암보험 상품 비교하기

암보험 상품을 비교할때는 다양한 보험상품을 비교할 수 있는 보험비교사이트가 좋습니다.
비갱신 암보험을 비교할 수 있는 보험 비교사이트의 암보험 상품들입니다. 가급적이면 다양한 암보험 상품을
비교하세요. 암보험 상품중 우리암보험, 한아름플러스암보험, 우체국 암보험에 대해 살펴보겠습니다.

우선 전체적인 비교를 하고 개별 주요 개별 상품에 대한 내용을 보도록 하겠습니다.

■ 보험비교사이트 보험몰의 암보험 종류
보험비교사이트 보험몰의 비갱신 위주의 암보험 등  총 8종의 암보험에 대한 비교와 개별 견적이 가능합니다.

- 신한생명 콜하나로 암보험 : 집중적인 암보장,
- 한화손보 한아름플러스종합보험 : 갱신없는 암보험
- 우리아비바생명 우리암보험 : 고액암 진단시 8천만원 지급
- 삼성화재 삼성S케어보험 암보장 플랜 : 암에 대한 4단계 보장
- AIA 생명 원스톱 3대질병보험 : 암, 뇌출혈, 급성심근경색 보장
- 한화손보 한아름플러스종합보험 실버암플랜 : 고연령 암보험
- 한화손보 미사랑 건강보험 : 여성전문 암보험
- 메리츠 스마트플랜 암패키지 : 입원 첫날부터 입원비 지급

                                                 - 주요 암상품 비교-

고액암 진단금이 높은 상품
우리암보험(6천5백), 우체국 암보험(6천만원), AIA원스톱3대 질병보험(5천만원/갱신형)
신한콜하나로암보험(4천만원/특약추가시)순서 입니다. 고액암에 대비할분들은 우선적으로 검토해 볼 수 있습니다. 그러나 고액암은 일반암에 비해 상대적으로 발생 빈도가 적습니다. 따라서 고액암 보장보다 자신이 원하는 암종류를 고려하는 것이 좋습니다.

일반암 진단금이 높은상품
AIA원스톱3대질병보험(5천만원/갱신형), 한아름플러스보장보험(3천만원) 우체국보험(3천만원/갱신형)
우리암보험 2천 5백만원(특정암 특약추가시), 신한콜하나로암보험 2천만원(집중암 특약 추가시)입니다.

-보험상품 장단점에 대해-
진단금이 큰 암보험이 좋습니다. 그러나 이와 함께 고려할 대상이 보험료와 보장범위입니다.

- AIA 생명의 원스톱 3대질병 보험은
고액암/일반암 진단금이 5천만원이지만 보험료 부담이 있는 10년 단위 갱신형입니다.
반면 한아름플러스 암보험은 순수보장형으로 일반암, 고액암 구분없이 3천만원을 지급합니다.

- 신한콜 하나로 암보험은
고액암, 일반암이 각각 2천만원,1천만원이지만 집중암 특약시 두배로 진단금을 올릴수 있는 선택의 장점이
있으며 주계약이 암보장 중심이기 때문에 기본 보험료가 저렴합니다.

- 우체국 암보험은
고액암, 일반암에 대해 높은 진단금 지급액이 높으며 국영기업이란 공신력이 있습니다.
반면 10년 단위로 갱신되기 때문에 갱신조건을 따져볼 필요가 있고 주된 보장이 진단금에 집중되어 있습니다.

- 우리암보험은
고액암 진단금이 최고 수준이며, 일반암 진단금은 특정암 특약시 2천5백만원까지 구성할 수 있습니다.
고액암 중심의 대비를 하는 분들에게 적정하며 주계약 구성이 암관련 보장인점이 장점입니다.

고액암 중심으로 비교해 보려면,
우리암보험, AIA 원스톱3대질병보험, 우체국암보험, 신한콜암보험이 좋습니다. 
(AIA 원스톱3대질병 보험, 우체국암보험은 10년 단위 갱신형 상품)

일반암 중심으로 비교하려면,
한아름플러스암보험, 우체국암보험, AIA생명 3대질병보험, 신한콜암보험을 비교 대상에 놓을 수 있습니다.

유심히 살펴야 될점으로,
보험상품들이 주계약과 특약으로 나눠어져 암보험 보장을 한다는점, 따라서 주계약에 부가된 보장과
특약을 통해 보장해야 하는 암보장을 잘 살펴보세요.
이와함께  보장하는 암종류에 차등을 두고 있기 때문에 보장하는 암종류 역시 세심히 살펴봐야 합니다.

암보험 자세히 살펴보기, 우리암보험, 한아름플러스암보험, 우체국암보험, 신한콜암보험

중요 암보험 상품중, 우리암보험, 한아름플러스암보험, 신한콜 암보험, 우체국보험 상품 네가지를 살펴보겠습니다. 암보험 상품을 비교하실때 염두에 두시고 확인할점은, 진단비 금액, 암보장범위, 보험료, 보험료 범위입니다.

암보험 관련 상품을 선정할때 가장 유념해서 생각해야 될 부분은 세가지입니다.

첫째는
보장하는 암의 종류, 즉 보장범위입니다. 암의 종류는 다양하고 성별에 따라 차이가 있습니다.
따라서 보험상품이 보장하는 암의 종류를 면밀히 살펴봐야 합니다.

둘째로는,
보험료 납부 방식입니다. 암보험료가 갱신형이라면 갱신시마다 위험률이 반영되고 시간이 지날수록 보험료가
증가할 가능성이 높습니다. 따라서 보험료 납부 방식이 비갱신되는 상품을 먼저 검토해 볼 필요가 있습니다.

셋째로는,
암에 걸렸을 경우 지급되는 진단금이 얼마나 높은가 하는 것입니다.
보통 의료실비보험의 경우 1천만원에서 3천만원의 암진단금 특약이 있으며 암보험의 경우도 상품에 따라
1천만원부터 시작해서 5천만원 이상되는 상품도 있습니다. 암에 걸렸을 경우 일시에 지급되는 진단금이
큰 경우 큰 도움을 받을 수 있습니다.

보험사별  암보험 현황
주요 보험사별 암보험 비갱신형 상품 위주로 인기있는 주요 암보험 상품을 살펴보았습니다.
암보험으로 보험사들의 손해가 커지는 상황에서 나름데로 수익성을 맞추기 위해 고심한 흔적들을 볼 수 있습니다.

보험사는 일반암 부분의 손실을 대비하기 위해..
상대적으로 발생 확률이 적은 고액암 보장을 강화하거나 암종류에 따른 보험금의 차등 지급, 보험금의 지급액의
크기에 따라 특약을 추가하는 형태 등 다양한 방법으로 암보험에서 발생할 손실을 줄이려고 합니다.
소비자의 입장에서는 이미 전통 암보험이 사라진 만큼 남은 암보험중 나에게 맞는 암보험 상품을 차분히 살펴보는것이 필요합니다.

보험사별 추천 암보험 상품을 살펴보겠습니다. 비갱신 위주의 암보험으로 주요 특징을 살펴보겠습니다.
비갱신 주요 암보험에 대해 특징을 표로 요약해 봤습니다.

표에 제시한 암보험 상품에 대해 좀 더 세밀히 살펴보겠습니다.
우선, 공통적인 적용사항은 암보장은 가입 2년 미만일 경우 진단금액이 50%로 축소되는 공통점이 있습니다.

암보장 상품에 따라 특약 선택시 여성들에게 많은 유방암과 갑상샘암은 보장폭을 줄여 높은 상품들이 많습니다.
암보장 종류는 크게 고액암과 일반암으로 분류되며 각각의 보험상품이 보장되는 암종류에 단서조항이 있습니다.
보장이 축소되거나 제외되는 암들입니다.

고액암은 일반적으로 백혈병, 뇌종양, 골수암을 지칭하며 치료비에 많은 비용이 수반됩니다.
또한 보험 가입시 보장되는 암종류와 상세한 사항은 약관을 참조하는 것이 좋습니다.

■  특  약
암진단비 3천만원(기타피부암, 상피내암, 경계성종양 20%, 갑상샘암 30%로 지급)
암수술비 2백만원 /암으로 4일이상 입원시 120일 한도로 십만원이 지급. 등

■ 보험료 예시(순수보장형)
일반상해사망후유장해 5천만원, 질병사망(80세만기)5백만원, 암진단비2천만원, 암입원비7만원,
암수술비 2백만원 20년납 100세만기 월납,  상해급수 1급기준 최저보험료 산출조건일 경우

우리아비바 생명의 우리 암보험은 고액암 진단금이 높은 금액으로 구성되어진 비갱신 암보험입니다.
고액암 진단금 6천5백만원, 일반암 진단금은 1천5백만원입니다. 여기에 특정암 진단을 특약을 통해  각각 진단금을1천만원씩 추가할 수 있도록 되어 있습니다.

장점으로는,

1. 높은 고액암 진단금 
고액암 진단금이 6천5백만원으로  비갱신 암보험 중 최고 수준입니다. 우체국 보험의 경우 고액암 진단금이 
6천만원인데 10년 단위로 보험료가 갱신되는 상품입니다. 따라서 고액암에 대비하려는 경우, 가족중 고액암 병력이 있는 분에게 유리합니다.

2. 주계약 구성이 좋다.
우리암보험의 주계약 구성은 암진단금으로 구성되어 있습니다. 따라서 주계약에 지급되는 보험료가 암보장에
집중되어 사망보장에 대한 비율보다 효율적이라고 할 수 있습니다.

단점으로는
고액암 진단금이 높은 반면 일반암 진단금이 1천 5백만원은 약한 편입니다. 특약 선택을 통해 1천만원을 증가시킬 수 있으나 고액암보다 일반암 위주의 대비가 필요한 경우에는 단점입니다.

■ 주계약
고액암진단급여금(6천5백), 일반암 진단금(1천5백만원), 경계성종양진단금(3백만원), 기타피부암,
상피내암일경우(150만원)

■ 특 약
특정암 진단급여금(유방암/갑상생암 및 남여 생식기암제외) 1천만원,
경계성종양 진단금 2백만원, 기타피부암, 상피내암, 진단금으로 100만원을 선택할 수 있습니다.

■ 보험료 예시
주계약1구좌, 특정암진단특약(1천5백만원)을 선택, 20년납, 80세만기 비위험직 기준, 단순 계산한 보험료

신한콜 하나로 암보험은 보험비교사이트에서 인기있는 암보험 상품입니다.
무엇보다 아직 남아있는 생명보험 회사의 비갱신 암보험 상품이며 주계약 구성이 암보장 중심으로 구성되어 있고
필요에 따라 저렴한 설계가 가능하며 특약으로 주계약 진단금을 올릴 수 있는 장점이 있습니다.

1. 주계약 구성이 좋다.
신한콜 하나로 암보험은 주계약이 사망보장이 아닌 암보장 중심으로 이루어져있습니다. 
따라서 주계약에 지급되는 보험료가 암보장이기 때문에  보험료가 저렴합니다.

2. 필요에 따른 암진단금 선택
주계약에 고액암/일반암에 대해 각각 2천만원, 1천만원씩 정액 진단금이 구성되어 있습니다.
추가적으로 집중암진단 급여금 특약 선택시 각각 4천만원 2천만원씩 진단금이 상향됩니다.
보장의 필요성에 따라 진단금을 높게 책정할 수 있는 점이 장점입니다.

단점으로는
장점이 단점이 되기도 하는 부분입니다. 주계약 설정된 진단금액(고액암/일반암)각각 2천만원, 1천만원은 
다른 보험 상품에 비해 상대적으로 작은 금액입니다. 따라서 암진단금액을 올리기 위해서는 집중암 특약이
필요하다는 점입니다.

■ 주계약
고액암(백혈병, 뇌암, 골수암)에 대해 진단금이 2천만원. 고액암이외의 암일경우,1천만원.
기타피부암, 갑상샘암, 상피내암, 경계성 종양일 경우, 3백만원이 지급.

■ 특  약
2대질병(뇌출혈/급성심근경색)
집중암 진단급여금 : 고액암이나 특정암(남여생식기암 등 일부암제외) 진단시 고액암일 경우, 2천만원
특정암일 경우 1천만원 진단금 설정. 주계약에 특약 선택시 고액암 4천만원, 일반암 2천만원까지 진단금
보장가능.

신한콜 암보험은 50% 환급형과 100% 환급형으로 구성되어 있으며
주계약이 암보장으로 구성된점과 특약 선택으로 진단금을 두배로 올릴 수 있다는 점은 중복으로 암에
대한 보장을 하는 하려는 경우 유리합니다.

여성을 위주로 설계한 미사랑 건강보험의 암보장 플랜입니다.
우선 장점은 여성 위주의 질환에 다양한 보장을 갖춘 건강보험의 암플랜이라는 점입니다.
암보장과 함께 다양한 여성질병에 대한 보장을 함께 가져갈 수 있습니다. 미사랑 건강보험의 암플랜은 같은
보험사인 한아름플러스 암플랜과 유사합니다.

장점으로는
여성에게 상대적으로 적은 고액암과 일반암에 대해 각각 3천만원의 보장이 가능합니다.
다른 보험의 경우 고액암 확률이 적어도 고액암 보장 금액이 높아 이에 대한 보험료가 부담이 될 수 있습니다.
미사랑 건강보험은 여성위주의 건강보험으로 암보장외에 다양한 여성관련 질환을 선택할 수 있습니다.

단점으로는
주계약이 일반상해사망/후유장해로 구성되어 암보장에 대한 주계약 효율성이 적다는 점입니다.

■ 주계약
일반상해 사망 후유장해

■ 암관련 특약
암진단비 3천만원, 암입원비 10만원, 암수술비 2백만원, 방사선약물 치료비 200만원

■ 보험료 설계 예시
일반상해사망후유장해1천만원, 질병사망 5백만원, 암진단비 2천만원, 암입원비7만원 암수술비 2백만원,
방사선 약물치료비 200만원

■ 주요 특징
비갱신형 암보험이며 기본보장은 고액암 진단금, 일반암 진단금, 암수술비, 암 입원비, 방사능 치료비로 구성되어 있습니다. 고액암진단비 2천만원, 암진단비 2천만원으로 기존에 가입한 암보장이 약하다고 생각할경우 추가적인 암보장을 보강하기에 적합한 상품입니다.

최근 옵션을 확대하여
일반상해 사망 후유장해와  암진단금 및 암치료비이 상품은 일반암 최고 4000만원, 3대 고액암 포함 시 최고 7000만원까지 암진단비를 보장받을 수 있도록 구성되어 있으며 갱신형 암보험의 단점을 보완하여 고객이 갱신형과 비갱신형으로 암진단비를 선택하여 가입할 수 있다.

1년 이내 암이 발생할 경우 보험금의 50%를 보상해 2년 이내 50%를 보장하는 다른 상품보다 차별화를 두었습니다.

삼성S캐어 암보장플랜을 비교해봐야될 암상품으로 따로 소개하는 이유는,
첫째 갱신형 상품으로 비갱신 상품과 비교해 볼만하고, 둘째 암진단 뿐만 아니라 뇌출혈, 급성심근경색, 만성당뇨합병증과 암 입원일당이 4일이상일 경우 10만원씩 지급되는 보험상품으로 주요 질병에 대한 진단금 위주의 보험이라는 점입니다.

암도 가장 위중한 질병이지만, 만성당뇨합병증, 뇌출혈, 급성심근경색도 한국인의 주요한 사망원인에 해당하는
질병이기 때문에 보험가입자에 따라 암보장과 함께 진단금 보장을 고려해 볼 수 있는 보험입니다.

▶ 보험몰가기
여성들은 통계적으로 4명당 한명이 암에 걸리는 것으로 나타났습니다. 
여성의 암발생 특징으로 가장 많이 걸리는 유방암과 갑상생 암은 40대 후반에 최고조에 이르고
이외의 암은 75세에 최고조에 이릅니다. 남성과 차이가 있습니다.

여성들에게 많은 암의 종류와 발병 시기 살펴보기
최신 통계 자료에 의하면..(보건복지부 2009년 12월)..
여성의 평균 수명은 83세이며 이중 암에 걸린 통계치를 살펴보면..
여성... 4명 중 1명(28.9%)이 암에 걸리는 것으로 나타났습니다.

여성들이 가장 잘 걸리는 암으로는..
갑상샘, 유방암, 위암, 대장암, 폐암, 간암, 자궁경부암이며..난소암, 장궁체암, 등이 뒤를
잊고 있습니다. 
                                               < 2007년 여성들이 많이 걸리는 암 >

                                                                    <자료 : 보건복지부>

                               <여성 주요암 연령군별 발생률 : 여자, 2007년>

암에 대비하기 위해..
의료실비보험의 실손보장액 5천만원 외에 진단금 특약을 설정할것인가?
또는 암보험을 추가로 가입할것인지에 영향을 주게되는 것이 암치료비에 들어가는 치료비 규모입니다.
암보험이 아무래도 암진단금액과 보장범위가 큰 상품이 있게 마련이고 별도로 이러한 암상품에 가입하게 됩니다.

암치료 비용에 대해,
대한예방의학회지 '2009년 5월호'에 게재한 논문에 암치료 비용 규모를 살펴보면 
암 환자 1인당 비용부담이 높은 암을 암종별로 살펴보면 가장 비용부담이 큰 암은 백혈병으로 1인당 비용부담이 6,700만원이었으며, 간암(6,620만원), 췌장암(6,370만원) 순서입니다.

암 치료에 대한 본인부담금 비율도  여전히 높은 것으로 나타났는데요 암 환자의 직접의료비 중 환자부담금(본인부담금+비급여진료비)은 총 9,000억원이었으며  이는 전체 직접진료비의 38.2%로 높은 수준이였습니다.

여기에, 부가적인 비용들,
우선 암발생시 일하기 힘들어 수입에 큰 지장을 초래하는점과 그밖에 부대 비용을 생각할때 이보다 훨씬 많은
금액의 기회비용과 간접비용이 발생한다고 할 수 있습니다.

따라서 암대비를 넉넉하게 하려면
의료실비보험 실손보장 5천만원외에 의료실비보험의 암진단금 특약이나 전문 암보험에 가입하는 것이 필요한
실정입니다.

 

암보험 선택시 염두에 두어야할 주요 내용

암보험 상품을 비교할 때 염두에 두어야할  가장 중요한 다섯가지를 정리했습니다

1. 비갱신형을 우선적으로 살펴보자
위에서도 설명했지만 보험료 부담이 최소화되는 비갱신형 상품이 좋습니다. 급증하는 암환자로 인해 보험사들이
비갱신형 상품을 폐지하거나 갱신형으로 전환한 경우가 많은데요, 비갱신형 보험상품을 우선적으로 살펴보세요.

2. 암은 종류가 다양합니다. 암보험의 보장 범위를 살펴보세요
암은 일반암, 고액암으로 나눌 수 있고, 또 성별에 따라 자주 발생하는 암으로 나눌 수 있습니다.
남자 5대암은  위암, 폐암, 대장암, 간암, 전립샘암이며 여자 5대암은 갑상샘암, 유방암, 위암, 대장암, 폐암이고 
5대 암은  남녀 각각에서 전체 암발생의 2/3 이상을 차지합니다.

암상품에 따라서 보장하는 암종류가 틀리고, 진단금에 차이가 있습니다. 이를 잘 살펴보는것이 매우 중요합니다.

3. 진단금이 큰것, 즉 보험금을 많이 주는 암보험이 좋습니다.
실손보상의 경우 자신이 병원에 납부한 돈에 대한 증빙서류를 보험사에 제출하고 보험사를 이를 확인하고 보험금을 지급해 줍니다. 반면 진단금의 경우 암에 걸렸다는 확인이 되면 계약된 보험금, 목돈을 지급해 줍니다.
이 금액이 높으면 높을수록 유리합니다.

4. 보장방식에 따른 보험금 지급 방식을 잘 살펴보세요
암환자 급증함에 따라 보험사는 수익성을 맞추기 위해 암 보험금 지급에 대해 다양한 방식을 적용하고 있습니다.
우선 암의 진행단계(1기-4기)에 따른 차등 지급(스테이지별지급) 암보험 가입후 2년을 기준으로 진단금액의 차이 등을 두고 있지요. 이외에도 몇가지 보장 방식에 차이가 있습니다. 이를 잘 파악하는 것이 좋습니다.

5. 최대한 확률이 높은암을 우선적으로 보장받으세요
돈이 충분하다면 일반암, 고액암 등 모든 종류의 암에 대해 보장을 하면 좋습니다. 그러나 현실적으로 다소 무리가
따르는 경우가 있고 몇개의 암보장을 선택해야 한다면 남성의 경우라면 위암, 폐암, 대장암, 여성의 경우는 유방암 갑상생암 등 발병 확률이 높은 순서를 우선적으로 보장받는것이 좋습니다.
이때, 주요한 참고의 기준은 가족력과 자신의 병력 등에 대한 전문가의 소견을 참고하는 것입니다. 

6. 진단형과 종합형  선택에 대해
진단형은 암으로 진단됐을 때 고액의 보험금을 주고 더 보험금을 지급하지 않는 것이고,
종합형은 암으로 진단됐을 때 진단 보험금은 적지만 수술, 입원 등 의료비가 발생할때 보험금을 주는 상품입니다.
일반적인 암에 대하여 보장 받으려면 보험료 대비 2천만원 정도 받는 진단형이 적당합니다. 그러나 고액암 등 치료가 길고 수술, 입원 등이 많이 발생하는 암을 보장 받으려면  종합형으로 가입하는 게 좋습니다.
상품 특성과 조건을 파악해 보고 상황에 맞게 선택하세요.

7.고액암보장에 대해
고액암 등에 대해 집중 보장 받고자 한다면 고액암에 대해 더 많이 보장하는 상품을 선택하세요.
그러나 고액암을 많이 보장하는 상품은 보험료가 높습니다.
통계적으로, 여성보다 남성이 고액암보장을 강화할 필요가 있으나 이는 개인적인 체질과 가족력 등이
참조되어야 합니다. 보험료 부담과 위험의 관계를 고려하여 선택해야 합니다.

8. 보상한도 축소 및 보장개시일에 대해
일부 보험회사들은 유방암이나 갑상샘암 등 상대적으로 조기진단이
용이한 일부 암에 대하여 보상한도를 축소(10~20%)한 상품을 판매하고 있음에 유의하여야 합니다.

암보험에서는 역선택 등 도덕적 위험을 예방하기 위하여 일반적으로 보험계약일로부터
일정기간(예 : 90일)이 경과한 후에 보장이 개시되도록 설계되어 있음에 유의해야 합니다. 즉, 시기적으로
암에 걸릴 확률이 높은 사람이 암보험에 가입하는 것을 예방하는 것입니다.

     

1993년 ~ '1995년과 비교하여  '2003 ~ '2007년 생존율을 비교하면,  
생존율 증가가 두드러진 주요 암종은 전립샘암(26.5%p), 위암(18.4%p), 대장암(13.9%p),
유방암(11.6%p), 간암(11.0%p)이었습니다.
이제 암 생존율은 국가적인 대응으로 ... 선진국 수준에 근접하고 있습니다.

췌장암 생존율은 변화없어...가장 생존율이 낮은암..
췌장암 환자의 5년 생존율은 7.6%로 지난 15년간 거의 변동이 없었습니다.
모든 암의 생존율이 증가하는 가운데...15년간 생존율이 가장 낮은 치명적인 암입니다.

                                             - 우리나라 암환자 5년 상대 생존율-