구성되어 있습니다. 의료실비보험 비교시 고려해야될 포인트와 주요 브랜드 추천상품에 대해살펴보겠습니다.
특히, 가족단위 의료실비보험과 일반 의료실비보험도 함께 비교해보겠습니다.
가족단위 의료실비보험으로 메리츠 가족단위 의료실비보험 엠스토리와 한아름플러스종합보험이 있습니다.
한아름플러스종합보험 역시 통합보험으로 가족단위 가입이 좋습니다.
의료실비보험 상품 비교시 주요 포인트는
먼주계약 분석과 진단금 특약의 종류와 진단금액, 보험료 납입 방식입니다.
의료실비보험의 실손특약은 모든 보험상품의 공통사항이기 때문에 이외의 구성을 눈여겨 봐야 합니다.
" 먼저 비교하는 주요 포인트를 살펴보고 보험사별 주요 의료실비보험 상품에 대해 알아보겠습니다."
| 의료실비보험 비교 포인트 세가지 |
- 주계약 내용 살펴보기
의료실비보험의 실손특약이나 다른 특약들을 단독으로 가입할 수 없고 주계약을 체결해야
특약을 선택할 수 있습니다. 대부분의 의료실비보험 주계약 내용은 상해사망/후유장해 입니다.
이 금액이 너무 높게되면 사망보장에 대해 보험료를 너무 많이 지급하게됩니다.
이미 종신보험이나 정기보험으로 사망보장이나 후유장애 보장을 받았다면 주계약에 사망/상해 후유
담보 금액이 적은 보험이 유리합니다. 이는 자신의 필요에 따라 알맞게 설정하는것이 좋습니다.
- 정액형 진단금 특약 비교하기
의료실비보험의 실손특약 항목은 모든 의료실비보험 상품의 공통사항이며 3년단위 갱신입니다.
따라서 실손특약을 제외한 진단금 특약의 종류를 비교해보는것이 중요합니다. 암 등 주요 질병에 대한 보장범위, 진단금, 부가되는 보험료 방식을 살펴봐야 합니다.
정액형 진단금 특약들이 갱신형이라면 추후 보험료 부담이 커지게 됩니다.
암특약 등 선택 특약을 많이 선택하는 경우 암보험, 건강보험을 별도로 가입하는 것이 유리할 수 있습니다.
- 적립보험료에 따른 만기환급형과 순수소멸형
의료실비보험 가입시 적립보험료가 있습니다. 매달 일정액을 정립하게되는데, 보험료 상승시
상승분에 대해 대체 적립이 주목적입니다. 이 금액에 따라서 만기환급형과 순수 소멸형이 구분되기도 합니다.
적립보험료가 너무 과도하면 보험 유지에 부담이 됩니다. 따라서 이부분은 보험유지에 부담이 되지 않도록
적정한 수준으로 유지해 해야 합니다. 상품에 따라 적립보험료가 보험료 인상시 대체 납입이 되지 않는 상품도
있습니다. 이부분을 확인하세요.
| 의료실비보험 특약 설계 포인트 |
실손특약 설정시, 입원은 통합, 통원은 별도 가입이 유리
실손 특약은 상해와 질병에 대해 각각 상해입원, 상해통원, 질병입원, 질병통원, 종합입원, 종합통원형으로
구성되어 있습니다.
실손 특약 선택시 입원의 경우는 종합형이 유리합니다.
의료실비보험은 본인 부담금이 10%이며 2백만원 한도에서 결정됩니다.
종합으로 가입하면 2백만원이 자기 부담금이 되지만 입원을 상해, 질병으로 분리해서 가입하면
자기 부담해야될 한도가 각각 2백만원씩 합해 4백만원이 됩니다.
반면 통원치료의 경우는 분리해서 가입하는 것이 유리합니다.
질병, 상해에 대해 각각 180일 한도가 있는데, 분리해서 가입하면 360일이 되지만
종합으로 가입하면 180일이 됩니다. 따라서 통원은 분리해서 가입하는게 유리합니다.
기타 특약 가입시 갱신 여부와 진단금액
실손 특약외에 다양한 건강관련 특약들이 있습니다. 가령 예를 들어 의료실비보험 특약으로
암진단금특약, 급성심근경색 특약, 뇌졸증 특약, 말기폐질환 특약에 가입한다고 가정할때 가입한 특약들이
갱신형일 경우 향후 보험료 부담이 커지게 됩니다.
선택 특약이 갱신방식을 살펴보고 보험료 납부기간(전기납,10년납,20년납)과 진단금액을 확인하세요.
선택 특약이 많을 경우 건강보험이나 비갱신 암보험에 가입하는 것이 진단금 액수 등에 있어 더 유리할
수 있기 때문에 이경우 개별 암보험과 건강보험 견적을 내보는 것이 필요합니다.
※전기납: 보험기간 동안 보험료를 계속납부하는 방식
| 의료실비보험 상품 비교하기 |
주요 의료실비보험을 선택할때는 다양한 의료실비보험 상품을 비교할 수 있는 보험비교사이트가 좋습니다.
주계약 항목 및 금액, 실손특약의 보장금액, 진단금 특약의 갱신방식과 진단금액을 살펴봐야 합니다.
진단금 특약 기간은 전기납, 10년, 20년납 등으로 구성되어 있으며 적립보험료가 대체납 되는시 확인해야 합니다.
상품에 따라 대체납입이 되지 않고 적립만 되는 보험상품도 있기 때문입니다.
■ 비교해볼 의료실비보험 종류
- 메리츠 알파플러스 보장보험
- LIG닥터플러스보험
- 한화손해보험 한아름플러스 보장보험
- 동부화재 브라보라이프
- 우체국 의료실비보험
< 주요 의료실비보험 비교 요약>
| 보험 상품명 | 주요 특징 | 보험료 방식 |
| 메리츠 알파플러스 보장보험 |
가입하기 쉬운 형태로 구성 실속플랜 및 폭넓은 진단금 특약 가능 장기간 인기있는 의료실비보험 |
순수보장/만기환급형 |
| LIG 닥터 플러스 보험 |
주계약과 함께 일반상해 의무가입 위험직군에 대한 넓은 폭의 보장 의료비 담보에 대한 구성강화 |
순수보장/만기환급형 (일반상해 2천만원 의무가입) |
한아름플러스 종합보험 |
사망시 유족에 대한 보상 강화 통합보험 플랜으로 다양한 선택가능 일부 특약에 상대적으로 진단금액이 높음 |
순수보장/만기환급형 |
동부화재 브라보 라이프 보험 |
주계약에 대한 부담이 적음 입원일당이 상대적으로 높다(3만원) 필요에 따라 선택하기 쉬운구조 |
만기환급형 |
우체국 의료실비보험 |
공신력 있는 국영기관 의료실비보험 종합형, 실손형 실손 보장 중심 실손보장 중심의 저렴한 보험료 |
순수보장/만기환급형 |
| 메리츠 가족단위 의료실비보험 |
통합보험 부부,자녀,부모 등 가족단위 보장 120여가지의 보장 항목 |
갱신형 |
※ 순수보장/만기 환급은 적립보험료에 따라 결정되며 주계약 금액은 설계시 탄력적으로 운영될 수 있습니다.
| 주요 의료실비보험 자세히 보기 |
주요 의료실비보험인 메리츠알파플러스보장보험, LIG닥터플러스종합보험, 한아픔플러스보장보험, 우체국 의료실비보험, 동부화재 브라보라이프보험에 대해 보다 자세히 살펴보겠습니다.
이들 상품 비교시 주요 포인트는 주계약과 진단금 특약의 보장범위와 실효성이 있는가를 살펴보고,
이미 가입한 건강관련 정기보험이나 종신보험 등의 중복여부, 보완하기 좋은 상품을 고르는것이 좋습니다.
보험료 구성 및 적립보험료의 경우는 설계시 보다 정확히 파악할 수 있는 부분입니다.
| 메리츠 알파플러스 보장보험 |
■ 다양한 특약을 통한 폭넓은 건강보장 구성이 강점
다양한 특약과 폭넓은 건강보장 구성이 강점인 의료실비보험으로
실속 보장 플랜과 충실한 건강보장 구성을 할 수 있으며 다양한 보험을 하나로 구성할 수 있도록 했습니다.
- 특약 구성의 다양성 -
의료실비외에 암보험, 상해보험,질병보험, 운전자보험 기능까지 하나의 보험으로 설계가 가능합니다.
메리츠 알프플러스보장보험의 주요 진단금 특약입니다.
| 보장내용 | 진단금액 | 보장내용 | 진단금액 |
| 일반상해 소득보상금 | 1,000 천만원(80%이상) | 질병이상 소득보상금 | 1,000 만원 |
| 일반상해 득보상금 | 1,000 천만원 (50%) | 골절진단비 | 20 만원 |
| 화상진단비 | 20 만원 | 중대상해 수술비 | 500 만원 |
| 상해흉터복원수술비 | 500 만원 한도 | 5대 장기 이식 수술비 | 2,000 만원 |
| 조혈모세포이식 수술비 | 2,000 만원 | 양성뇌종양 진단비 | 300 만원 |
| 각막이식 수술비 | 1,000 만원 | 질병사망 | 1,000 만원 |
| 질병특정고도장해 | 1,000 만원 | 암진단비 | 1,000 만원 |
| 고액암 진단비 | 1,000 만원 | 여성3대암 진단비 | 1,000 만원 |
| 뇌졸증 진단비 | 1,000 만원 | 급성심근경색증 진단비 | 1,000 만원 |
| 말기 폐질환 진단비 | 1,000 만원 | 말기 간경화 진단비 | 1,000 만원 |
| 중증 치매 간병비 | 1,000 만원 | 활동 불능 간병비 | 1,000 만원 |
| 상해 입원일당 | 1 만원 | 질병입원일단 | 1 만원 |
| 암 입원일당 | 5 만원 | 충수염 수술비 | 50 만원 |
| 여성 특정 질병 수술비 | 100 만원 | 남성 7대 질병 수술비 | 100 만원 |
| 여성 절제 수술 위로금 | 100 만원 | 피부질환 수술비 | 100 만원 |
| 강력범죄 위로금 | 100 만원 | 특정 전염병 위로금 | 50 만원 |
| 깁스 치료비 | 10만원 | 가족일상생활 배상책임 | 1억 한도 |
| 벌금(운전자) | 2,000 만원 한도 | 방어비용 | 500 만원 |
| 면허정지위로금 | 1만원(60일한도) | 면허취소위로금 | 100 만원 |
| 긴급비용담보 | 10만원 | 교통사고처리지원금 | 3,000 만원 |
경제적인 보험료 설계 가능/보험료 예시
갱신형 담보를 나름데로 줄여서 환급률을 줄이고 보장에 필요한 보험료를 중심으로 설계 구성이 가능합니다.
이점이 메리츠 알파플러스 보장보험이 인기있는 요인중에 하나입니다.
■ 실속 구성 보험료 살펴보기
20년납 100세만기(일부특약 20년만기), 상해1급기분, 적립보험료 1만원 산출조건으로
일반상해사망/후유장해(3천만원), 질병사망(20년만기) 상해통원의료비(외래/처방조제),
질병통원의료비(외래/처방조제), 갱신형 종합입원의료비로 구성한 보험료입니다.
| 나 이 | 남 자 | 여 자 |
| 30 세 | 23,250 원 | 21,120 원 |
| 40 세 | 30,550 원 | 26,800 원 |
| 50 세 | 50,970 원 | 39, 420 원 |
아쉬운 점으로는
상해입원 일당과 질병입원 일당이 1만원이라는 점입니다. 입원 일당을 받기 위해서는 특약을 가입해야 하는데
특약 보험료 대비 하루 1만원은 크게 도움이 되지 않습니다.
| LIG 닥터플러스보험 |
메리츠 알파플러스보장 보험과 자주 비교대는 대표적인 의료실비보험입니다.
비슷한 구성을 갖추고 있는데요, 상해 부분이 보다 강화되어 있고 위험직군에 대한 보장이 용이합니다.
상해 부분의 보장이 강화되어 있어
주계약과 일반상해사망(2천만원)과 함께 의무가입으로 일반상해 후유장해가 2천만원이 있습니다.
실손특약외에 선택할 수 있는 진단금 특약입니다.
| 보장내용 | 진단금액 | 보장내용 | 진단금액 |
| 상해입원 일당(1일당) | 2,000 만원 | 골절진단비Ⅱ | 10 만원 |
| 화상진단비 | 10 만원 | 5대 골절진단비 | 20 만원 |
| 중대한 특정상해 수술비 | 300 만원 | 상해흉터복원비 | 7 만원 |
| 깁스치료비 | 10 만원 | 강력범죄 위로금 | 300 만원 |
| 암진단비 | 1,000 만원 | 고액암 진단비 | 1,000 만원 |
| 뇌졸증진단비 | 1,000 만원 | 급성심근경색 진단비 | 1,000 만원 |
| 질병입원일당 | 1 만원 | 16대 질병 수술비 | 100 만원 |
| 5대장기이식 수술비 | 2,000 만원 | 조혈모 세포이식수술비 | 2,000 만원 |
| 각막이식수술비 | 2,000 만원 | 가족 일상배상책임 | 1억원한도 |
장점으로는 상해에 대한 보장이 강화되었으며 위험직군에 대한 가입이 좋다는점, 효율성이 높은 진단금 구성이
강화되어 있는 점입니다. 메리츠알파플러스보험에 비해 진단금 특약의 범위는 약한 편입니다. 위험 직군에 종사하는 분들이나 상해보장에 대한 보험을 가입하지 않은 분들에게 유리합니다.
■ 실속 구성 보험료 살펴보기
20년납, 100세만기, 상해1급, 적립보험료 5천원 기준으로 설계한 보험료입니다.
설정된 보장범위로는 일반상해사망(2천만원), 일반상해후유장애 (2천만원) 상해후유장해(4천만원)
질병사망( 4천만원)에 추가적으로 의료실비 실손특약 6개 항목을 적용했습니다.
| 나 이 | 남 자 | 여 자 |
| 30 세 | 22,433 원 | 20,718원 |
| 40 세 | 28,862 원 | 28,372원 |
| 50 세 | 48,168 원 | 41,158원 |
| 한아름플러스 종합보험 |
의료실비보험이나 암보험에 가입하기 위해 인터넷에서 정보를 찾는 분들은 한아름플러스 종합보험이 의료실비보험과 암보험에 각각 포함되어 있는 경우를 볼 수 있는데 통합보험으로 플랜별로 적용하기 때문입니다.
한아름플러스종합보험의 의료실비플랜의 장점으로는
통합보험이 제공하는 광범위한 보장을 제공하며 특히 장점입니다.
주요특징
- 한아름플러스 종합보험은 뇌혈관 질환, 허혈성 심장 질환 보장의 강점
- 폭넓고 다양한 진단금 보장 구성 및 높은 진단금액(중대 질병 수술비 5백만원 등)
- 적립보험료 없이 보험 설계 가능(단점이 될수 있음)
- 암보장 강화
- 사망보장/유족 보장이 좋다
한아름플러스보험의 진단금 특약의 범위입니다.
| 보장내용 | 진단금 | 보장내용 | 진단금 |
| 일반상해소득상실외로금 | 1천만원 - 2천만원 | 일반상해유족연금 | 1천만원 10년지급(년1회) |
| 일반상해입원비 | 1 만원 | 골절진단비 | 20 만원 |
| 골절수술비 | 50 만원 | 화상진단비 | 20 만원 |
| 화상 수술비 | 50 만원 | 상해흉터복원수술비 | 500 백만원 |
| 중대한특정상해수술비 | 500 만원 | 중대한화상및부식진단비 | 2,000천만원 |
| 가족일상생활중배상책임 | 1억원 한도 | 질병소득상실위로금 | 1천만원 -2천만원 |
| 질병사망유족연금 | 1 천만원 | 양성뇌종양진단비 | 1 천만원 |
| 뇌졸증 진단비 | 1 천만원 | 급성심근경색진단비 | 1 천만원 |
| 암진단비 | 1 천만원 | 암 입원비 | 1 만원 - 5 만원 |
| 암수술비 | 40 만원 - 200 백만원 | 방사선약물치료비 | 100 만원 |
| 질병입원비 | 1 만원 | 깁스치료비 | 10 만원 |
| 특정전염병 위로금 | 100 만원 | 16대 질병 수술비 | 30 만원 |
| 5대장기이식수술비 | 2,000천만원 | 각막이식수실비 | 2,000 천만원 |
■ 실속 구성 보험료 살펴보기
20년납, 100세만기,(질병사망:80세만기), 상해1급, 가입가능 최저보험료(만기환급률 0%기준)
주계약과 질병사망, 중증치매 진단비, 중증치매, 실손의료비, 상해통원, 질병통원,종합입원형으로 실속플랜
으로 구성된 보험료 예시입니다.
| 나 이 | 남 자 | 여 자 |
| 30 세 | 31,130 원 | 23,360 원 |
| 40 세 | 40,850 원 | 31,220 원 |
| 50 세 | 57,170 원 | 44,890 원 |
-한아름플러스 의료실비보험 플랜-
다양한 보장과 높은 진단금액과 범위가 좋은 상품입니다. 종신보험에 가입하지 않은 경우,
사망보장금과 함께 10년간 천만원씨 지급되는 일반상해유족연금,질병소득 상실 위로금 등이 장점이고
암보장과 뇌혈관 질환, 허혈성 심장 질환 및 진단금액이 높은 장점이 있습니다.
특히, 적립금 적립없이 보험설계가 가능한 장점이 있습니다. 이경우 월 보험료 유지가 좋은 점은 장점으로
갱신시 대체납이 되지 않기 때문에 이부분은 단점입니다.
특히 만기환급형을 선택할 경우 적립보험료가 대체납입이 되는지 꼭 확인하시기 바랍니다.
■ 의료실비보험 비교 사이트 안내
개별상품 견적 및 주요 의료실비보험 비교 견적 서비스를 제공하는 보험비교사이트입니다.
-> 보험비교몰 ->보험비교닷컴 ->메리츠전용설계
| 동부화재 브라보 라이프 보험 |
주계약 상해사망, 후유장해에 각각 1천만원입니다. 주계약 부담이 상대적으로 적습니다.
특약 부분을 5가지로 주요한 포인트에 따라 구성되어 있습니다.
의료비특약(실손보장) 진단비특약, 입원특약,수술특약, 기타특약 구성되어 있습니다.
메리츠알파플러스보험과 한아름플러스보험의 중간 정도의 구성을 보이고 있으며 상해질병 일당이
각각 3만원씩입니다.
동부화재 브라보 라이프보험의 진단금 특약을 살펴보겠습니다.
| 보장내용 | 진단금 | 보장내용 | 진단금 |
| 암진단비 | 1,000 만원 | 뇌졸증 진단비 | 1,000 만원 |
| 급성심근경색진단비 | 1,000 만원 | 중증치매진단비 | 1,000 만원 |
| 골절진단위로금 | 10 만원 | 5대 골절진단위로금 | 20 만원 |
| 화상진단외로금 | 30 만원 | 만성당뇨합병증진단비 | 500 만원 |
| 말기신부전증진단비 | 1,000 만원 | 상해입원일당 | 3 만원 |
| 질병입원일당 | 3 만원 | 암입원일당 | 5 만원 |
| 암수술비 | 100만원/200만원 | 항암방사선 약물 치료비 | 100 만원 |
| 여성특정질병 수술비 | 100 만원 | 각막이식 수술비 | 100 만원 |
| 5대장기이식수술 급여금 | 2,000 만원 | 조혈모세포이식수술금 | 2,000 만원 |
| 상해흉터복원수술비 | 7 만원 | 가족일상배상 | 1 억원 |
■ 실속 구성 보험료 살펴보기
20년납 100세만기(일부 80세만기), 상해1급 기준, 최저보험료 산출조건에
상해사망후유장해(1천만원) 질병사망 후유장해 휴유장해 1천만원, 신종합의료비 5천만원,상해외래의료비 25만원, 상해의료비 질병외래의료비, 질병약제의료비, 가족일상배상책임 1억원으로 구성한 보험료입니다.
| 나 이 | 남 자 | 여 자 |
| 30 세 | 23,800 원 | 20, 750 원 |
| 40 세 | 30,280 원 | 27, 940 원 |
| 50 세 | 42,270 원 | 39,360 원 |
| 우체국 의료실비보험 |
비교해봐야될 범위에 포함하는 이유는 보장이 실손부분에 집중되어 있기 때문입니다.
따라서 이미 다른 건강보험에 가입해서 진단금 보장보다 실손보장을 원하는 분들은 저렴한 금액으로 실손보장을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
주요특징
- 갱신기간 5년 평생보장
- 입원 5천만원, 통원 30만원 실손보장
- 무사고 갱신시 갱신보혐료 혜택
- 5년만기 갱신시 갱신보험료 혜택
- 5년만기 생존시 건강관리자금 30만원지급
- 근로소득자의 경우 연간 백만원 소득공제
- 0 ∼60세까지 가입가능
■ 가입요건
■ 보장내용
■ 보험료 예시
우체국 의료실비보험은 실손 보장 중심의 의료실비보험에 가입하려는 경우 유리합니다.
보험료 및 실손보장에서 비교해 볼만한 의료실비보험은 메리츠 알파플러스보장보험의 실속 플랜입니다.
우체국 실손 보험에 대해 견적을 받아 보실분은 가까운 우체국에서 상담받는 것이 좋습니다.
| 메리츠 화재 가족단위 의료실비보험 주요내용 |
주요내용은,
기본적의료 실비보장 등 다양한 건강관련 보장 및 위험보장을 하나의 보험증권으로 본인과 배우자, 부모, 자녀까지 가능하다는 점입니다. 특약을 포함하여 가능한 보장이 약 120여가지 입니다.
메리츠 가족단위 의료실비보험은 암과 주요 성인병에 대한 수술보장을 기존 80세에서 100세까지로 확대한점,
해외 의료기관에 대한 진료지원과 해외 의료기관에서 받는 치료비를 일정한도에서 지원해 준다는 점, 부부보장 등이 차별적인 요소입니다.
주요 특징을 살펴보면,
- 진단비 및 수술비를 100세까지 보장확대
해당특약가입시,3대질병(암/뇌졸증/급성심근경색) 진단비와 암/ 7대질병 수술비를 업계 최초로 100세까지보장
- 보장의 다양성
해외치료 입원의료비를 포함하여, 상해/질병 수술위로금,상해,질병, 중환자실 입원일당, 교통상해, 골절수술비 등에 대해 3대까지 통합보장과 피보험자수 제한없이 본인, 배우자뿐만 아니라 부모, 자녀까지 3대를 하나의 증권으로 위험에 대비가능
- 물가 상승을 고려한 체증형 담보운영
물가상승을 고려한 체증형 담보운영으로 매년 최초가입금액의 10%씩 증액되는 체증형 담보
(특약 선택시, 사망,진단비,소득보장금에 적용)
- 부부간 장기요양 기능강화
해당특약가입시, 부부 장기요양급여보장특약 가입시 부부 동시보장하며
부부 중 먼저 발생한 사람에게 가입금액의 2배 지급으로 생활자금과 간병자금 보장이 가능합니다.
(해당 특약2형 선택시)
- 보험청구 대행서비스 및 사망보장 할인
보험청구 대행서비스를 제공하며 상해사망 및 질병사망 관련보장 각각 합산 1억원 이상 가입시 해당 보장보험료 2.5%-4.0%할인
메리츠 가족단위 보험의 장점과 유의점
이 상품을 '좋다', '나쁘다'로 명쾌하게 답을 내릴수 없습니다. 상황에 따라 호불호가 엇갈리기 때문입니다.
우선 장점으로 의료실비보험 실손보장을 포함한 건강보장, 기타보장에 대해 하나의 상품으로 통합하여 개인, 배우자 및 그 가족의 일상생활 중에 발생할 수 있는 다양한 위험을 하나의 보험증권으로 보장할 수 있다는 점입니다. 이는 곧 통합보험의 장점입니다.
장점을 살펴보겠습니다.
보험 효율성의 증대, 편리한 관리
개인 또는 그 가족의 라이프싸이클에 따라 다양한 형태로 보장내용 설계가 가능한 맞춤형 보험상품이며
통합형보험은 하나의 상품으로 모든 위험을 보장받으며, 보험상담 및 보상관리의 일원화가 가능하며 개인과 가족의 위험에 대하여 각각 보험상품을 가입함에 따른 보장의 중복을 최소화할 수 있습니다.
보장의 선택 구성이 가능
각 위험별 특약구성과 유연한 가입설계로 다양한 보장 중 소비자에게 꼭 필요한 담보만을 선택적으로 가입이 가능하므로 담보의 중복에 따른 과다한 보험료의 납입을 줄여 가입자의 합리적 소비가 가능합니다.
메리츠 가족단위 의료실비보험은 실손 부분을 비롯해 다양한 건강 및 위험관련 보장을 선택할 수 있도록 되어 있습니다.
유의 할점에 대해
가족까지 보험에 가입하게 됨으로써 상품구조가 다소 이해하기에 복잡한 측면이 있습니다.
가입자의 라이프싸이클의 변화에 따른 세대의 구성원에 대해 필요한 보장을 잘 파악해야 됩니다.
주요 질병에 대한 보험 갱신
의료실비보험은 갱신형입니다. 따라서 메리츠 가족단위 앰스토리(M-story) 역시 의료실손 부분은 갱신형이며
실손 부분에 대해 가입금액을 선택적으로 할 수 있다는 장점이 있으나 문제는 주요 질병의 진단금 보장이 갱신형이라는 점입니다.암 진단금 및 수술비보장, 급성심금 경색증의 보장이 갱신형입니다.
따라서 암 및 주요 질병에 대한 확실한 보장을 받고자 하는 경우는 불리할 수 있습니다.
주요 질병에 대한 보장은 별도의 비갱신형 암보험이나 건강보험 상품과 비교해 볼 필요가 있습니다.
또, 갱신주기와 갱신시 보험료가 얼만큼 체증되는지 잘 살펴봐야합니다. 이 상품은 가족단위 의료실손 보장에 중점을 두는것이 좋습니다.
보험가입시 보장을 선택적으로
보험가입시 설계시 보장을 선택적으로 하는 것이 필요합니다.
자주 듣는 말이지만, 이미 가입한 중복보장을 제외하고 필요한 부분에 대한 선택보장, 특히 실손부분과 기타 필요한 부분만 선택적으로 구성해 보는 것이 좋습니다.
자녀의 독립/세대분리/보장추가 및 제외
보험을 가입한 후, 자녀가 독립하거나 세대를 분리하는 경우, 필요한 보장을 추가하거나 필요없는 담보를 제외해야 하는 경우가 있습니다.
통합보험은 이러한 부분에 대한 변경이 용이한것이 장점입니다. 그러나 보험회사간 상품에 따라 이러한 부분에 차이가 있습니다. 따라서 보험 설계시 이부분에 대해 충분히 확인하는 것이 필요합니다.
보험기간 및 갱신
통합보험은 보통 일정한도내에서 만기환급 지급이나 보험료 미납시 대체납이 가능하도록 되어 있습니다.
개인 및 가족들의 보장에 대한 보험담보기간과 갱신 내용을 잘 살펴봐야 합니다.
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| 주요 의료실비보험 특징 정리 |
- 메리츠 알파플러스보장보험/LIG닥터플러스보험
비교적 상호 비교 대상이 되는 보험입니다. 저렴한 실속형 플랜도 가능하고 보장을 강화할 수 있는 다양한
진단금 특약이 있습니다. 이러한 장점으로 메리츠알파플러스 보험은 온라인 의료실비가입율이 높습니다.
기존에 가입한 정기 건강보험을 보완하기도 좋고 또 의료실비보험 하나로 충분한 보장이 가능한 장점이 있습니다.
LIG닥터플러스보험은 위험직군에 대한 가입이 용이하다는 평가가 있습니다.
보장에서 역시 상해보장에 대해 주계약외에 의무가입이 상해 보장의 폭이 넓으며 주요한 진단금 보장에
중점을 두고 있습니다.
- 한화 한아름플러스 종합보험
모기업이 대기업인 공통점이 있는 두보험은 모두 종합이란 말이 들어갑니다.
이는 다양한 보험 기능을 결합한 통합보험이기 때문입니다. 종신보험을 대체할 정도로 사망보장 및 유족에
대한 큰 진단금 설정이 특징이며 주요한 질병에 높은 금액의 진단금 보장과 폭을 넓게 설정되어 있습니다.
통합보험의 장점이 의료실비 플랜에 그대로 적용되어 있습니다.
특히 뇌혈관 질환 허혈성 심장 질환의 보장이 매우 큰 장점으로 암보장과 함께 가입율이 증가하는 배경이라고
할 수 있습니다. 특히 이러한 질병에 가족력이 있는 분이 선택하면 유리합니다.
- 동부화재 브라보 라이프보험/ 흥국생명 행복을 다주는 가족사랑보험
동부화재의 브라보 라이프보험은 입원 특약 및 수술 특약의 진단 구성을 명료하게 하고 있습니다.
상해입원, 질병입원에 대해 일당이 3만원이며 암은 5만원입니다. 수술의 경우도 암수술을 비롯해 7가지 수술에
대한 특약 구성이 좋습니다. 흥국생명 행복을 다주는 가족사랑보험은 상해부분에 대한 후유장해 보장이 강합니다.
- 메리츠 가족단위 보험
의료실비보험 실손보장을 포함한 건강보장, 기타보장에 대해 하나의 상품으로 통합하여 개인, 배우자 및 그 가족의 일상생활 중에 발생할 수 있는 다양한 위험을 하나의 보험증권으로 보장할 수 있는 의료실비보험
- 우체국 의료실비보험
실손보장만 받으려는 분들이 적극 가입을 고려해 볼만한 보험입니다. 실손보장이 중심이 되기 때문에
보험료가 저렴하게 구성되어 있습니다. 비교해 볼 의료실비보험으로는 메리츠 알파플러스보장보험의
실속형 실손 플랜을 함께 비교해 보장과 보험료 수준을 검토해 보는 것이 필요합니다.
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가족단의 실손보장
메리츠가족단위 보험은 부모님, 부부, 자녀들의 실손보장을 하나의 보험으로 보장하려는 경우에 적합합니다.
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| 의료실비보험 가입시 살펴봐야될 주요 포인트 6섯가지 |
1. 의료실비보험의 갱신조건을 확인(특약 갱신여부 포함)
의료실비보험은 가입 후 3년 단위로 갱신이 이루어 지는데 의료비 수가, 위험율 등이 반영되며
가입자의 건강, 연령, 병력 등이 고려됩니다. 따라서 갱신조건이 까다롭지 않은지 확인해 볼 필요가 있습니다.
특약 진단금같은 경우 특약 갱신기간과 갱신방식 등을 따져봐야 합니다.
2. 가입한 보험을 고려한 효율적인 설계 및 보험 통합
의료실비보험 가입시, 이미 가입한 보험의 보장 내용을 살펴보고 효율적인 설계를 해야 합니다.
종신보험(건강보험), 건강보험, 정기보험 등에 가입했다면 보장 내용을 면밀히 살펴보고 중복 보장은
제외하거나 보장이 취약한 부분을 강화해 주는 것이 필요합니다.
의료실비보험에는 운전자보험, 상해보험, 대물보험, 화재보험 등을 통합할 수 있습니다. 하나의 보험에 통합하게 되면 관리가 쉽고 보험료가 저렴합니다.
3. 의료실비보험 가입시기
거의 모든 보험에 해당되는 사항입니다. 위험에 대비하려는 보험은 어떤 보험이든 빠를수록 좋습니다.
의료실비보험은 보험료 문제나 보장문제 모두 시기가 빠를수록 유리합니다. 꼭 의료실비보험에 가입할 것이라면
미루기 보다 한해라도 빨리 가입하세요. 그러나 대학생인 경우는 아무래도 직장생활과 동시엥 보험에 가입하는것이 좋습니다.
4. 보장 기간과 보험금 지급액
의료실비보험은 기존에는 80세 만기형이 대다수 였습니다. 그러나 최근 추세는 100세만기형 상품이 많이
출시되어 100세까지 의료비 보장을 받으실 수 있습니다.
조만간 평균수명이 100세 이상으로 길어질 것을 대비해서 보장기간이 가능한 긴것을 선택 하세요.
80세 만기 상품에 가입해 만기가 끝나면 고연령으로 재차 보험가입이 안될 수 있습니다.
가능한 보장기간이 긴 상품을 선택하세요. 이와 함께 보장금액이 높은 것이 질병 발생시 절대적으로 유리합니다.
5. 순수 소멸형과 적립보험료
현대인들은 통상 몇가지 보험에 가입하며 어린이 보험 등 가족들의 보험도 있습니다.
따라서 보험료로 지출되는 부담을 최소화해야 됩니다. 만기에 되돌려 받는 만기환급형보다 순수소멸형이
부담이 적습니다. 그 차액만큼 다른 보험료로 충당하는 것이 장기간 따져볼때 이익이 됩니다.
또, 보험료 전체 구성이 높다면 적립되는 적립보험료를 살펴보시고 부담이 적게 설정하시는것이 좋습니다.
6. 특약 활용 및 특약의 보험료 갱신조건 파악
의료실비보험에는 실손보장 외에 상해, 진단금, 운전자보험, 대물변상 등의 특약이 있습니다.
이러한 특약 선택시 우선 특약에서 보장하는 범위를 면밀히 살펴보시고 갱신조건의 확인 또한 중요합니다.
가령, 암보험, 심장질환이 3년 단위로 갱신된다면 시간이 지나면서 보험료 부담될 수 있습니다.
| 민영의료보험 가입시 유의사항 |
보험 설계/계약시 금융위가 주의를 당부하는 사항입니다.
1. 갱신형 상품의 경우 갱신거절사유 및 보험료 인상 가능성에 유의
1~5년 주기로 보험계약이 갱신되는 갱신형상품의 경우 상품별로 보험회사의 갱신 거절사유 유무를
확인하여야 하며, 갱신시점에서 보험료가 인상될 수도 있음에 유의하여야 합니다.
2. 보험계약 체결전 중요사항에 대해 고지할 의무(계약 전 알릴의무)
보험가입자는 과거 병력(病歷) 등에 대한 ‘계약 전 알릴의무’를 반드시 서면으로 이행하여야 합니다.
특히, 보험설계사에게 구두로 알린 사항은 아무런 효력이 없어 보험회사의 계약해지 등으로 불이익을 당할 수 있다는 점에 유의하여야 합니다.
• 최근 3개월 이내 진단 또는 입원, 수술 등 치료 내역 여부
• 최근 5년 이내 입원·수술·정밀검사, 7일 이상 치료 또는 30일 이상 투약 여부
• 최근 5년 이내에 암 등 10대 중대질병으로 인한 치료 여부
3. 과거 병력 등으로 보험가입이 어려운 경우 조건부 가입제도 활용 가능
과거 병력이 있거나 건강상태가 양호하지 않은 가입자도 특정 질병 등을 보장대상에서 제외하는 조건부 가입제도를 활용하여 민영의료보험에 가입할 수 있습니다.
4. 보험약관상 면책사항 확인
보험약관에서 정하고 있는 면책조항(보험금을 지급하지 않는 사고) 을
반드시 확인하고 가입하여야 합니다. 민영의료보험에서는 일반적으로 가입자의 고의사고,
진료와 무관한 비용(TV시청료 등)에 대하여는 보험금을 지급하지 않습니다.
5. 보험금 지급 최고한도 확인
입원의료비 등을 지급하는 보험상품의 경우 일반적으로 약관상
일정 한도(보장일수, 금액 등)를 두고 있어 이 한도를 초과한 의료비는 지급받을 수 없음에 유의하여야 합니다.
6. 암 등의 보장범위 및 책임개시일에 관한 사항
가입시 암종류별?진단시점별로 보험금이 차등 지급되는 보험상품이
있으므로 이를 확인해 보아야 하며,암보험이나 CI보험(치명적질병 보험) 등 중대질병을 보장하는
보험은 통상 보험계약일로부터 일정기간(예 : 90일) 경과후에 보험회사의 책임이 개시됨에 유의하여야 합니다.
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| 민영의료보험의 주요 보장내용별 유의사항 |
금융위가 보장내용에 대해 주의를 당부하는 사항입니다.
1. 입원의료비 관련 유의사항
◈ 입원의료비의 지급형태
정액형 상품은 다수의 보험에 가입한 경우에도 각각의 보험계약에서
사전에 약정한 보험금이 전액 지급되나, 가입자가 실제로 부담한 비용을 보상하는 실손형 상품은
다수의 보험에 가입하더라도 가입자가 실제로 부담한 의료비를 초과하여 보상받을 수 없음에 유의하여야 합니다.
◈ 입원의료비 산정방식
정액형 보험의 경우 피보험자가 통상 4일 이상 입원한 경우
최초 3일을 제외하고 4일째의 입원일부터 약정한 입원일당을 지급한다는 점에 유의하여야 합니다.
2. 통원의료비 관련 유의사항
◈ 통원의료비의 지급한도 확인
보험가입자가 실제로 부담한 통원의료비에서
통상 일당 일정액(예 : 5천원)을 공제한 나머지 금액에 대하여 최고한도(예 : 10만원)이내에서 보상하며,
통상 하나의 사고 및 질병으로 인한 통원의료비는 사고(발병)일로부터 일정기간(예 : 365일)동안에
발생한 의료비를 총 통원일수한도(예: 30일) 이내에서만 지급하고 있음에 유의하여야 합니다.
◈ 진단보험금 관련 유의사항
진단보험금은 질병분류표에 포함된 질병에 국한하여 지급
특정 질병으로 진단받았을 경우 약정한 진단보험금을 지급하는 정액형 보험에서는 질병의 정의(질병분류표)에
해당되어야만 보험금 지급이 가능함에 유의하여야 합니다.
◈ 특정질병의 경우 진단방식 확인
암보험 약관 등에서는 통상 조직검사 등 병리학적 진단 결과만을 보험금 지급사유로 인정하고 있음에 유의하여야 합니다. 다만, 가입자의 사망 등으로 병리학적 진단이 불가능한 경우에는 의사의 임상학적 진단을 예외적으로 인정하는 경우도 있음.
| 보험료 절감하는 방법 |
보험료 납부 방식 등 보험료를 절감할 수 있는 팁입니다.
1. 자동이체,급여이체 할인 1% 절약
보험료 자동이체 시 1%를 할인 받을 수 있습니다.
작은 금액 같지만 10년,20년간 납입하게 되면 꽤 큰 금액을 절약 하실 수 있습니다.
2. 부부 한정 특약 15% 할인
자동차보험의 경우 부부한정 특약을 이용하면 15% 할인을 받을 수 있습니다.
운전자를 부부로 한정해서 특약을 맺을 경우 할인이 가능합니다.
3. 건강체할인특약 10% 할인
1년이상 흡연을 하지 않고,비만지수,심전도 등이 정상일 경우 보험료의 10% 를 할인 받습니다.
대한생명(5~10%),알리안츠생명(5~10%),삼성생명(7~12%),흥국생명(7~10%),교보생명(6~11%),
미래에셋생명(8~12%),금호생명(5~10%),동부생명(7~8%),동양생명(5~10%),매트라이프(10~15%),
푸르덴셜(8~10%) 신한생명(8~10%)
4. 1인한정특약 18% 할인
자동차보험의 경우 본인만 운전 할 수 있는 1인 한정특약 시 보험료 18%를 할인 받습니다.
5. 월납보다 일시납,연납 1-2% 할인
신용카드 무이자 할부 등을 이용한다면 1-2%를 할인 받을 수 있습니다.
6. 매년 보험료 인상 전 가입 3-5% 절약
매년 보험료는 인상 되므로 인상되기 전에 가입 한다면..이것 또한 보험료 절약의 한 방법입니다.
7. 고액납입은 1-2%추가할인
연금같은 저축형인 경우 월 50만원이상은 보통1%,100만원이상인 경우 보통 2% 할인을 받습니다.
8. 보험비교사이트를 통한 보험비교견적이 더 절약
보험사에 직접가입하는 것 보다는 각 보험사보험상품을 백화점 형태로 파는 보험사이트에서
비교견적을 받는 다면 10% 이상은 보험료 절약이 가능하다고 합니다.
9. 통합 가능한 보험을 합쳐 비용 절감과 관리를 편하게
통합 가능한 보험을 살펴보고, 예를 들자면 대부분 의료실비보험에는 운전자보험을 담보로
추가 구성할 수 있습니다. 이렇게 하면 보험료가 저렴하고 관리가 편합니다.
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원하는 보장에 대해 월 보험료 총액과 적립보험료 특약 갱신 사상을 비교해 보는 것이 중요합니다.
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