의료실비보험에 가입시 몇가지 주요한 포인트와 선택의 문제가 있습니다. 이에 대해 살펴보도록 하겠습니다. 의료실비보험 가입시 적어도 이 정도는 꼭 알고 가야하는 것은 다음과 같습니다. 의료실비보험 설계 절차, 의료실비보험 보험료 구성과 의료실비보험 주요 상품비교, 연령별 의료실비보험 비교 방법,의료실비보험과 다른 암보험, 건강보험과의 관계, 의료실비보험 가입시 주의해야될 내용들 입니다.
아주 기본적인 내용이지만 이것만 잘 챙겨도 보험가입 크게 후회없이 잘 할 수 있는데요,보험 전문가들이 공통적으로 지적하는 포인트는 다음과 같습니다. 어떤 보장을 받을 것인지와 보험가입금액, 보험료 납입방법(소멸형, 만기환급형) 등 입니다. 이에 대해 살펴보도록 하겠습니다.
의료실비보험 설계요령
아직 건강보장과 관련된 보험에 가입하지 않은 경우로 일단 의료실비보험 하나로 건강과 관련된 보장을 하려는 경우는 우선적으로 기본적인 의료실비 특약과 진단금 특약을 충분히 하는 것이 좋습니다. 의료실비보험은 정신질환이나 제왕절개 등 7가지를 빼고 모든 질병과 상해에 대해 한사고당 5천만원까지 자기 한도 90%로 보장해주는 보험입니다. 이러한 병원비 보장의 가장 기본이 실손 특약입니다.
따라서 실손특약은 상해와 질병에 대해 입원, 통원치료에 대해 보장일수를 최고 한도로 충분하게 설계하는 것이 좋습니다. 가장 기본적으로 충실하게 보장을 구성해야될 부분이 병원에 가져다낸 병원비를 보장해주는 실비특약입니다. 그 다음이 진단비 특약으로 실손 특약과 달리 어떤 질병이나 상해 발생시 가입시 약손된 금액을 일시에 지불해주는것이 진단금 특약입니다. 만약 암에 걸렸다면 실비한도로 5천만원 범위에서 실비보장이 됩니다. 여기에 암진단금 특약을 가입한 경우 실비보장에 추가적으로 약속된 금액을 일시에 주는 것이 진단금 특약입니다.
이러한 진단금 특약은 암, 성인질환 질병 등 다양합니다. 따라서 의료실비보험 하나로 건강관련 보장을 하려는 경우는 자신에게 필요한 진단금 보장을 충실하게 설계하는 것이 좋습니다. 그러나 여기에서 주의할것은 진단금특약이 갱신형이라면 향후 보험갱신시 보험료 인상으로 부담이 될 수 있습니다. 따라서 이를 잘 살펴봐야 하고 진단금 특약이 비갱신형인 의료실비보험 상품을 선택하는 것이 유리합니다.
의료실비보험의 실비특약은 중복보장이 되지 않습니다.이미 가입한 보험을 확인한뒤 자신이 보장받을 실손 보장 내용과 필요한 특약 암진단금, 등 내용을 구체화하고 보험료의 범위와 납입방법을 구체화 합니다. 다양한 상품의 보장내용, 보험료, 사업비 수준 등을 비교하며 자신이 보장 받을 내용을 가장 저렴하고 충실하게 보장하는 보험을 고릅니다.
확인해야될 내용으로는 보험상품의 보장내용, 보험료, 예정이율, 예정사업비지수, 해약환급금입니다.이는 보험상품 설명서를 통해 확인할 수 있습니다. 예정이율은 보험사에서 적립된 보험료에 대한 이자이고 예정사업비지수는 비용으로 차감될 내용으로 생각하시면 됩니다, 이를 그림으로 표현하면 다음과 같습니다.
의료실비보험 보험료에 대해
의료실비보험에 가입면서 보험료가 어떻게 구성되고 자신의 원하는 보장과 보험료 수준에 대해 고려해 볼 필요가 있습니다. 우선 의료실비보험 보험료 산출 방식을 살펴보겠습니다. 의료실비보험 보험료 산정 방식을 간단히 그림으로 나타내면 다음과 같습니다. 주계약금액, 의료실비특약, 진단금특약, 운전자보험 등 선택특약 그리고 적립보험료에 따라 전체적인 보험료 수준이 결정되며 이를 만기에 돌려받는 만기환급형과 돌려받지 않는 순수보장 방식으로 선택할 수 있습니다.
의료실비보험 보험료 구성
크게 주계약, 특약, 적립보험료, 등의 합계로 구성됩니다. 의료실비보험은 실비보상을 받기 위해서는 상해사망 등의 주계약을 체결해야 합니다. 여기에 실손보장, 진단금 특약 등이 추가되는 형태입니다.적립보험료는 추후 적립된 보험료로 보험료 충당이나 사업비로 쓰이며 적립보험료의 액수에 따라 환급형과 소멸형이 구분되기도 합니다.
주계약에 있어 사망보장 등이 있다면 주계약 보험료가 작은 상품을 선택해야 합니다. 의료실비보험은 치료 목적이지 사망보장이 아닙니다. 이부분이 높으면 필요없이 보험료가 올라갑니다.암 진단금 등 진단금 특약을 선택할때는 갱신방식을 확인하세요, 갱신시마다 보험료가 올라가 나중에 부담될 수 있습니다. 의료실비보험에 암진단금을 설정할 분은 일단 무갱신 암보험과 보험료를 비교하고 유리한것을 선택하세요.
나중에 돈을 돌려받는 만기환급형보다 순수소멸형이 좋습니다. 환급형은 사업비를 차감하게 되며 무엇보다 보험료가 높기 때문에 보험 유지시 부담이 됩니다. 80-100세에 보험료를 환급받기보다 그돈으로 저축을 하거나 다른 보험료에 충당하세요. 부과되는 적립보험료는 최소 1만원입니다. 이는 보험유지에 알맞은 금액이 좋습니다. 너무 과다하면 보험유지에 부담이 됩니다. 따라서 자신에게 맞게 조정하는 것이 좋습니다.
알맞은 의료실비보험 보험료 설계시 고려할 점
중복보장 확인과 주계약 및 적립보험료
가장 기본적인 조건으로 이미 가입한 보험을 확인하여 실손 부분에 중복설계가 되지 않도록 합니다. 또, 종신보험이나 다른 정기건강보험에서 질병, 상해 사망 등의 보장이 있을 경우,의료실비보험에서는 주계약 담보금액을 최소화하는 것이 좋습니다. 적립보험료를 초기에 많이 넣게되면 보험 유지가 힘이 들 수 있습니다. 물론 추후 나이가 들거나 보험료 갱신시 적립보험료로 활용할 수 있습니다. 적립보험료에는 적정한 이율이 있지만 보험 유지가 힘들지 않는 수준에서 결정하는 것이 좋습니다.
만기환급형과 순수보장형과 특약선택
만기환급형과 소멸형의 경우는 적립보험료의 액수에 따라 실질적으로 결정되기도 하지만, 의료실비보험 상품에 따라 다른 구성을 보이는 경우도 있습니다. 자신의 재무적인 상황을 고려하는것이 가장 중요하며 가급적 보험 유지가 쉬운쪽으로 선택해야 합니다. 의료실비보험에는 다양한 특약이 있습니다. 암진단, 심장, 뇌혈관 관련진단, 운전자, 수술비, 화재까지 다양해 통합보험이라고 생각할 수 도 있을 정도입니다. 필요한 특약 선택시 갱신 방식을 확인해보세요. 그리고 특약 종류가 많다면 건강보험과도 비교해 봐야 합니다.
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| 연령별 의료실비보험 가입 요령 살펴보기 |
의료실비보험 가입이 늘어나고 있습니다. 20-30대의 젊은층과 40-50대의 연령분들도 의료실비보험에 가입하고 있습니다. 평균수명이 지속적으로 증가하고 의료에 대한 니즈가 증가하고 있기 때문입니다.연령별 의료실비보험 가입 요령에 대해 살펴보겠습니다.
20-30대의 남성/여성의 의료실비보험 가입시 고려할점
20-30대의 젊은층이 의료실비보험에 조기에 가입하는 것은 좋은 일입니다. 보다 조기에 의료실비보험에 가입할 때 보다 다양한 혜택이 있습니다.우선 젊은층이 의료실비보험 가입시 고려할점입니다. 의료실비보험이 3년마다 갱신이 이루어지는 점을 감안할때, 보험 갱신시 의료수가, 물가상승률와 보험사의 위험률이 반영됩니다. 따라서 장기간 갱신시 보험료 인상이 저렴하고 갱신조건이 까다롭지 않은 보험상품이 좋습니다. 이는 보험사의 상품 설명서와 약관의 갱신규정을 통해 참조할 수 있습니다
20-30대는 아직 젊고 건강하기 때문에 암, 뇌졸증, 심장병의 징후가 없습니다. 그러나 나이가 들면 고혈압 당뇨등 병의 징후가 나타나기 시작합니다. 이때는 의료실비보험 가입이 쉽지 않고, 또 보험료가 비싸지게 됩니다. 따라서 보다 다양한 특약 조건과 진단금을 충분히 설정하는게 좋습니다. 이때, 가입한 보험을 살펴보고 중복보장을 피하고 종신보험이나 다른 건강보험이 있다면 이를 보완하는 설계를 할 수 있습니다.
보험기간은 되도록 100세 만기까지 길게 가져가세요, 나이가 들면 비로서 병원에 갈일이 많아지고 의료비가 급격히 증가합니다. 참고로 남여 암의 발병 최대시점이 75세입니다. 따라서 최대한 보험을 길게 가져갈 필요가 있습니다.
40-50대 중장령층 의료실비보험 가입요령
나이가 좀 있거나 건강이 안좋으면 의료실비보험 가입이 어려울 수 있습니다. 이때, 특별조건부 담보를 이용해 볼 수 있습니다. 특별조건부특약 선택시 과거의 병력 등으로 인해 질병사망 보험상품에 가입하기 힘든 보험가입자가 보험료를 더 내거나, 질병사망 보험금을 감액하여 설계함으로써 보험상품에 가입할 수 있습니다.
특정부위 질병부담보특약 선택시 피보험자의 건강상태가 보험회사가 정한 기준에 적합하지 않은 경우 특정부위의 질병(특정 질병의 전이 포함) 및 특정질병으로 인한 보험사고에 대하여는 보장하지 않는 조건 (상해사고는 보장)으로 질병보험에 가입할 수 있습니다.
이미 40-50대 연령층이면, 이미 종신보험이나 정기건강보험, 암보험 등 한두개의 건강관련 보험을 가입하셨을 것입니다. 따라서 의료실비보험은 이미 가입한 보험의 보장을 고려하여 이를 보완하는 보장,실손형 보장에 중점을 두어 구성하고 입원비 일당,입원당일부터 보험금이 지급되는지를 확인하세요. 가입이 어려울 경우는 40-50-60대가 가입할 수 있는 실버보험을 살펴볼 수 있습니다.
40대 이상 좀 나이가 있으신분은 상대적으로 보험료가 젊은층에 비해 높을 수 밖에 없습니다. 젊은층이라면 일정부분 보험료 적립을 할 수 도 있지만 나이가 있을 경우는 적립보험료를 최소화하여 보험 유지에 부담이 없는 순수소멸형 형태가 좋습니다. 연금보험 등 다른보험도 고려해야 합니다.젊은층과 마찬가지로 가급적이면 긴 보험기간을 설정하시기 바랍니다. 나이가 더 들경우 실손형 보험 가입이 어렵거나 매우 비싼 보험료를 내야하기 때문에 이점을 감안해 되도록 길게 보험기간을 가져가세요.
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| 의료실비보험 상품 알아보기 |
가입율이 높다는 의료실비보험 상품의 주요 보장 내용을 살펴보겠습니다. 의료실손 부분에 대한 보장과 주요 질병에 대한 다양한 진단금 보장을 제공하고 있어 의료실비보험 상품을 선택하는 분들이 참고해 볼 만합니다.다른 보험과 비교시 기준으로 삼을 수 있어 좋습니다.
보험비교사이트 보험몰의 의료실비보험 상품
알파플러스보장보험과 LIG닥터플러스보험은 폭넓은 보장 범위와 실속형 보험료 구성으로 인기가 높은 의료실비보험이며 한아름플러스종합보험은 대한생명을 인수한 한화손보가 의료실비를 비롯한 다양한 보험 보장을 제공하고 있는 실손보장이 포함된 통합보험의 성격을 가지고 있는 보험입니다.
특정보험 상품이 인기가 있는 이유는,
보험사 주력상품으로 보험사의 역량을 집중하기 때문입니다. 즉, 특정 목표 고객을 정하고 라이프싸이클, 생활패턴을 분석해 보다 차별적인 조건을 제시합니다.
여기서 주의해야 할것은,
보험사이트에 제시된 상품특징, 보장내용, 가입예시, 가입안내를 자세히 살펴보는 것입니다.보험비교사이트는 보험상품 안내시 자기 마음데로 광고를 올리지 못합니다. 손해보험협회의 기준을 지켜야 하고 보험감독원의 규정을 준수해야 합니다. 소비가가 꼭 알아야 하는 기본정보입니다.이용해 볼만한 보험비교사이트입니다!
| 암보장은 의료실비보험이 좋을까? 암보험이 좋을까? |
의료실비보험에 가입하면서 고민하는 내용중 하나가 암보장을 의료실비보험으로 할것인가? 암보험으로 할것인가입니다. 의료실비보험에 일단 가입하면, 실손보장에서 자기한도 90%, 5천만원 한도내에서 암보장이 됩니다.암에 걸려 병원에 낸 치료비를 이 범위내에서 청구할 수 있다는 것입니다. 여기에 별도로 의료실비보험의 진단금 특약을 설정하면, 실손보장외에 암에 걸릴경우, 진단금이 일시에 지급됩니다. 보통 의료실비보험의 특정암에 대한 진단금은 1천만원 정도입니다.
주의할점으로 의료실비보험의 암 진단금 특약이 대부분 갱신형이라는 것입니다. 3년주기로 지속적으로 갱신하다보면, 추후 보험료가 꽤나 부담이 될 수 있습니다. 따라서 실손형 보장 5천만원은 기본적으로 의료실비보험에서 받고, 진단금 부분은 암보험, 특히 비갱신 암보험과 비교해야 합니다. 비교해볼 내용은 보험료, 진단금액, 암보장 범위입니다. 이를 비교해서 유리한쪽을 선택합니다.
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| 의료실비보험과 건강보험의 관계는? |
의료실비보험에 가입하려는 분들은 건강보험에 가입한 분들도 있고, 가입하지 않은 분들도 있습니다.이미, 건강보험에 가입한 분들이라면, 의료실비보험으로 실손보장을 받고, 건강보험에 보장이 약한 부분을 보강하려는 차원일 것입니다.
의료실비보험과 건강보험의 가장 큰 차이는,건강보험은 정액형 보장, 의료실비보험은 실손형 보장이라는 것입니다.즉, 건강보험은 약관에서 명시한 질병에 걸릴경우에만 약속한 보험금을 정액형으로 지급합니다.반면 의료실비보험은 7가지 질병을 제외한 모든 질병에 대해 치료비의 90%를 5천만원 한도에서 지급합니다.
만약 어떤분이 뇌경색, 암에 걸렸다면 건강보험의 약관에 포함된 질병이라면 바로 정해진 금액,예를 들면 3천만원이 지급됩니다. 반면 의료실비보험은 치료를 받고낸 치료비의 90%를 5천만원 한도에서 보상해 줍니다. 따라서 다소 여유가 있다면, 주요 질병에 대한 정액 보장은 건강보험으로, 실손보장은 의료실비보험으로 하는것이 이상적입니다. 그러나 둘중에 하나를 택해야 한다면 아무래도 보장범위가 넓은 의료실비보험이 좋겠지요.
의료실비보험과 건강보험 두가지를 가입하려는 분들은,의료실비보험, 건강보험의 보장범위와 진단금액, 보험료 방식을 고려해 유리한 부분에 보장을 나눠서할 수 있습니다. 두 보험은 경쟁관계이기도 하지만 상호 보완관계 이기도 합니다.
| 온라인 가입율에 장기간 수위권의 메리츠 알파플러스보장보험 알아보기 |
-메리츠알파플러스 주요 특약 내용 살펴보기
인기있는 의료실비보험인데, 실속형 보상으로 저렴한 보험료를 구성할 수도 있고 암과 중증의 질병까지보장할 수 있어 인기가 높습니다. 특히, 다양한 진단비 구성과 수술 특약 등이 다양합니다. 의료실비보험 하나로 모든 건강부분을 보장할 분들이 살펴볼만한 보험입니다. 의료실비보험 가입을 위해 알아보시는 분들은 자주보게되는 브랜드인데요, 주요 특약을 살펴보겠습니다.
◈ 진단비 특약
알파플러스보장보험은 특히 다양한 암 진단비 특약이 있습니다.일부 암보험은 유장암등을 제외하고 구성되는데 반해 알파플러스보장보험은 여성3대암을 특약 구성에 포함하였습니다. 진단금은 1천만원이 가입금액입니다.
◈ 수술비특약
중대상해 수술비와, 유방절제 수술비, 남대7대질병 수술비, 여성특정 수술비로 구성되어 있습니다.
가입금액은 항목에 따라 상해 흉터 수술비 7만원에서 중대상해 수술비 5백만원입니다.
◈ 기타특약으로
화상진단비, 골절진단비, 중증치매 간병비, 활동불능 간병비, 일생배상중 책임등 필요한 특약을
종합했습니다. 가입금액은 화상진단비, 골절진단비는 각각 20만원, 중증치매간병비와 활동 불능간병비는
각각 천만원 일상생활중 배상책침은 1억원 한도입니다.
◈ 입원비특약
상해입원일당과 질병입원일당 암입원일당 가입금액은 1만원입니다.
◈ 의료비특약
의료실비보험의 가장 중심이 되는 의료비 특약입니다. 만약 의료실비보험 외에 다른 보험을 통해 의료비에 대한 보장이 없다면 가장 기본적으로 선택해야 하는 의료실비보험에 공통적인 기본특약으로 가입금액이 입원일 경우 5천만원, 통원일 경우 30만원입니다
◈ 운전자보험 특약
의료실비보험과 운전자보험을 모두 가입을 고려하는 분은 가능하면 의료실비보험 가입시 함께 가입하면 좋습니다.중복보장 가능성이 낮아 보험료가 저렴해 질 수 있고 한보험증권에서 관리하기 때문에 보험 갱신등 관리에 편하기 때문입니다. 파워메이트 운전자보험과 유사한 체계를 갖추고 있습니다.벌금은 2천만원 한도에서 보장되며 교통사고 처리지원금 3천만원, 변호사 선임 등의 방어비용은 최대 5백만원까지 지원됩니다.
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보험고지의무를 확인하세요!
보험회사가 그 사실을 알았다면 보험계약을 하지 않거나 조건부로 인수하는 등 계약 체결여부에 영향을 미치는 사항으로 이를 지키지 않으면 보험금이 지급되지 않을 수 있습니다.
최근 3개월 이내 진단 또는 입원, 수술 등 치료 내역 여부
최근 5년 이내 입원·수술·정밀검사, 7일 이상 치료 또는 30일 이상 투약 여부
최근 5년 이내에 암 등 10대 중대질병으로 인한 치료 여부
1. 자동이체,급여이체 할인 1% 절약
보험료 자동이체 시 1%를 할인 받을 수 있습니다.
작은 금액 같지만 10년,20년간 납입하게 되면 꽤 큰 금액을 절약 하실 수 있습니다.
2. 부부 한정 특약 15% 할인
자동차보험의 경우 부부한정 특약을 이용하면 15% 할인을 받을 수 있습니다.
운전자를 부부로 한정해서 특약을 맺을 경우 할인이 가능합니다.
3. 건강체할인특약 10% 할인
1년이상 흡연을 하지 않고,비만지수,심전도 등이 정상일 경우 보험료의 10% 를 할인 받습니다.
대한생명(5~10%),알리안츠생명(5~10%),삼성생명(7~12%),흥국생명(7~10%),교보생명(6~11%),
미래에셋생명(8~12%),금호생명(5~10%),동부생명(7~8%),동양생명(5~10%),매트라이프(10~15%),
푸르덴셜(8~10%) 신한생명(8~10%)
4. 1인한정특약 18% 할인
자동차보험의 경우 본인만 운전 할 수 있는 1인 한정특약 시 보험료 18%를 할인 받습니다.
5. 월납보다 일시납,연납 1-2% 할인
신용카드 무이자 할부 등을 이용한다면 1-2%를 할인 받을 수 있습니다.
6. 매년 보험료 인상 전 가입 3-5% 절약
매년 보험료는 인상 되므로 인상되기 전에 가입 한다면..이것 또한 보험료 절약의 한 방법입니다.
7. 고액납입은 1-2%추가할인
연금같은 저축형인 경우 월 50만원이상은 보통1%,100만원이상인 경우 보통 2% 할인을 받습니다.
8. 보험비교사이트를 통한 보험비교견적이 더 절약
보험사에 직접가입하는 것 보다는 각 보험사보험상품을 백화점 형태로 파는 보험사이트에서
비교견적을 받는 다면 10% 이상은 보험료 절약이 가능하다고 합니다.
9. 통합 가능한 보험을 합쳐 비용 절감과 관리를 편하게
통합 가능한 보험을 살펴보고, 예를 들자면 대부분 의료실비보험에는 운전자보험을 담보로
추가 구성할 수 있습니다. 이렇게 하면 보험료가 저렴하고 관리가 편합니다.
| 의료실비보험 가입이 어려운 경우 |
민영의료보험에 가입하고 싶어도 과거 병력이 있거나 현재 건강상태가 양호하지 않은 경우에는..
보험회사의 표준적인 인수기준에 부합하지 않아 보험가입이 어려울 수 있습니다.
일부 보험상품에 부가되는 특별조건부특약 및 특정부위?질병부담보특약에 가입하면
제한적으로 위험을 보장받을 수 있습니다.
특별조건부특약 선택시 과거의 병력 등으로 인해 질병사망 보험상품에 가입하기 힘든 보험가입자가
보험료를 더 내거나, 질병사망 보험금을 감액하여 설계함으로써 보험상품에 가입할 수 있습니다.
특정부위?질병부담보특약 선택시 피보험자의 건강상태가 보험회사가 정한 기준에
적합하지 않은 경우 특정부위의 질병(특정 질병의 전이 포함) 및 특정질병으로 인한 보험사고에
대하여는 보장하지 않는 조건(상해사고는 보장)으로 질병보험에 가입할 수 있습니다.
☞ 따라서 과거 병력 등으로 보험가입이 어려운 소비자는 보험회사 및 보험상품별로 특별조건부특약 및
특정부위?질병부담보특약의 부가 가능여부를 문의할 필요
- 비흡연자가 암보험과 의료실비보험 가입시 받는 혜택 -
암보험과 의료실비보험에는 비흡연자가 가입시 보험료 할인 혜택이 있습니다.일정한 비율로 보험료를 할인해 줍니다. 이와같이 보험사가 비흡연자에게 보험료를 할인해주는
이유는 통계적으로 비흡연자가 각종 질병으로 암이나 병에 걸려 보험금을 지급할 확률이
흡연자보다 적기 때문입니다.
따라서 보험사는 흡연자보다 비흡연자를 보험에 가입시킬시 보험료 지급 위험이 줄어들기 때문에
비흡연자에게 일정한 할인 혜택을 부여하고 비흡연자 보험 가입을 유도하고 있습니다.
의료실비보험, 암보험 뿐만 아니라 대부분 보장성 보험에 공통된 사항입니다.
비흡연 보험료 할인 기준
비흡연자는 직전 1년간 비흡연을 한 경우에 해당됩니다. 일정비율로 보험료 할인을 해줍니다.
보험종목은 보장성 보험입니다.그러나 보험기간중 가입자가 30일 이상 흡연을 한 경우에는 할인된
만큼의 보험료를 다시 추가로 납입해야 합니다.
건강한 사람이 받는 보험료 할인혜택
비흡연 혜택과 함께 건강한 사람도 건강체 할인이라고 해서 보험료 할인 혜택을 받습니다.
기준을 살펴보면
비흡연, 혈압수치, 체격 등 가입자의 건강상태가 회사에서 정한 기준에 부합할 경우
성별·연령에 따라 일정비율(예:남자7%,여자6%)만큼 보험료 할인해 줍니다.
- 보험종목 -
사망 담보(손해보험은 질병사망담보)가 포함된 보장성보험입니다.
-회사가 정한 건강상태의 기준 사례보기 -
- 혈압 : 최대 혈압치(mmHg)가 110∼139 (mmHg)일 것
- BMI(Body Mass Index) 수치(체중/신장2)가 20.0∼27.9 일 것
따라서 보험가입도 중요하지만, 평소 금연과 운동을 꾸준히 하면
무엇보다 일상에서 건강하게 생활할 수 있고 보험료 할인 혜택도 받을 수 있습니다.
병에 걸려 보험료를 받는것보다 받지 않는게 좋습니다. 그러니 평소 건강 습관을 갖는게 중요하지요.
의료실비보험 광고에 보면 보장 한도가 100%에서 90%로 보장되면서..
치과, 치질, 한방 보장이 가능하다고 합니다.
일단 이에 대해 급여/비급여 항목을 간단히 짚고 넘어가면..
의료비는 급여와 비급여로 나뉘는데 국민건강보험공단에서 지원해주는
부분이 급여이고 지원 안되는 부분이 비급여입니다.
치과, 치질, 한방의 경우 비급여 항목은 의료실비보험에서 보장이 되지 않습니다.
급여부분만 보장됩니다. 문제는...
급여부분이 발생할 일이 그다지 없고 발생해도 돈이 얼마 안듦니다.
보통, 한방, 치과, 치질을 위해 의료서비스를 받을때 대부분은 비급여 부분입니다.
쉽게.. 이부분은 의료실비보험으로 기대를 하지 않는 것이 좋습니다.
특히, 치과 치료, 임플란트 등을 생각한다면 별도로 보험에 가입해야 합니다.
단, 정확한것은 약관을 참조할 필요가 있습니다.
| 의료실비보험 상품 선택에 도움이 되는 질병 용어보기 |
의료실비보험 상품을 비교할때, 보험상품 설명서에 고액암, 3대암, 16대 특정질병이란 용어들이 나옵니다.
이러한 질병에 대한 내용은 약관을 살펴보는 것이 가장 좋은 방법입니다.이러한 용어에 대한 기본적인 이해를 하고 있으면 보험 상품의 보장을 이해하는데 좋습니다.
-고액치료비암의 범위는-
식도암, 췌장암, 골수암, 뇌종양 백혈병을 말합니다.
그러니 이와 관련된 특약을 해놓고 암에 걸리면 무조건 보장된다고 생각하면 안됩니다.
명확히 범위를 정하고 가입해야 하며 가족력과 자신의 건강을 참고할 수 있습니다.
- 3대암의 보장-
3대암이란 남성의경우 위암, 간암, 폐암, 여성은 유방암, 난소암,자궁암입니다.
- 7대질병은-
심장질환, 뇌혈관질환, 간질환, 고혈압, 당뇨병, 만성하기도질환, 위궤양 및 십이지장질환,
- 5대장기-
간장, 심장,신장,췌장,폐장
- 여성특정질병이란?-
당뇨병, 심장질환, 고혈압,뇌혈관질환, 위, 십이지장궤양, 신부전질환
- 16대 특정질병-
16대 특정질병이란 당뇨병, 심장질환, 고혈압, 뇌혈관질환, 간질환, 위 또는 십이지장궤양, 동맥경화증
만성하기도 질환, 폐렴, 관절염, 녹내장, 결핵, 신부전, 생식기질환을 의미합니다.
- 여성특정질병-
여성특정질병이란 당뇨병, 심장질환, 고혈압, 뇌혈관질환, 위 또는 십이지장궤양을 신부전질환을
의미합니다.
- 여성만성질병-
골다공증, 관절염을 말합니다.
콜레라, 장티푸스, 페스트, 등의 제1군 전염병, 파상풍, 홍역 등의 제2군 전염병,탄저병, 등의
제3군 전염병을 말합니다. 상품에 따라 신종플루를 보상하기도 합니다.
-> 자세한 것은 약관을 참조해야 하고 기본적인 내용을 살펴보면..<-
| 민영의료실손보험(의료실비보험) 가입시 유의사항 |
1. 갱신형 상품의 경우 갱신거절사유 및 보험료 인상 가능성에 유의
1~5년 주기로 보험계약이 갱신되는 갱신형상품의 경우 상품별로 보험회사의 갱신 거절사유 유무를 확인하여야 하며, 갱신시점에서 보험료가 인상될 수도 있음에 유의하여야 합니다. 보험가입자는 과거 병력(病歷) 등에 대한 ‘계약 전 알릴의무’를 반드시 서면으로 이행하여야 합니다. 특히, 보험설계사에게 구두로 알린 사항은 아무런 효력이 없어 보험회사의 계약해지 등으로 불이익을 당할 수 있다는 점에 유의하여야 합니다.
과거 병력 등으로 보험가입이 어려운 경우 조건부 가입제도 활용 가능합니다. 과거 병력이 있거나 건강상태가 양호하지 않은 가입자도 특정 질병 등을 보장대상에서 제외하는 조건부 가입제도를 활용하여 민영의료보험에 가입할 수 있습니다. 보험약관상 면책사항 확인을 해야 합니다.보험약관에서 정하고 있는 면책조항(보험금을 지급하지 않는 사고) 을반드시 확인하고 가입하여야 합니다. 민영의료보험에서는 일반적으로 가입자의 고의사고, 진료와 무관한 비용(TV시청료 등)에 대하여는 보험금을 지급하지 않습니다.
보험금 지급 최고한도 확인해야 합니다. 입원의료비 등을 지급하는 보험상품의 경우 일반적으로 약관상 일정 한도(보장일수, 금액 등)를 두고 있어 이 한도를 초과한 의료비는 지급받을 수 없음에 유의하여야 합니다. 암 등의 보장범위 및 책임개시일에 관한 사항으로 가입시 암종류별?진단시점별로 보험금이 차등 지급되는 보험상품이 있으므로 이를 확인해 보아야 하며,암보험이나 CI보험(치명적질병 보험) 등 중대질병을 보장하는 보험은 통상 보험계약일로부터 일정기간(예 : 90일) 경과후에 보험회사의 책임이 개시됨에 유의하여야 합니다.
| 민영의료보험의 주요 보장내용별 유의사항 |
1. 입원의료비 관련 유의사항
◈ 입원의료비의 지급형태
정액형 상품은 다수의 보험에 가입한 경우에도 각각의 보험계약에서 사전에 약정한 보험금이 전액 지급되나, 가입자가 실제로 부담한 비용을 보상하는 실손형 상품은 다수의 보험에 가입하더라도 가입자가 실제로 부담한 의료비를 초과하여 보상받을 수 없음에 유의하여야 합니다.
◈ 입원의료비 산정방식
정액형 보험의 경우 피보험자가 통상 4일 이상 입원한 경우 최초 3일을 제외하고 4일째의 입원일부터 약정한 입원일당을 지급한다는 점에 유의하여야 합니다.
2. 통원의료비 관련 유의사항
◈ 통원의료비의 지급한도 확인
보험가입자가 실제로 부담한 통원의료비에서 통상 일당 일정액(예 : 5천원)을 공제한 나머지 금액에 대하여 최고한도(예 : 10만원)이내에서 보상하며, 통상 하나의 사고 및 질병으로 인한 통원의료비는 사고(발병)일로부터 일정기간(예 : 365일)동안에 발생한 의료비를 총 통원일수한도(예: 30일) 이내에서만 지급하고 있음에 유의하여야 합니다.
◈ 진단보험금 관련 유의사항
진단보험금은 질병분류표에 포함된 질병에 국한하여 지급합니다. 특정 질병으로 진단받았을 경우 약정한 진단보험금을 지급하는 정액형 보험에서는 질병의 정의(질병분류표)에 해당되어야만 보험금 지급이 가능함에 유의하여야 합니다.
◈ 특정질병의 경우 진단방식 확인
암보험 약관 등에서는 통상 조직검사 등 병리학적 진단 결과만을 보험금 지급사유로 인정하고 있음에 유의하여야 합니다. 다만, 가입자의 사망 등으로 병리학적 진단이 불가능한 경우에는 의사의 임상학적 진단을 예외적으로 인정하는 경우도 있음.
| 의료실비보험에서 보장하지 않는 질병과 면책사항 |
의료실비보험은 실손 보상입니다.실손 보상이란, 실제 병원에서 진료를 받고 병원에 납부한 돈의 90%를 보상해 주는 것입니다.반면 건강보험상품은 정액형이 많고 보험사가 정한 특정 질병만 보상해 줍니다.요즘 많이 가입하는 의료실비보험의 특징은 광범위하게 질병과 상해에 대해 실손보상해주기 때문에 도덕적 헤이에 대해? 문제 삼기도 합니다. 그만큼 보상 범위가 넓다는 말이지요. 그러나 의료실비보험에서도 보상하지 않는 질병과 면책사항이 있습니다.
비급여 진료비로 치과치료, 한방치료에서 발생한 국민건강보험법상 요양급여에 해당하지 않는 비급여 의료비 국민건강보험법상 요양급여 중 본인부담금의 경우 국민건강보험 관련 법령에 의해 국민건강보험 공단으로 부터 사전 또는 사후 환급이 가능한 금액(본인부담금 상한제)입니다.자동차보험/산재보험에 보상받은 의료비로 자동차보험(공제포함) 또는 산재보험에서 보상받는 의료비. 다만, 본인부담의료비는제1조(보상내용)에 따라 보상합니다.
해외 소재의료기관 의료비로 국민건강보험법 제40조의 요양기관이 아닌 해외 소재 의료기관에서 발생한 의료비와 정신과 질환정신과질환 및 행동장애(F04~F99), 습관성 유산 및 인공수정으로 여성생식기의 비염증성 장애로 인한 습관성 유산, 불임 및 인공수정 관련 합병증(N96~98) 임신, 제왕절개 등으로 임신, 출산(제왕절개 포함), 산후기, 선천성 뇌질환, 비만 및 비뇨기 장애 비만(E66), 비뇨기계 장애에는 보상받지 못합니다.요양급여에 해당하지 않는 직장,항문질환 직장 또는 항문질환 중 국민건강보험법상 요양급여에 해당하지 않는 부분입니다.
의료실비보험의 보장 질병을 자세히 파악하려면,의료실비보험의 보장 질병에 대해 자세히 파악하려면 보험사 약관을 검토해야 합니다.약관 검토가 중요한 이유는 실손보상 뿐만 아니라 질병 진단시 정액지급되는 특약이 있기 때문입니다.약관의 질병코드는 비교적 세밀하고 방대하며 보험사가 보험금을 지급하지 않는 면책 내용이 있기 때문에 이를 세밀하게 분석하는 것이 필요합니다.
| 의료실비보험 보험금 지급 절차 |
1 단계 절차
보험가입주1 및 보장내용(약관) 확인(보험가입자)
①보험계약청약서
②보험약관 본문 “보험금의 지급(회사의 주된 의무)”
③보험약관 별표 “보험금 지급기준표”
※ 신분증을 지참하고 생?손보 협회 방문시 보험가입내역에 대해 일괄조회 가능
(보험회사별 보험가입내역은 홈페이지 및 유선 확인 가능)
2단계 절차
보험금 지급사유 발생통지주1)(보험가입자)- 유선 또는 서면통지 가능
3단계 절차
보험금 청구서류 구비 및 보험금 청구주(보험가입자)
① 보험금 청구서(회사양식)
② 신분증(주민등록증 또는 운전면허증 등 사진이 부착된 정부기관 발행 신분증, 본인이 아닌 경우에는 본인의 인감증명서 포함)
③보험수익자
(보험금을 받는 자)가 보험금 등의 수령에 필요하여 제출하는 서류(은행송금계좌번호 또는 통장사본 등)
④사고증명서(사망진단서, 해당진단서, 입?퇴원확인서, 수술확인서 등)
⑤실손의료보험 추가 서류(진료비 세부내역서, 진료비 계산서, 약제비 계산서 등)
⑥보험금 청구서류 접수(우편, FAX, 방문 등)
※ 안내된 서류 이외에 심사과정에서 회사가 추가서류를 요청할 수 있음
사고발생일로부터 2년 이내에 보험금을 청구하지 않을 경우 청구권이 소멸
4단계 절차
보험금 지급(보험회사)
①실손의료보험의 경우 타사 다수가입 여부 확인
②보험금 지급조사 요청에 대한 동의
③보험금 지급지연 및 부지급 결정에 대한 안내 확인
※보험회사는 특별한 사정이 없는 한 보험금 청구일로부터 3영업일 이내에 지급
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