민영 의료실비보험 보장축소에 따른 보험사 대응 및 민영의료보험 비교 및 가입
민영의료실비보험으로 한도축소로 여러가지 갈등이 생겼지만 2009년 10월이후 보장한도가 90%로 축소되었습니다. 입원치료인 경우 병원비를 100% 보장해주었으 변경후에는 90%만 보장돼 나머지 10%만큼의 치료비는 환자 본인이 부담하게됩니다. 이는 병원비의 90%만 돌려받게 된다는 의미가 됩니다.민영 의료실비보험 보장축소 내용
법개정 전에는 통원치료시에는 진찰료와 약값까지 합계, 5000원을 공제한 잔여 병원비 100% 전액을 돌려받을 수 있었고 하루에 병원비에 대해서 5000원만 공제했지만 변경후에는 1만원에서 2만원을 공제하게 됩니다. 또한 변경 전에는 통원비와 약제비 합해서 5000원만 공제했습니다. 그러나 변경후에는 공제액도 크게 올라갑니다. 이밖에 일반상해의료비특약 상품은 판매가 중단될 전망이라는 소식입니다.보장축소의 이유, 손보사 노동조합 보장축소에 대해 파업찬반 투표
보장폭을 축소하는 이유는 건강보험공단의 재정 악화가 가장 큰 이유라고 합니다. 손해보험업계가 정부의 실손의료보험 보장 축소방안에 대해 총파업도 불사할 모양입니다. 전국손해보험노동조합은 대규모 집회시위를 연데 이어 총파업안에 대한 찬반투표를 했다고 합니다. 14일날 개표를 발표한다고 하네요. 정부가 보험가입 소비자들의 혜택을 줄인다는 이유인데, 여기에 가입자수가 줄어들게 된데 따른 대처같아 보입니다. 의료실비보험 보장축소 유예기간이였던 7-9월 과열 마케팅이 문제가 되기도 했습니다.10월 이후 의료실비보험 보장축소에 따른 보험료 인하 및 보장내용 확대로 대응하는 보험사들
보장폭이 100%에서 90%로 축소됨에 따라 기존 100% 보장을 받는 가입자와 차별화하기 위해 보험사들은 우선 보험료를 기존보다 10%정도 가격인하로 대응하거나 보장한도를 강화하고 있습니다. 100%보장을 받는 가입자들은 갱신시 마다 보험료 상승을 감수해야 합니다. 그러나 90% 보장을 받는 가입자들은 10%저렴한 보험료를 부담하고 갱신시 보험료 상승의 압력도 100% 보장자에 비해 작습니다. 또한 보장 내용이 확대되었는데 한방, 치매, 치과, 치질등의 항목입니다. 단, 치매를 제외하고 모두 급여 항목입니다.
의료실비보험 가입결정의 본질적 문제
의료실비가입 여부의 본질적 문제는 보장 내용이 100%이냐? 90%이냐가 아닙니다. 향후 살아가면서 암과 같은 중증 질환에 걸릴 확률이 있냐? 없느냐?를 따져봐야 됩니다. 가령 어떤 사람이 5년후 암에 걸릴 확률이 매우 높다면 보장폭이 50%라도 일단 가입하는 것이 유리합니다. 반대로 매우 건강하여 중증의 병에 걸릴 확률이 없다면 의료실비보험에 가입할 필요가 없이 이를 다른 용도로 사용하는 것이 현명합니다.
이를 판단하는 기준은 현재 자신의 건강상태와 병력, 그리고 무엇보다 가족의 병력을 잘 살펴봐야 합니다. 암, 치매, 등 중증은 통계적으로 가족력과 매우 밀접한 관련을 가지고 있기 때문입니다. 이러한 문제에 대한 고려후 매달 들어가는 보험료 부담, 중복보장을 따져보고 결정하면 됩니다.
의료실비보험 보험료 산출 방식과 합리적인 보험 설계하기
의료실비보험에 가입하면서 보험료가 어떻게 구성되고 자신의 원하는 보장과 보험료 수준에
대해 고려해 볼 필요가 있습니다. 우선 의료실비보험 보험료 산출 방식을 살펴보겠습니다
의료실비보험 보험료 구성, 산출 요소 살펴보기
의료실비보험이 어떻게 구성되는지 기본 구조를 그림으로 나타내 보았습니다.
의료실비보험 보험료 구성
크게 주계약, 적립보험료, 특약의 합계로 구성됩니다.
의료실비보험은 실비보상을 받기 위해서는 상해사망이나 질병사망 등의 주계약을 해야만 합니다.
여기에 특약을 선택할 수 있습니다.
추후 적립된 보험료로 보험료 충당에 쓰이는 부분입니다. 상품에 따라 적립보험료의 크기로
만기환급형 소멸형이 실제 구분되기도 합니다. 특약에는 실손이나 정액형으로 보상받을 담보들이 있습니다.
보험료는 만기환급형(적립형), 순수소멸형
의료실비보험은 만기에 환급받을 수 있는 만기환급형이 있고, 보험료가 소멸되는 소멸형이 있습니다.
당연히 만기환급형이 보험료가 높습니다. 상품에 따라 보험적립금으로 이를 구분하기도 합니다.
적립금이 많은 경우 만기환급형이라고 볼 수 있습니다.
3년단위로 보험료 갱신
의료실비보험은 가입자의 연령 증가, 의료수가 상승 및 위험률(질병발병률) 상승 등에 따라
갱신시 보험료가 인상될 수 있습니다.
알맞은 의료실비보험 보험료 설계시 고려할 점
적정한 의료실비보험 보험료란 자신의 경제적인 상황에 맞게 최대한의 보장을 받을 수 있는 것입니다.
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1.기존보험 점검으로 중복보장 확인과 주계약 설정하기
가장 기본적인 조건으로 이미 가입한 보험을 확인하여 실손 부분에 중복설계가 되지 않도록 합니다.
또, 종신보험이나 다른 정기건강보험에서 질병, 상해 사망 등의 보장이 있을 경우..
의료실비보험에서는 주계약 담보금액을 최소화하는 것이 좋습니다.
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2. 적립보험료를 알맞게 가져가자.
적립보험료를 초기에 많이 넣게되면 보험 유지가 힘이 들 수 있습니다.
물론 추후 나이가 들거나 보험료 갱신시 적립보험료로 활용할 수 있습니다.
적립보험료에는 적정한 이율이 있지만 보험 유지가 힘들지 않는 수준에서 결정하는 것이 좋습니다.
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3. 만기환급형과 소멸형의 선택
만기환급형과 소멸형의 경우는 적립보험료의 액수에 따라 실질적으로 결정되기도 하지만,
의료실비보험 상품에 따라 다른 구성을 보이는 경우도 있습니다. 자신의 재무적인 상황을 고려하는
것이 가장 중요하며 가급적 보험 유지가 쉬운쪽으로 선택해야 합니다.
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4. 필요한 특약의 합리적 선택
의료실비보험에는 다양한 특약이 있습니다. 암진단, 심장, 뇌혈관 관련진단, 운전자,
수술비, 화재까지 다양해 통합보험이라고 생각할 수 도 있을 정도입니다.
일단 의료실손 부분을 가장 기본적으로 염두에 두어 담보를 설정해야 하고
입원의료비의 경우는 질병과 상해보다 이를 종합하는것이 좋습니다. 별도로 운전자보험이나
기타 다른 보험과 통합할 경우 보험료가 절감되는지 파악해 보는 것이 좋습니다.
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5. 보험설계 준비와 다양한 채널의 보험 설계 및 전문가 조언
이미 가입한 보험에서 자신이 보장받을 질병에 대해 확률적인 점을 염두 에 두어야 합니다.
사람마다 집안에 암환자가 몇명이나 있는 경우가 있고 전혀 없는 경우가 있습니다.
이에 따라 특약 등의구성이 달라질 수 있습니다. 이러한 상황으로 보장받고 싶은 내용을 확률적으로 파악해보고 의료실비보험에 다양한 경로로 보험료 설계를 시뮬레이션해보고 설계 내용을 전문가와 상의하는
것도 저렴한 보험료를 구성할 수 있는 방법 입니다.
보험비교 사이트가 제공하는 의료실비보험 상품파악하기
보험비교사이트 보험몰과 보험비교닷컴의 의료실비보험 상품 안내를 살펴보겠습니다.
의료실비보험 베스트 3개를 우선적으로 제시하고 있습니다.
보험몰의 의료실비보험 베스트 상품
알파플러스보장보험과 LIG닥터플러스보험은 폭넓은 보장 범위와 실속형 보험료 구성으로
인기가 높은 의료실비보험이며 한아름플러스종합보험은 대한생명을 인수한 한화손보가 의료실비를
비롯한 다양한 보험 보장을 제공하고 있는 실손보장이 포함된 통합보험의 성격을 가지고 있는
보험입니다.
특정보험 상품이 인기가 있는 이유는..
보험사 주력상품으로 보험사의 역량을 집중하기 때문입니다.
즉, 특정 목표 고객을 정하고 라이프싸이클, 생활패턴을 분석해 보다 차별적인 조건을 제시합니다.
보험비교사이트는 인기있는 주력상품과 함께, 다른 보험상품들 목록을 제시하고 있습니다.
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여기서 주의해야 할것은,
보험사이트에 제시된 상품특징, 보장내용, 가입예시, 가입안내를 자세히 살펴보는 것입니다.
보험비교사이트는 보험상품 안내시 자기 마음데로 광고를 올리지 못합니다. 손해보험협회의 기준을
지켜야 하고 보험감독원의 규정을 준수해야 합니다. 소비가가 꼭 알아야 하는 기본정보라는 것이지요!
보험몰은 보험견적, 비교설계 등의 서비스를 이용할 수 있습니다.
보험비교닷컴의 의료실비보험 베스트 상품
보험비교닷컴은 경험이 많은 FC들이 고객에게 적합한 보험설계를 제공하는 사이트로
다년간 경험이 축적된 노하우로 고객에게 알맞은 보험료 설계를 제공하는 사이트입니다.
의료실비보험 파트에서 인기보험으로 알파플러스보장보험과 LIG닥터플러스보험, 현대해상의 실손 부분을
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