변액보험, 수익율 올리는 기본 수칙

요즘 시중은행금리를 고려할때 저축으로 목돈을 만들기나 목돈굴리기가 어려운 실정입니다.
반면, 주식투자나 공격적인 펀드 투자 역시 위험성이 큽니다. 
이러한 가운데, 안성성과 환금성, 보장성, 수익성을 갖춘 금융상품으로는 단연 손꼽을 만한것이 변액보험입니다.


특히, 매달 들어오는 수익에서
얼마를 아껴 투자할 만한 대상으로는 변액보험을 고려해 볼 만 합니다.
갑갑한 은행이자나 위험한 주식을 직접 투자하는 것에 비해 변액보험은 중간 정도의 수익과 위험이 존재합니다.


■ 변액보험 가입에 대한 전반적인 재무설계를 무료로 제공하는 사이트 -> 리더스리치재무센터

변액보험에
가입시 수익을 올릴 수 있는 가장 기본적인 수칙에 대해 살펴보겠습니다.

- 사업비를 확인하라

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변액보험에는 보험사 운영에 필요한 사업비가 있습니다.
이는 주식투자나 펀드 투자에 수수료와 비슷한 개념입니다. 또한 변액보험의 종류에 따라
편차가 큰 것이 보통입니다. 따라서 사업비 부과를 잘 파악해야 합니다.
확인 방법은 가입설계서, 운용설명서, 상품설명서 등을 주의 깊게 살펴봐야 합니다.


- 능력있는 자금 운영자의 선택

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변액보험 가입은 별도 자격증이 있는 변액보험 판매관리사를 통해 가입하게 됩니다.
장기간 투자하는 변액보험 동안 보험 가입자와 파트너가 되어 최종목적에 이를 수 있도록
사후관리를 비롯한 등 전반적인 계좌관리가 아주 중요합니다.

이부분이 가장 중요한 포인트이자 핵심입니다.
지난, 미국발 금융위기시 능력있는 관리자들은 고객의 손실을 최소화했고 다시 안정기에 수익율을
회복할 수 있었습니다.


- 보험료 추가 납입을 적극적으로 이용하자

한참 수익을 낼때는 돈이 더 많아야  수익 규모가 커지는 것은 상식입니다.
특히, 변액보험에  보험료 추가 납입이 필요한 이유는 기본 납입보험료에 비해 사업비로 공제하는
부분이 적기 때문에 투자 활용도가 높다는 점입니다. 보통 기본 보험료에 200-300%까지 가능합니다.
보험사는 이 부분에 일정한 제한을 두고 있습니다.

따라서 무리한 욕심은 안되겠지만 적절한 타이밍에 추가적인 보험료 납입은
변액보험의 고수익과 밀접한 관련이 있습니다. 이 부분은 관리자 등 전문가의 조언이 필요한 부분입니다.


- 해지시점을 잘 잡아야 한다.

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변액보험은 만기가 있는 상품이 있고 없는 상품이 있습니다.
장기간 운용중에 목표 수익에 도달했을 경우, 적절한 시점에 해약하는 것이 좋습니다.
이때, 안정적인 은행 이자율이 적용된다면 그리 큰 고민을 할 필요는 없는데..
특별금계정은 주식시장의 시세와 밀접하게 연동하여 수익이 변합니다. 따라야 이 포인트를
제대로 잡아 해지하는 것이 필요합니다. 이때 절대적으로 필요한것이 전문가, 관리자의 시의 적절한 조언입니다.



변액보험과 재무설계에 대해

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한 개인이 일정한 월 소득과 지출에서 목적자금을 위해 금융상품에 투자하게 됩니다.
보장성보험, 안정적인 연금보험이나 소득공제를 위한 연금저축보험, 변액보험 등 적절한 포토폴리오가
필요하고 이때 중요한 것이 가입자의 직업, 연령 등 라이프싸이클을 고려해야 합니다.


이후  필요한 목적자금의 중요도에  따라
투자 우선 순위가 결정되고 세테크 등 재테크 전반의 요소들을 고려하게 됩니다.
필요한 경우 보험 리모델링 등을 통해 투자액을 더 이끌어 낼 수 도 있습니다.

이러한 일련의 재무분석 후, 투자상품 결정은 전문성이 요구됩니다.
혼자서 이러한 설계를 하기 어려운 경우, 전문가의 진단과 컨설팅이 큰 도움이 됩니다.

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