함은 물론 자녀 7대암 등 자녀관련 특약,
임신/출산/유산 관련 특약을 신설하여 하나의 증권으로 종합설계가 가능하도록 하였습니다.
한화의 주력 브랜드로 통합보험(종합보험입니다)
의료실손 보장항목과 170여개의 특약을 선택할 수 있습니다.
- 보장내용 살펴보기 -
보험료 예시
보험료 예시 최저가 기준입니다. 물론 같은 값이면 저렴한 보험료가 좋겠지만
원하는 보장을 설계한후의 보험료가 의미있다는 것을 염두에 두세요!
기 준
일반상해사망후유장애1천만원, 질병사망(80세만기) 1천만원, 갱신형질병통원의료비(외래25만원,처방조제5만)
갱신형 상해통원의료비(외래25만,처방 조제5만), 갱신형 종합입원의료비 5천만원
(20년납 100세만기(일부특약 80세만기), 월납 상해급수 1급기준, 최저보험료 산출조건
예시 보험료는 성별, 나이, 직업 가입금액등에 따라 달라질 수 있습니다.
이건 알고가자! 의료실비보험 치과, 치질, 한방보장은 비급여!
의료실비보험 광고에 보면 보장 한도가 100%에서 90%로 보장되면서..
치과, 치질, 한방 보장이 가능하다고 합니다.
일단 이에 대해 급여/비급여 항목을 간단히 짚고 넘어가면..
의료비는 급여와 비급여로 나뉘는데 국민건강보험공단에서 지원해주는
부분이 급여이고 지원 안되는 부분이 비급여입니다.
치과, 치질, 한방의 경우 비급여 항목은 의료실비보험에서 보장이 되지 않습니다.
급여부분만 보장됩니다. 문제는...
급여부분이 발생할 일이 그다지 없고 발생해도 돈이 얼마 안듦니다.
보통, 한방, 치과, 치질을 위해 의료서비스를 받을때 대부분은 비급여 부분입니다.
쉽게.. 이부분은 의료실비보험으로 기대를 하지 않는 것이 좋습니다.
특히, 치과 치료, 임플란트 등을 생각한다면 별도로 보험에 가입해야 합니다.
단, 정확한것은 약관을 참조할 필요가 있습니다.
의료실비보험 포인트 5가지를 살펴보기
1. 의료실비보험 가입시 특약을 잘 활용하자
의료실비보험에서 보장하는 입원의료비나 통원의료비 외에,
주요 중증의 질병에 대한 특약을 활용하여 의료실비보험의 효과를 잘 활용할 필요가 있습니다.
암 진단시 일시불로 보험금을 지급받을 수 있는 특약 설정 등입니다.
2. 보험을 합하면 유리한 점에 대해?
의료실비보험의 특약 기능을 통해 암보험, 운전자보험, 상해보험, 일상배상책임,
화재보험 등을 하나로 묶을 수 있습니다. 이경우 보험료가 저렴하고 관리가 편리합니다.
단, 주의하실점은 이전 전통적인 암보험 상품에 가입하셨다면 절대로 해약하지 마세요!
최근 보험사들이 암보험 보장을 축소하고 있습니다.
기존에 가입한 보험을 잘 살펴보시고 필요한 부분을 의료실비보험 가입시 통합하는 것을 고려해 보세요!
3. 의료실비보험 설계시 개인차이와 남여 차이를 고려하자
사람에게는 유전적 기질이 있습니다. 평생 건강을 좌우하는 중요한 요소입니다.
따라서 보험설계시 남들이 많이 한다고 따라하기보다 자신의 가족력과 개인적인 특성,
개개인의 차이를 고려해 보험 설계시 이를 반영해야 합니다.
또, 암 등에 대비하여 의료실비보험에 가입한다면 남여간의 차이가 있습니다.
신체적 특성과 생활 특성으로 인한 차이인데 남여간 주요 질환의 발병율과 시기가
다르며 이에 대해 보장하는 의료실비보험 상품들도 차이가 있습니다.
여성들이 많이 걸리는 갑상생암, 유방암, 등은 통계적으로 이른 나이에 발병율이 높습니다.
즉, 남성과 여성, 개인차에 따른 설계가 좋습니다.
(관련포스팅 : -> 암발생 시기에 따른 의료실비보험 설계하기)
4. 보험고지의무를 확인하세요!
보험회사가 그 사실을 알았다면 보험계약을 하지 않거나 조건부로 인수하는 등
계약 체결여부에 영향을 미치는 사항으로 이를 지키지 않으면 보험금이 지급되지 않을 수 있습니다.
• 최근 3개월 이내 진단 또는 입원, 수술 등 치료 내역 여부
• 최근 5년 이내 입원·수술·정밀검사, 7일 이상 치료 또는 30일 이상 투약 여부
• 최근 5년 이내에 암 등 10대 중대질병으로 인한 치료 여부
▶ 고지의무와 관련되어 발생한 각종 분쟁을 보시려면, 더보기를 클릭하시면 됩니다.
더보기
5. 의료실비보험 선택을 위한 비교는 폭넓게
보험가입은 보험설계사, 보험비교사이트라 불리는 보험대리점, 보험 중개인 3가지 경로가 있습니다.
이중 보험비교사이트를 이용하면,
다양한 보험비교 상품을 비교 분석해 볼 수 있어 유리합니다.
보험비교사이트는 일정한 자격 조건을 갖춰 금융감독원에 등록되어있는 보험 대리점으로
인기상품 보험비교, 보험정보제공, 보험설계 서비스를 제공하고 있습니다.
특히, 보험비교사이트를 이용하여 각보험사의 주력상품을 비교하는 것이 필요합니다.
무료보험 설계 및 상담 사이트 link : ▶ 보험비교닷컴 ▶ 보험몰
☞ 건강 문제로 의료실비보험 가입이 어려운 경우는?
의료실비보험은 가입이 까다롭습니다.
민영의료보험에 가입하고 싶어도 과거 병력이 있거나 현재 건강상태가 양호하지 않은 경우에는
보험회사의 표준적인 인수기준에 부합하지 않아 보험가입이 어려울 수 있습니다.
일부 보험상품에 부가되는 특별조건부특약 및 특정부위․질병부담보특약에 가입하면
제한적으로 위험을 보장받을 수 있습니다.
특별조건부특약 선택시 과거의 병력 등으로 인해 질병사망 보험상품에 가입하기 힘든 보험가입자가
보험료를 더 내거나, 질병사망 보험금을 감액하여 설계함으로써 보험상품에 가입할 수 있음
특정부위․질병부담보특약 선택시 피보험자의 건강상태가 보험회사가 정한 기준에
적합하지 않은 경우 특정부위의 질병(특정 질병의 전이 포함) 및 특정질병으로 인한 보험사고에
대하여는 보장하지 않는 조건(상해사고는 보장)으로 질병보험에 가입할 수 있습니다.
☞ 따라서 과거 병력 등으로 보험가입이 어려운 소비자는 보험회사 및 보험상품별로 특별조건부특약 및
특정부위․질병부담보특약의 부가 가능여부를 문의할 필요
의료실비보험 기본 상식 포인트
지겹게 만나게되는 내용입니다만..
의료실비보험에 상식이 없는 분들에게는 도움이 되는 내용입니다. 일독해 볼만한가치가 있습니다.
1. 의료실비보험의 갱신조건을 확인해보자
보통 손해보험은 가입 후 3년 단위로 갱신이 이루어 지는데
5년 단위의 화폐가치 또는 의료비 등에 따라 보험료가 재 조정됩니다.
그러므로 100세까지 갱신이 까다롭지 않은 보험으로 미리 상담 후 가입 하시는 것이 좋습니다.
2. 많은 보험회사 중 자신에게 가장 잘 맞는 보험상품을 선별하자!
우리나라 손해보험사/화재보험사는 삼성화재, LIG손해보험, 흥국쌍용화재, 제일화재, 동부화재, 한화손해보험,AIG손해보험,롯데손해보험 등으로 많고 생명보험사도 삼성생명,대한생명,미래에셋생명,ING생명,PCA생명,동부생명,교보생명,동양생명,금호생명,알리안츠생명 등등으로 많습니다.
각 회사마다의 인수지침이나 보장한계가 각각 틀려서 자신에 맞는 보험을,
추천 받는 것이 유리 합니다. 최근, 모든 보험을 종합적으로 취급하는 보험비교사이트 등을
통하여 보험비교 견적을 받아보면 단일 보험사보다 유리합니다.
3. 의료실비보험에 가입시기가 빠를수록 좋다!
민영의료보험은 가입 이후에 모든 질병에 대해 보장이 시작되기 때문에 병력이나
치료전에 가입 하는것이 좋습니다. 병력이 있을 경우 가입이 제한 되거나 보장이 축소되는 경우가
많으므로 가입 거절이 될 수 있습니다.
4. 보장은 길게 가져가세요!
민영의료보험은 가입 이후에 모든 질병에 대해 보장이 시작되기 때문에 병력이나 질병 치료전에
가입 하는것이 좋습니다. 병력이 있을 경우 가입이 제한 되거나 보장이 축소되는 경우가 많으므로
가입 거절이 될 수 있습니다. 이를 감안하여 고객 입장에서는 가능한 365일이 보장되는 보험을 선택하는 것이 좋습니다.
5. 보장 기간이 긴것,보장금액이 큰것을 선택하세요.
기존에는 80세 만기형이 대다수 였으나 요새는 100세만기형 상품이 많이 출시되어
100세까지 의료비 보장을 받으실 수 있습니다.
조만간 평균수명이 100세 이상으로 길어질 것을 대비해서 보장기간이 가능한 긴것을 선택 하세요.
80세 만기를 가입하여서 만기가 끝나면 병력등으로 인하여 보험가입이 안될 수도 있으므로
가능한 보장기간이 긴 상품을 선택하세요. 또 보장금액 또한 근래에 와서는 1억까지 보장되는
상품이 많이 출시된 상태입니다.
100세까지 보장을 받다보면 병원비의 총 합이 1억원을 넘을 수도 있습니다.
기존 2000만원,3000만원 한도의 보험으로는 보험금액 지급이 한계가 있으므로 가능한
보장금액을 큰것으로 선택 하시는게 좋습니다.
6.각보험사의 전략상품, 주력제품에 주목하자
보험사 마다 주력으로 하는 의료실비 보험 상품이 있습니다.
특정고객, 특정연령, 특정 직업을 대상으로 하여 목표고객으로 설정한 경우입니다.
보험사가 설정한 목표고객에게는 다른 보험사의 보험상품보다 더 차별한 보장 내용을
제공하기도 합니다. 따라서 보험사의 주력상품을 비교해 보는 것이 중요합니다.
1. 자동이체,급여이체 할인 1% 절약
보험료 자동이체 시 1%를 할인 받을 수 있습니다.
작은 금액 같지만 10년,20년간 납입하게 되면 꽤 큰 금액을 절약 하실 수 있습니다.
2. 부부 한정 특약 15% 할인
자동차보험의 경우 부부한정 특약을 이용하면 15% 할인을 받을 수 있습니다.
운전자를 부부로 한정해서 특약을 맺을 경우 할인이 가능합니다.
3. 건강체할인특약 10% 할인
1년이상 흡연을 하지 않고,비만지수,심전도 등이 정상일 경우 보험료의 10% 를 할인 받습니다.
대한생명(5~10%),알리안츠생명(5~10%),삼성생명(7~12%),흥국생명(7~10%),교보생명(6~11%),
미래에셋생명(8~12%),금호생명(5~10%),동부생명(7~8%),동양생명(5~10%),매트라이프(10~15%),
푸르덴셜(8~10%) 신한생명(8~10%)
4. 1인한정특약 18% 할인
자동차보험의 경우 본인만 운전 할 수 있는 1인 한정특약 시 보험료 18%를 할인 받습니다.
5. 월납보다 일시납,연납 1-2% 할인
신용카드 무이자 할부 등을 이용한다면 1-2%를 할인 받을 수 있습니다.
6. 매년 보험료 인상 전 가입 3-5% 절약
매년 보험료는 인상 되므로 인상되기 전에 가입 한다면..이것 또한 보험료 절약의 한 방법입니다.
7. 고액납입은 1-2%추가할인
연금같은 저축형인 경우 월 50만원이상은 보통1%,100만원이상인 경우 보통 2% 할인을 받습니다.
8. 보험비교사이트를 통한 보험비교견적이 더 절약
보험사에 직접가입하는 것 보다는 각 보험사보험상품을 백화점 형태로 파는 보험사이트에서
비교견적을 받는 다면 10% 이상은 보험료 절약이 가능하다고 합니다.
9. 통합 가능한 보험을 합쳐 비용 절감과 관리를 편하게
통합 가능한 보험을 살펴보고, 예를 들자면 대부분 의료실비보험에는 운전자보험을 담보로
추가 구성할 수 있습니다. 이렇게 하면 보험료가 저렴하고 관리가 편합니다.
하나 더...짚고 넘어가기
의료실비보험은 대부분을 보장해 주지만,
보장해 주지 않는 질병(제왕절개)등 면책사항이 있습니다. 의료실비보험 가입하실분들은 참고해야 합니다.
보험사에서 보험금을 지급하지 않는 의료실비보험 면책사항
보험사에서 보험금을 지급하지 않는 면책사항이 있습니다. 보통, 약관에 설명되어 있습니다.
질병관련 종류와 코드가 다양하기 때문에 이를 일일이 살펴야겠지만 손해보험협회에서 고지한
내용은 다음과 같습니다. (괄호 안의 코드는 한국표준질병, 사인코드임 )
1.
치과치료, 한방치료에서 발생한 국민건강보험법상 요양급여에 해당하지 않는 비급여 의료비
국민건강보험법상 요양급여 중 본인부담금의 경우 국민건강보험 관련 법령에 의해 국민건강보험
공단으로 부터 사전 또는 사후 환급이 가능한 금액(본인부담금 상한제)
2.
자동차보험(공제포함) 또는 산재보험에서 보상받는 의료비. 다만, 본인부담의료비는
제1조(보상내용)에 따라 보상함
3.
국민건강보험법 제40조의 요양기관이 아닌 해외 소재 의료기관에서 발생한 의료비
4.
정신과질환 및 행동장애(F04~F99)
5.
여성생식기의 비염증성 장애로 인한 습관성 유산, 불임 및 인공수정 관련 합병증(N96~98)
6.
임신, 출산(제왕절개 포함), 산후기(O00~O99) 선천성 뇌질환(Q00~Q04)
7.
비만(E66), 비뇨기계 장애(E66)
8.
직장 또는 항문질환 중 국민건강보험법상 요양급여에 해당하지 않는 부분(I84, K60~62)
☞ 자세한 사항은 해당 상품의 약관을 반드시 참조하시기 바랍니다.
만약 잘못된 보험에 가입했다고 후회하고 있다면?
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계약자는 청약일로부터 15일이내에 청약철회를 할 수 있으며,
보험회사는 계약자의 청약철회 신청을 접수한 경우 지체없이 이미 납입한 보험료를 돌려드립니다.
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